مع استمرار تراجع المعاشات التقاعدية من مكان العمل ، فإن الضمان الاجتماعي هو المصدر الوحيد المضمون لدخل التقاعد الذي يمكن أن يعتمد عليه الكثير من الأميركيين. لسوء الحظ ، لا توفر عمليات الفحص الحكومية هذه مستوى الدعم الذي سيحتاجه معظم البالغين خلال سنواتهم اللاحقة.
يبلغ متوسط الاستحقاقات الشهرية المقدمة بموجب برنامج التأمين ضد الشيخوخة والناجين من الإعاقات (اللقب الرسمي للضمان الاجتماعي) 471 1 دولارًا للعمال المتقاعدين و 741 دولارًا للأزواج اعتبارًا من 2019. وهذا يعني أن الزوجين العاديين يجلبان فقط 26،544 دولارًا سنويًا. من المحتمل ألا تكون كافية لتغطية جميع فواتيرك ، خاصة إذا كنت لا تزال تدفع رهنًا.
لسوء الحظ ، فإن العديد من الأميركيين لم يمولوا 401 (ك) و IRAs بما يكفي لتعويض الفرق. إذا كنت أنت ، فما هي الطرق الأخرى لتكملة دخلك خلال سنوات ما بعد العمل؟ فيما يلي بعض المصادر التي تريد أن تفكر فيها.
الاستثمارات الخاضعة للضريبة
إذا كنت محظوظًا بما يكفي للمساهمة بأكثر من 401 (ك) وحدود الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإن الاستثمارات الخاضعة للضريبة مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة هي وسيلة رائعة أخرى للادخار من أجل التقاعد. تعتبر صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة جذابة بشكل خاص ، حيث أنها توفر نفقات منخفضة وتنويع مدمج.
المفتاح هو إنشاء مزيج مناسب من فئات الأصول. قد يكون الاعتماد المفرط على الأسهم أمرًا محفوفًا بالمخاطر للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن سنوات حتى يتعافوا من الأسواق الهابطة. ومع ذلك ، فإن المحفظة التي تتضمن الأوراق المالية ذات الدخل الثابت فقط ، مثل السندات ، لن توفر إمكانات النمو التي يحتاجها معظم الناس للحصول على تقاعد أطول.
من القواعد النموذجية المتمثلة في الإبقاء على جزء من الأسهم يساوي 110 ناقص عمرك. وهذا يعني أن الشخص البالغ من العمر 65 عامًا سيكون لديه محفظة بها 45٪ من إجمالي قيمتها في الأسهم و 55٪ في السندات. بالطبع ، يمكنك إجراء تعديلات متواضعة على هذه الصيغة بناءً على تحملك للمخاطر.
المعاشات
قد تبدو الحياة الطويلة بمثابة اقتراح رائع ، ولكنها ليست كبيرة بالنسبة لأموالك. لا يمتلك الكثير من الأشخاص أصولًا كافية لدعم نمط حياتهم إذا وصلوا إلى أواخر الثمانينيات أو التسعينيات.
إن الأقساط الثابتة ، والتي توفر تدفق دخل مدى الحياة بسعر فائدة محدد ، هي إحدى الطرق لإدارة تلك المخاطر. يمكنك حتى شراء المعاشات المؤجلة التي لا تدفع حتى تصل إلى سن معينة. بمجرد ركلة أنها تقدم دفعات أكبر من منتجات الأقساط الفورية.
إيرادات الإيجار
هل لديك غرفة نوم احتياطية في منزلك الآن بعد أن خرج أطفالك منها؟ يمكن أن يكون استئجارها طريقة سهلة لتوليد النقد كل شهر ، طالما يمكنك تحقيق السلام مع زميلك في الغرفة الجديد. يمكن أن يساعد العثور على أشخاص تعرفهم أو لديهم مراجع جيدة في القضاء على الصداع في الطريق.
