قبل فتح حساب مصرفي ، يقوم معظم الأشخاص بفحص أسعار الفائدة والنظر في الرسوم أولاً. بعد ذلك ، يعد توافر أجهزة الصراف الآلي والفروع والتكنولوجيا المقدمة وسلامة أموالك أمرًا مهمًا أيضًا. ولكن ماذا عن خدمة العملاء؟ بمجرد فتح حساب قد لا يكون أفضل وقت لاكتشاف أن أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك لا يمكن الاعتماد عليها ، وأنه قد يغلق حسابك دون إعلامك أو أن مكافآت الاشتراك الموعودة لن تحدث أبدًا.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون فيه تقرير سوق LendEDU السنوي لسوق القروض عبر الإنترنت ، والذي يدرج أسماء البنوك الأقل شكاوى ، مفيدًا للغاية. بالنسبة لتقرير هذا العام ، قامت LendEDU بفحص 244114 شكوى متعلقة بالبنوك التي تلقتها قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين من مكتب حماية المستهلك (CFPB) في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و 19 ديسمبر 2018. وفي النهاية ، تضمنت LendEDU بيانات من 42،946 شكوى مقدمة ضد 73 المؤسسات المصرفية المدرجة في مؤشر ستاندرد آند بورز للبنوك.
قاعدة بيانات الشكاوى CFPB
تقوم قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين في CFPB بجمع ومعالجة الشكاوى حول العديد من المنتجات والخدمات المالية المختلفة ، بما في ذلك تلك التي تقدمها البنوك. عندما يضيف المستهلك شكوى إلى قاعدة البيانات ، يقوم CFPB بإرسالها إلى الشركة للرد عليها ، وبعد ذلك تتم إضافة الشكوى إلى قاعدة البيانات ونشرها (ناقص المعلومات الشخصية). بدأت LendEDU في تحويل البيانات الأولية لـ CFPB إلى تقرير سنوي في عام 2016 ، جزئيًا لوضع المعلومات حول أداء كل بنك في تنسيق يسهل قراءته للمستهلكين ويرجع ذلك جزئيًا إلى المخاوف من أن قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين لـ CFPB سيتم حظرها من قبل الرأي العام بواسطة إدارة ترامب.
لم يحدث هذا حتى الآن ، على الرغم من تعليقات المدير بالنيابة ميك مولفاني التي تلمح إلى أنه يرغب في إنهاء وصول الجمهور إلى قاعدة البيانات وطلب المعلومات (RFI) الصادر عن CFPB في 1 مارس 2018 ، والسعي للحصول على تعليقات على التقارير العامة للمكتب الممارسات ، بما في ذلك ما إذا كان من المفيد أو الضار نشر أسماء الشركات الأكثر شكاوى.
منهجية تقرير LendEDU لعام 2018
يسرد تقرير LendEDU لعام 2018 البنوك من الأسوأ إلى الأفضل فيما يتعلق بالعدد الإجمالي للشكاوى والشكاوى لكل مليار (دولار) في ودائع 2018 والشكاوى المصرفية فقط لكل مليار (دولار) في الودائع. يسرد التقرير أيضًا البنوك التي لم تقدم أي شكاوى ضدها في العام الماضي.
يتضمن الجدولان الأول والأخير أدناه الشكاوى المتعلقة بالإبلاغ عن الائتمان والخدمات الائتمانية وتقارير المستهلكين الشخصية وتحصيل الديون والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والشيكات وحسابات التوفير وقروض الطلاب وقروض السيارات وعقود الإيجار وقروض يوم الدفع وقروض الملكية والقروض الشخصية ، تحويل الأموال ، والعملة الافتراضية ، وخدمات المال. يتضمن الجدول الثاني شكاوى حول التدقيق وحسابات التوفير فقط. تم سحب بيانات الودائع من البيانات المالية لـ MarketWatch ثم الرجوع إليها مع بيانات Morningstar.
