إن الاعتماد على المنصات الرقمية لكل شيء بدءًا من حجوزات العشاء وحتى المواعدة أمر روتيني للعديد من الألفيات ، ولكن اتضح أن إدارة الأموال كانت أبطأ من ذلك. وفقًا لمسح الأثرياء للأستثمار الأثري من Investopedia ، في حين أن 20٪ من المستطلعين يستخدمون مستشارين روبوتيين ، فإن الأغلبية ما زالت تبلغ عن تفضيلها للمستشارين الماليين.
ومع ذلك ، يفيد جيل الألفية الأثرياء الذين يستخدمون مستشاري روبو أنهم راضون عن نتائج الاستثمار أكثر من غير المستخدمين ، حيث قال 31 ٪ أن استثماراتهم كانت "جيدة للغاية" مقابل 18 ٪ لغير مستخدمي روبو.
من يستخدم روبو المستشارين؟
وجد مسح انفستوبيديا الذي شمل 1405 شخصًا أن 20٪ من الألفيات الأثرياء (الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 38 عامًا) يستخدمون مستشارين روبوتيين ، مقارنة بـ 13٪ فقط من المشاركين في Gen X. عند النظر إلى شريحة أصغر من السكان ، يستخدم 31٪ ممن تتراوح أعمارهم بين 18 و 22 عامًا مستشارين روبوتيين مقارنة بنسبة 9٪ فقط من المستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 47 و 54 عامًا ، مما يشير إلى زيادة قبول المستشارين الرقميين مع كل جيل.
تقترح دراسة Investopedia الأثرياء للاستثمار أن الفطنة المالية تلعب دورًا رئيسيًا في اختيار أو عدم استخدام الألفية الثرية لاستخدام خدمة استشارية رقمية. من بين أولئك الذين يستخدمون robos ، قال 26٪ أنهم يشعرون أنهم على دراية بالاستثمار ، بينما قال 12٪ فقط أنهم لا يعرفون ذلك.
من المرجح أن يدير المجيبون الذين يبلغون عن استخدام مستشارو روبو 2X أموالهم اليومية. تشير النتيجة إلى أن المنصات الرقمية تميل إلى جذب المزيد من المستثمرين الملتزمين الذين يرغبون في إدارة أموالهم أو مراقبة أموالهم بانتظام على الأقل.
علاوة على ذلك ، يعتبر تبني مستشار الروبوت أكثر شيوعًا بين الرجال: 27٪ من المجيبين الذكور يستخدمونه ، مقابل 16٪ من النساء. ومع ذلك ، فإن الفجوة بين الجنسين تضييق بين المجيبين في Gen Z ، حيث يستخدم 35٪ من الرجال مستشارين روبوتيين مقارنة بـ 27٪ من النساء.
والجدير بالذكر أن المجيبين الذين يستخدمون robos يفيدون بأنهم أقل تجنباً للمخاطرة. 12٪ يقولون أن محفظتهم "محفوفة بالمخاطر" ، مقارنة بـ 5٪ فقط من المستخدمين غير الروبوتين. يقوم معظم مستشاري robo بجمع المعلومات الأساسية حول الأهداف المالية للعميل ويستخدمون الخوارزميات لتوجيه أصولهم إلى محفظة من الصناديق المتداولة في البورصة ، مما يلغي معظم أو كل اتصال بشري ، مع الحد من المخاطر أيضًا ، مما يجعل مناشدتهم التجار "المحفوفين بالمخاطر" جميعًا أكثر إثارة للاهتمام.
قد يكون سبب جاذبية المستشارين الروبوتين للمستثمرين الذين لا يكرهون المخاطرة هو زيادة درجة التخصيص لديهم مقارنة بأموال التاريخ المستهدف. يختار المستخدم تخصيص الأصول بدلاً من مدير الصندوق ، حيث يعمل روبو كشاشة ، ويعيد التوازن بشكل دوري المحفظة مع مرور الوقت للحفاظ على التخصيص المحدد للمستخدم.
العوامل الدافعة لنمو روبو المستشارين
كشفت الدراسة الاستقصائية أن أبرز مستشاري الروبوت بين الألفية الأثرياء لا يتماشون تمامًا مع أكبر اللاعبين (من قبل AUM) في السوق. في حين أن بعض الخيارات الرقمية الأولى مثل Betterment حصلت على نصيب كبير من الدولارات الروبية لهذا الجيل ، إلا أن مديري الأصول التقليديين مثل Fidelity و Charles Schwab و Vanguard كانوا أيضًا خيارات شعبية.
يقول كاليب سيلفر ، رئيس تحرير مجلة Investopedia ، "إن آلاف الأثرياء الذين يستخدمون مستشارًا روبوتيًا يُظهرون تفضيلًا لعروض روبو للوسطاء المؤهلين. وقد يكون هذا لأنهم على دراية بالفعل بهؤلاء الوسطاء من خلال خطط التقاعد في مكان العمل."
نظرًا لتطور صناعة المستشارين الروحيين ، بدأ بعض مقدمي الخدمات في تقديم المزيد من الخدمات المتخصصة ، مثل القدرة على تقليل المسؤولية الضريبية عن طريق بيع الأموال التي تخسر الأموال ، وهي استراتيجية تعرف باسم حصاد الضرائب. تقدم شركات أخرى ، مثل Betterment ، خططًا ذات مستويات أعلى توفر إمكانية الوصول إلى المخططين الماليين البشريين بالإضافة إلى خدمات إدارة الأصول الآلية.
