التأمين على الرهن العقاري هو بوليصة تأمين تحمي مقرض الرهن العقاري أو حامل اللقب في حالة تخلف المقترض عن سداد المدفوعات أو وفاته أو عجزه عن الوفاء بالالتزامات التعاقدية للرهن العقاري. يمكن أن يشير التأمين على الرهن العقاري إلى تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) أو تأمين تأمين الرهن العقاري المؤهل (MIP) أو تأمين سند الرهن العقاري. ما يشترك فيه هؤلاء هو التزام بجعل المقرض أو صاحب العقار كاملاً في حالة حدوث حالات فقدان محددة. التأمين على الرهن العقاري ، من ناحية أخرى ، والذي يبدو مشابهاً ، مصمم لحماية الورثة في حالة وفاة المقترض أثناء سداد مدفوعات الرهن العقاري. قد تؤتي ثمارها إما للمقرض أو الورثة ، وهذا يتوقف على شروط السياسة.
انهيار التأمين على الرهن العقاري
قد يأتي التأمين على الرهن العقاري مع دفع نموذجي للتسديد المدفوع مقدمًا ، أو قد يتم تحويله إلى دفعة مقطوعة في وقت نشأة الرهن. بالنسبة لأصحاب المنازل الذين يُطلب منهم الحصول على مؤشر مديري المشتريات بسبب قاعدة نسبة القروض إلى القيمة البالغة 80 ٪ ، يمكنهم طلب إلغاء بوليصة التأمين بمجرد سداد 20 ٪ من الرصيد الرئيسي. فيما يلي ثلاثة أنواع من التأمين على الرهن العقاري:
تأمين الرهن العقاري الخاص
التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI) هو نوع من التأمين على الرهن العقاري الذي قد يُطلب من المقترض شراءه كشرط للحصول على قرض عقاري تقليدي. مثل أنواع أخرى من التأمين على الرهن العقاري ، PMI يحمي المقرض ، وليس المقترض. المقرض يرتب مؤشر مديري المشتريات والتي تقدمها شركات التأمين الخاصة. عادةً ما يكون مؤشر مديري المشتريات مطلوبًا في حالة حصول المقترض على قرض تقليدي مع دفعة مقدمة تقل عن 20٪. قد يطلب المقرض أيضًا مؤشر مديري المشتريات إذا كان المقترض يعيد تمويل قرض تقليدي ، وكانت الأسهم أقل من 20٪ من قيمة المنزل.
قسط التأمين على الرهن العقاري
عندما تحصل على قرض عقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ستتم مطالبتك بدفع قسط تأمين مؤهل للرهن العقاري ، والذي يوفر نوعًا مماثلاً من التأمين. MIPs لها قواعد مختلفة ، بما في ذلك أن كل شخص لديه رهن من قروض إدارة الإسكان الفدرالية يجب عليه شراء هذا النوع من التأمين ، بغض النظر عن حجم الدفعة الأولى.
التأمين على الرهن العقاري
يحمي تأمين سند الرهن العقاري من الخسارة في حالة إبطال عملية البيع لاحقًا بسبب مشكلة في الملكية. يحمي تأمين سند الرهن العقاري المستفيد من الخسائر إذا تم تحديد ذلك في وقت البيع الذي يمتلكه شخص آخر غير البائع.
قبل إغلاق الرهن العقاري ، يقوم أحد الممثلين ، مثل محام أو موظف في شركة الملكية ، بإجراء بحث عن الملكية. تم تصميم العملية لكشف أي امتيازات موضوعة على العقار من شأنها أن تمنع المالك من البيع. يتحقق التحقق من العنوان أيضًا من أن العقار الذي يتم بيعه يخص البائع. على الرغم من البحث الشامل ، ليس من الصعب تفويت أدلة مهمة عندما لا تكون المعلومات مركزية.
حماية الرهن العقاري للتأمين على الحياة
وغالبا ما تقدم المقترضين التأمين على الحياة حماية الرهن العقاري عند ملء الأوراق لبدء الرهن العقاري. يمكن للمقترض رفض هذا التأمين عندما يتم تقديمه ، ولكن قد تكون هناك حاجة لتوقيع سلسلة من الاستثناءات والتأكد من قرارك. تهدف هذه الأوراق الإضافية إلى إثبات فهمك للمخاطر المرتبطة بالحصول على قرض عقاري.
يمكن أن تكون مدفوعات التأمين على الحياة للرهن العقاري إما منخفضة الأجل (يسقط العائد مع انخفاض رصيد الرهن) أو على الرغم من أن هذا الأخير يكلف أكثر. يمكن أن يكون متلقي المدفوعات إما المقرض أو ورثة المقترض ، اعتمادًا على شروط السياسة.
