ما هو قابل للتعديل للتأمين على الحياة
إن التأمين على الحياة القابل للتعديل هو عبارة عن خطة تأمين كاملة ومحددة للحياة تتيح لحاملي وثائق التأمين خيار ضبط ميزات السياسة. تتيح هذه السياسات لحاملي وثائق التأمين القدرة على ضبط فترة الحماية والقيمة الاسمية والأقساط وطول فترة الدفع الممتازة. تشتمل هذه السياسات أيضًا على عنصر ادخار ذو فائدة أو حساب القيمة النقدية.
التأمين على الحياة
كسر أسفل قابل للتعديل للتأمين على الحياة
يختلف التأمين على الحياة القابل للتعديل عن غيرها من منتجات التأمين على الحياة لأنه لا يوجد أي شرط لإلغاء أو شراء سياسات إضافية مع تغير ظروف المؤمن عليه. بوالص التأمين على الحياة القابلة للتعديل جذابة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على مزايا الحماية والقيمة النقدية للتأمين الدائم على الحياة والذين يحتاجون أو يريدون مستوى من المرونة مع ميزات السياسة. باستخدام القدرة على تعديل مدفوعات الأقساط والمبالغ الاسمية ، يجوز لحاملي الوثائق تخصيص تغطيتهم مع تغير حياتهم. على سبيل المثال ، قد يرغب حامل البوليصة في زيادة مبلغ الوجه عند الزواج وإنجاب الأطفال. قد يرغب الشخص العاطل عن العمل في تخفيض الأقساط لاستيعاب ميزانية مقيدة.
خيارات التأمين على الحياة قابل للتعديل
كما هو الحال مع التأمين الدائم على الحياة ، فإن التأمين على الحياة القابل للتعديل يحتوي على عنصر ادخار يحقق فائدة قيمة نقدية. اليوم ، معظم حسابات القيمة النقدية للتأمين على الحياة قابلة للتعديل لديها معدل فائدة مضمون. تسمح ميزة التأمين القابلة للتعديل لحاملي وثائق التأمين بإجراء تغييرات على الميزات الرئيسية للسياسة ضمن الحدود.
يجوز لحامل البوليصة زيادة أو خفض العلاوة ، زيادة أو تقليل القيمة الاسمية ، تمديد أو تقصير فترة الحماية المضمونة ، وتمديد أو تقصير فترة الدفع الممتازة. ستؤدي تعديلات السياسة إلى تغيير الفترة المضمونة ، وستؤدي التغييرات في طول الضمان إلى تغيير جدول القيمة النقدية. يتم تقليل القيمة الاسمية عند الطلب أو كتابة. ومع ذلك ، قد تتطلب زيادة كمية الوجه ضمانًا إضافيًا ، مع زيادة كبيرة تتطلب تأمينًا طبيًا كاملاً.
يحدد القسم 7702 من قانون الإيرادات الداخلية (IRC) خصائص وإرشادات سياسات التأمين على الحياة. يقدم القسم الفرعي C من هذا القسم إرشادات حول مدفوعات الأقساط. لا يجوز لحامل الوثيقة تعديل الأقساط بطريقة تنتهك هذه الإرشادات. قد تؤدي زيادة الأقساط أيضًا إلى زيادة القيمة الاسمية إلى مبلغ يتطلب دليلًا على التأمين. ومع ذلك ، وضعت العديد من شركات التأمين على الحياة معايير لمنع الانتهاكات.
مثل سياسات التأمين على الحياة الأخرى ، تشتمل سياسات التأمين على الحياة القابلة للتعديل عادة على متسابقين اختياريين. الدراجون المألوفون يشملون التنازل عن الموتى المتميزين والعارضين
توفر سياسات الحياة القابلة للتعديل المرونة التي لا توفرها معظم السياسات التقليدية. ومع ذلك ، فإن وتيرة التعديلات المسموح بها مقيدة. تسمح السياسة بالتعديلات ضمن الأطر الزمنية المحددة للمعايرة. يجب تقديم الطلبات خلال فترة زمنية محددة ويجب أن تفي بالإرشادات التي وضعها المؤمن. يمكن أن يؤدي التباين في التعديلات إلى إنشاء سياسة تعكس مدى الحياة أو تعكس مدى الحياة بأكمله. على نحو فعال ، تسمح بوالص التأمين على الحياة القابلة للتعديل لحاملي الوثائق بضبط التأمين على الحياة وفقًا لاحتياجاتهم الحالية أو المتوقعة.
