يحتاج إلى تعريف النهج

ما هو نهج الاحتياجات؟

نهج الاحتياجات هو وسيلة لتحديد المبلغ المناسب لتغطية التأمين على الحياة ينبغي للفرد شراء. يعتمد هذا النهج على إنشاء ميزانية النفقات التي سيتم تكبدها بما في ذلك نفقات الجنازة ، وتكاليف تسوية العقارات ، واستبدال جزء من الدخل في المستقبل لدعم الزوج أو المعالين.

فهم نهج الاحتياجات

نهج الاحتياجات هو وظيفة اثنين من المتغيرات:

1. المبلغ الذي ستكون هناك حاجة إليه عند الوفاة للوفاء بالتزامات فورية. الدخل المستقبلي الذي ستكون هناك حاجة إليه لدعم الأسرة.

عند حساب نفقاتك ، من الأفضل أن تبالغ في تقدير احتياجاتك قليلاً. على سبيل المثال ، سينظر نهج الاحتياجات في أي ديون والتزامات مستحقة يجب تغطيتها ، مثل رهن عقاري أو مدفوعات سيارة. يدرك نهج الاحتياجات أيضًا أن الحاجة إلى استبدال الدخل قد تنخفض تدريجيًا لأن الأطفال الذين يعيشون في المنزل يبتعدون ، أو إذا تزوج أحد الزوجين.

يتناقض نهج الاحتياجات مع نهج حياة الإنسان. يحسب نهج الحياة البشرية مبلغ التأمين على الحياة الذي ستحتاجه الأسرة ، بناءً على الخسارة المالية التي ستتكبدها العائلة إذا توفي الشخص المؤمن عليه اليوم.

عادة ما يأخذ نهج الحياة البشرية في الاعتبار عوامل مثل عمر الفرد المؤمن عليه ونوعه وسن التقاعد المخطط له والمهنة والأجر السنوي واستحقاقات العمل ، وكذلك المعلومات الشخصية والمالية للزوج وأي أطفال معالين.

الماخذ الرئيسية

• يستخدم نهج الاحتياجات في تخطيط التأمين على الحياة لتقدير مقدار التغطية التأمينية التي يحتاجها الفرد. يأخذ نهج الاحتياجات في الاعتبار مقدار الأموال اللازمة لتغطية نفقات الدفن وكذلك الديون والالتزامات مثل الرهون أو مصاريف الجامعة. يتناقض مع نهج حياة الإنسان ، والذي هو أكثر شمولاً في تحديد قيمة إمكانات توظيف الفرد.

حول التأمين على الحياة

يوفر التأمين على الحياة الحماية المالية للمعالين الباقين على قيد الحياة في حالة وفاة المؤمن له. كما هو الحال مع أشكال التأمين الأخرى ، فإن التأمين على الحياة هو عقد بين شركة تأمين وحامل وثائق. في التأمين على الحياة ، يضمن المؤمن دفع استحقاقات الوفاة للمستفيدين المحددين.

توجد أنواع مختلفة من أساليب التأمين على الحياة ، بما في ذلك نهج الاحتياجات ونهج حياة الإنسان. سياسات الحياة الكاملة والحياة طويلة المدى والحياة العالمية المتغيرة (VUL) هي أنواع منفصلة من الخطط المتاحة للأفراد وعائلاتهم. تغطي الحياة الكاملة (المعروفة أيضًا بالحياة التقليدية أو الدائمة) مدة حياة المؤمن عليه.

بالإضافة إلى توفير استحقاقات الوفاة ، تحتوي الحياة الكاملة أيضًا على عنصر ادخار حيث قد تتراكم القيمة النقدية. مدة الحياة تضمن دفع استحقاقات الوفاة خلال مدة محددة. على عكس الحياة الكاملة ، وبعد انتهاء المدة ، يمكن لحامل الوثيقة تجديد مدة أخرى ، أو التحويل إلى تغطية دائمة (حياة كاملة) ، أو السماح للسياسة بالإنهاء.

تشبه الحياة الشاملة التأمين على الحياة بأكملها ، لكنها توفر عنصر توفير إضافي للاستثمار وأقساط منخفضة مثل التأمين على الحياة لأجل. تحتوي معظم بوالص التأمين على الحياة الشاملة على خيار قسط مرن على الرغم من أن بعضها يتطلب علاوة واحدة (قسط مقطوع فردي) أو أقساط ثابتة (أقساط ثابتة مجدولة).

أخيرًا ، تعد الحياة العامة المتغيرة أو VUL سياسة حياة دائمة تشتمل على مكون ادخار مضمّن ، مما يسمح باستثمار القيمة النقدية. مثل الحياة القياسية العالمية ، علاوة VUL مرنة.