ما هو الوديعة الزمنية غير الشخصية؟
الوديعة لأجل غير الشخصية هي حساب وديعة لأجل يحتفظ به مودع ليس شخصًا طبيعيًا ، مثل الشركة.
مثل حسابات الودائع لأجل المنظم ، الودائع لأجل غير الشخصية هي حسابات ذات فائدة مع قيود فيما يتعلق بموعد سحب الأموال.
الماخذ الرئيسية
- الودائع لأجل غير الشخصية هي ودائع لأجل تحتفظ بها الشركات والكيانات الأخرى التي ليست أشخاصًا طبيعيين. مثل الودائع لأجل المعتادة ، فإنهم يدفعون فوائد ويطلبون من الأموال المودعة البقاء داخل الحساب حتى تاريخ الاستحقاق المحدد. يمكن أن تكون الودائع لأجل مفيدة للبنوك لأن لا يتم تضمينها في متطلبات الاحتياطي للبنك.
فهم الودائع لأجل غير الشخصية
الودائع لأجل غير الشخصية هي حسابات ذات فائدة يستخدمها المودعون ، مثل الشركات ، الذين ليسوا أشخاصًا طبيعيين. وعادة ما يدفعون مبالغ متواضعة من الفائدة على فترات زمنية محددة ولفترة زمنية محددة.
عند انتهاء المدة المحددة ، يجوز إما سحب الأموال أو إعادة إيداعها لفترة أخرى. لا يجوز سحب الأموال قبل أن تصل مدة الإيداع إلى أجل الاستحقاق ، أو سيتم فرض غرامة السحب المبكر. بشكل عام ، يحتاج البنك إلى إشعار لمدة 30 يومًا على الأقل بالانسحاب من حساب وديعة لأجل غير شخصي.
وفقًا للمادة 204.2 من المادة (د) ، يجب أن تخضع الودائع لأجل غير الشخصية لعقوبة سحب مبكر بحد أدنى إذا كانت فترة استحقاقها 1.5 سنة أو أكثر. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون العقوبة المعنية مساوية للفائدة البسيطة لمدة 30 يومًا على الأقل على المبلغ المسحوب من الوديعة لأجل ، ويجب أن تُفرض على أي عمليات سحب يتم اتخاذها بين ستة أيام بعد تاريخ الإيداع و 1.5 سنة بعد تاريخ الإيداع. تاريخ الايداع.
شهادات الايداع
يشار أحيانًا إلى شهادات الإيداع (CDs) على أنها ودائع لأجل ، ولكن بالمعنى الدقيق للكلمة ، يمكن تسييل القرص المضغوط بسهولة أكبر من الإيداع لأجل.
كما هو الحال مع الحسابات الأخرى التي تحمل فوائد ، يتم ترك الأموال الطويلة في الحساب ، وسيتم جمع الفائدة أكثر من قبل المودع. تكون العائدات المرتبطة بالودائع لأجل أعلى بشكل عام من تلك الخاصة بحسابات الادخار البسيطة ، على الرغم من أنها أقل عمومًا من عائدات الأسهم أو السندات ، على المدى الطويل. توفر الأدوات الأخرى ، مثل شهادات الاستثمار المضمونة المرتبطة بالسوق ، عائدات مماثلة أو أكبر من عائدات معظم الودائع لأجل مع ضمان رأس المال المستثمر أيضًا.
أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الودائع لأجل عمومًا فائدة أعلى من حسابات التوفير المتعلقة بمتطلبات الاحتياطي لدى البنك. بموجب لائحة مجلس الاحتياطي الاتحادي (د) ، لا تخضع الودائع لأجل غير الشخصية لمتطلبات الاحتياطي. هذا يعني أن البنك حر في استثمار الأموال المودعة بحرية ، قبل تاريخ الاستحقاق.
العالم الحقيقي مثال على الوديعة الزمنية غير الشخصية
بصفتها مالك شركة XYZ Industries ، تفي إيما بمتطلباتها المصرفية للشركات في بنك محلي يسمى ABC Financial. بالنظر إلى مزاجها المحافظ ، تستثمر "إيما" بانتظام أرباح شركتها في ودائع غير شخصية محتفظ بها في ABC.
يتم الاحتفاظ بهذه الحسابات باسم XYZ Industries. نظرًا لأن XYZ هي شركة وليست شخصًا طبيعيًا ، فإن هذه الحسابات تعد بمثابة ودائع لأجل غير شخصية. وفقًا لذلك ، فإن ABC حر في استثمار الأموال المودعة دون أي تأثير على متطلبات الاحتياطي.
من وجهة نظر إيما ، تقدم الودائع لأجل استثمارًا منخفض المخاطر يوفر فائدة أكبر من تلك التي تقدمها حسابات التوفير لشركتها. في المقابل ، تدرك أنها لن تكون قادرة على سحب الأموال المودعة حتى يتم الوصول إلى فترة استحقاقها.