فكرة أخرى هي تقليص حجم الشقة أو الشقة أثناء استئجار منزلك الأصلي. واحدة من الامتيازات لتصبح المالك هو أنه يمكنك خصم أشياء مثل الفائدة والرهن العقاري ، والمرافق ، وخفض فاتورة ضريبة الدخل الخاص بك. هناك مخاطر ، بالطبع ، مثل عدم القدرة على إيجاد تكاليف صيانة للمستأجر أو غير متوقعة.
بيع الاشياء
مع تقدمك في السن ، هناك فرصة جيدة لملأ الطابق السفلي أو المرآب بأشياء لم تعد بحاجة إليها. قد يكون بيع هذه العناصر على eBay أو Craigslist طريقة رائعة لكسب القليل من النقود الإضافية - ناهيك عن مسح منزلك. إذا كنت في متناول يديك ، يمكنك استخدام مواقع الويب مثل Etsy لتسويق منتجاتك اليدوية وغيرها من السلع محلية الصنع ، مما يخلق نشاطًا جانبيًا لطيفًا لنفسك.
بيت العداله
عندما تكون مصادر الدخل الأخرى غير متوفرة ، يستخدم العديد من كبار السن الأسهم في منازلهم للحصول على النقد الفوري. طريقة واحدة للقيام بذلك هي مع خط ائتمان الأسهم المنزل. يمكن أن تساعدك HELOC على تلبية الاحتياجات قصيرة الأجل ، طالما أنك تتوقع الحصول على الدخل لاحقًا لتسديدها. ولأنه حد ائتمان ، يجب عليك فقط استخدام ما تحتاج إليه.
هناك طريقة أخرى للاستفادة من أسهم منزلك وهي الرهن العقاري العكسي ، والذي يتيح لك البقاء في منزلك والاقتراض مقابل قيمته. عندما تبيع العقار في النهاية ، يتم تقليل عائداتك بمقدار القرض الذي لا يزال مستحقًا. قبل الموافقة على عكس الرهن العقاري ، ومع ذلك ، نعلم أنه يمكن أن تكون اتفاقات معقدة مع رسوم إنشاء القرض كبيرة وغيرها من التكاليف. وإذا كنت متزوجًا ، فكن على دراية بكيفية ملاءمة زوجتك للخطة.
وظائف بدوام جزئي
لأن العديد من الأميركيين في سن التقاعد ليس لديهم دخل استثمار كاف للعيش فيه ، يختار عدد كبير منهم إما العمل لفترة أطول أو العثور على وظيفة بدوام جزئي عندما يغادرون حياتهم المهنية. يتوقع مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل أن ما يقرب من ثلث البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 سيعملون في بعض القدرات بحلول عام 2022.
بالنسبة لبعض المتقاعدين ، فإن العمل وفق جدول زمني مخفض في التقاعد هو ما يحتاجون إليه تمامًا - فرصة للعيش في بيئة منخفضة الضغط والتعرف على أشخاص جدد.
الأعمال الجانبية
بدلاً من العمل لحساب شخص آخر ، قد تقرر أنك ستصبح رئيسك في العمل بمجرد التقاعد. قد يعني ذلك العمل في مجال عملك السابق كمستشار أو تطوير مجموعة جديدة كاملة من المهارات الجديدة. ربما كنت ترغب دائمًا في بدء خدمة المخابز الخاصة بك أو الخدمة الماهرة. ربما ترغب في إنشاء شركة لإعداد الضرائب ، لذلك عليك فقط أن تعمل جزءًا من السنة. ميزة كونك الرئيس التنفيذي هو أنه يمكنك تشكيل الموقف لنمط حياتك الحالي.
الخط السفلي
الضمان الاجتماعي هو شبكة أمان لطيفة للمتقاعدين ، لكنها عادة لا تكفي لتغطية جميع تكاليفك. إذا تركت القوة العاملة ووجدت نفسك يقرص البنسات ، فقد يكون الوقت قد حان للإبداع ومتابعة طرق أخرى لجلب أموال إضافية.