البنوك التي لديها إجمالي الشكاوى لكل مليار (ودائع)
يوضح الجدول أدناه جميع البنوك التي تلقت شكوى CFPB واحدة على الأقل في عام 2018 ، مرتبة من أكبر عدد من الشكاوى لكل مليار (دولار) في ودائع إلى أقل عدد من الشكاوى لكل مليار (دولار) في الودائع. في عمود "تغيير الترتيب من 2017" ، يشير الرقم الإيجابي إلى أن البنك رفع القائمة ، مما يعني أن لديه شكاوى أكثر لكل مليار (دولار) في الودائع في عام 2018 مقارنة بعام 2017. ويظهر رقم سلبي عكس ذلك. في هذه الحالة ، تراجع البنك عن القائمة ، مشيرًا إلى أنه كان لديه عدد أقل من الشكاوى لكل مليار (دولار) في الودائع بين 2017 و 2018. تشير الشرطة إلى عدم حدوث تغيير في المركز ، ويعني عدم وجود تصنيف للبنك في العام الماضي.
البنوك التي لديها معظم الشكاوى المتعلقة بالبنوك لكل مليار (دولار) في الودائع
يتناول هذا الجدول الشكاوي المتعلقة بالتحقق من حسابات التوفير فقط. تنطبق الشروط والتفسيرات من الجدول الأول ، الموضح أعلاه ، هنا أيضًا.
البنوك دون أي شكاوى
يوضح الجدول النهائي البنوك التي لم يكن لديها أي شكاوى من CFPB في عام 2018. نظرًا لأن العديد من المؤسسات المالية تحتفظ بشركات قابضة ، قامت LendEDU بالتحقق من الشركات التابعة وكذلك الشركة القابضة للتأكد من عدم وجود شكاوى. "لا" في عمود "أي شكاوى في العام الماضي؟" يعني أن البنك لم يكن لديه أي شكاوى ضده في عام 2017 وكذلك 2018. N / A يشير إلى أن البنك لم يكن مدرجًا في العام الماضي.
الخط السفلي
وفقًا لما ذكره مؤلف تقرير LendEDU ، مايك براون ، لم يكن هناك أي حالة كان فيها أحد البنوك مدرجًا في قائمة "الشكاوى" في عام 2017 وانتقل إلى قائمة "عدم وجود شكاوى" في العام الماضي. ومع ذلك ، فإن ستة بنوك - مجتمع بنك النظام ، بنك التوقيع ، هوب بانكورب ، هوم بانكشارز ، يونايتد كوميونتي بانكس و جلاسير بانكورب - لم تتلق أي شكاوى في العام الماضي لكنها ظهرت في قائمة البنوك التي قدمت شكاوى ضدها في عام 2018.
يتمتع TCF National Bank بالتمييز "غير المحسوس" لمعظم الشكاوى الإجمالية لكل مليار (دولار) في الودائع بالإضافة إلى معظم الشكاوى المتعلقة بالبنوك لكل مليار (دولار) في الودائع لعام 2018. علاوة على ذلك ، فإن TCF لديه نفس "معظم الشكاوى" المناصب في عام 2017 ، وكان لديها أيضًا أكثر الشكاوى إجمالا لكل مليار (دولار) في الودائع في عام 2016.
كان هناك أخبار جيدة كذلك. قام بنك بانكورب ساوث ، الذي يحتل المرتبة 45 في قائمة هذا العام مع 1.27 شكوى لكل مليار (دولار) في الودائع ، بتحسين 19 مركزًا مقارنة بالعام الماضي ، عندما كان في المرتبة 26 مع 2.29 شكوى لكل مليار (دولار) في الودائع. لا تعتبر الشكاوى العوامل الوحيدة التي يجب مراعاتها عند اختيار أحد البنوك ، ولكن يجب عليك دائمًا التأكد من النظر إلى خدمة العملاء.