"لقد ولدت Robo-Advisors من التقاء الأزمة المالية وصعود الهاتف الذكي" ، كما يقول سيلفر. "لقد أصبحوا أكثر شعبية الآن مع دخول الجيل الأول الذي ينمو مع الهواتف الذكية إلى جزء من الاستثمار والتخطيط المالي في حياتهم ، والتي يتوقعون بالكامل أن تكون تجربة رقمية وشفافة."
هناك عامل آخر يدفع شعبية مديري الثروات التي تعتمد على الخوارزمية وهو هيكل الرسوم المنخفض نسبياً. على سبيل المثال ، تفرض كل من شركة Betterment and Wealthfront رسومًا استشارية تبلغ 0.25٪ سنويًا ، يدفعها المستخدمون علاوة على نفقات الأموال الأساسية التي يستثمرون فيها.
الوسيط هو الرسالة
تقول تيريزا كاري ، خبيرة السمسرة في انفستوبيديا: "يتابع مستشاري روبو المستثمرين الأصغر سنا بسبب علاقتهم بالتكنولوجيا". "لقد نشأ هذا الجيل مع وجود الهواتف المحمولة في متناول اليد ، وبالتالي فإن إنشاء هذه الخدمات على أساس التطبيقات قد خلق رسمًا طبيعيًا." تُنشئ المنصات القائمة على الأجهزة المحمولة سهولة الاستخدام والتي قد تساعد أيضًا في تشجيع جيل الأثرياء على الاستثمار ، يمكن فتح الحسابات وتمويلها وإدارتها من الهاتف.
يخدم مستشارو Robo أيضًا كخيار عملي للبالغين الذين لديهم مجموعة أصغر من الأصول للاستثمار. يقول كاري: "شجعت التجربة الرقمية فقط جيل الألفية على البدء بكميات صغيرة نسبياً والإضافة إليها شهريًا". في حين أن عددًا قليلاً من مقدمي الخدمات يلبي احتياجات المستثمرين الأكثر ثراءً - رأس المال الشخصي ، على سبيل المثال ، يتطلب استثمار 100000 دولار على الأقل لفتح حساب - معظمهم يفتحون أبوابهم أمام مجموعة أكبر بكثير من المستثمرين. وقد استبعدت خدمات مثل Betterment و Blooom و WiseBanyan الحد الأدنى من أرصدة الحسابات تمامًا.
الخط السفلي
كما تكشف الدراسة الاستقصائية ، تكتسب منصات المستشارين الآليين جرًا مع جيل جديد من المستثمرين الأثرياء. على الرغم من أن الكثيرين قد لا يزالون يفضلون مستشارًا ماليًا بشريًا ، إلا أن robos يميلون إلى جذب آلاف الأثرياء الذين يشاركون بشكل كبير في مواردهم المالية ، ويشعرون بالراحة عند اتخاذ قراراتهم المتعلقة بالتخطيط المالي ، مباشرة من هواتفهم أو أجهزة الكمبيوتر المحمول.
منهجية
سعى Investopedia إلى دراسة ما هي القرارات الاستثمارية المحفزة لجيل دخل مرحلة البلوغ خلال فترة الركود الكبير وصادف مجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية الصعبة. من أجل فهم المواقف حول الاستثمار ، درسنا أولئك الذين ينبغي أن يكون لديهم دخل متاح للاستثمار ، يشار إليه باسم "الألفية الأثرياء". من خلال دراسة شريحة من السكان تحقق دخلًا سنويًا أكبر من المتوسط لفئتهم العمرية ، كنا نأمل في القضاء على المصاعب المالية من الأسباب التي قد لا تستثمر.
من خلال العمل مع شركة أبحاث السوق Chirp Research في مايو 2019 ، حصلت Investopedia على إجابات من 1405 أمريكيًا ، يتألفون من 844 جيلًا من الأثرياء (تتراوح أعمارهم بين 23 و 38 عامًا) من خلال استطلاع عبر الإنترنت وقارنوا أفعالهم ومواقفهم بـ 430 من المشاركين في الاستبيان من Gen X و 131. تم تعريف جيل الألفية الأثرياء على أنهم الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 29 عامًا والذين يبلغ دخل أسرهم (HHI) 50000 دولار أو أكثر ، كما أن جيل الألفية الأكبر سنا هو أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 38 عامًا ويبلغ معدل HHI 100000 دولار أو أكثر. بلغ متوسط الدخل الألفي للمسح 132،473 دولارًا ، مقارنة بمتوسط الألفي المتوسط HHI البالغ 69،000 دولار.
قبل إرسال الاستبيان الكمي ، أرادت شركة Investopedia ضمان طرح الأسئلة الصحيحة ، بلغة يتردد صداها مع المجيبين. عملت Investopedia مع Chirp لإجراء تسعة مقابلات مدتها 60 دقيقة مع مشاركين في برمنغهام وشيكاغو ودالاس ومدينة نيويورك. ركزت المقابلات على وجه التحديد على اللغة الأثرياء التي تستخدمها الألفية لوصف الخبرات في إدارة شؤونهم المالية ، وكذلك آرائهم ومعتقداتهم ومواقفهم تجاه إدارة الأموال والاستثمار.
