ما هي لجنة بازل للإشراف المصرفي؟
لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) هي لجنة دولية تشكلت لوضع معايير التنظيم المصرفي ؛ اعتبارًا من عام 2019 ، تتكون من البنوك المركزية والهيئات التنظيمية المصرفية الأخرى من 28 ولاية. لديها 45 عضوا.
تشكل BCBS بدون معاهدة تأسيسية ، وهي ليست منظمة متعددة الأطراف. وبدلاً من ذلك ، تسعى لجنة بازل للرقابة المصرفية إلى توفير منتدى يمكن للسلطات التنظيمية والإشرافية المصرفية أن تتعاون فيه لتحسين جودة الرقابة المصرفية في جميع أنحاء العالم ، وتحسين فهم القضايا المهمة في مجال الرقابة المصرفية. تم تشكيل BCBS لمعالجة المشكلات التي تطرحها عولمة الأسواق المالية والمصرفية في عصر تظل فيه اللوائح المصرفية إلى حد كبير ضمن اختصاص الهيئات التنظيمية الوطنية. في المقام الأول ، يعمل BCBS على مساعدة هيئات الإشراف على البنوك والأسواق المالية الوطنية في التحرك نحو نهج أكثر توحداً وعولمة لحل المشكلات التنظيمية.
الماخذ الرئيسية
- تتكون لجنة بازل من البنوك المركزية من 28 ولاية قضائية. وهناك 45 عضوًا في لجنة بازل للإشراف المصرفي. يتضمن BCBS توصيات متعلقة بالسياسات المؤثرة المعروفة باسم اتفاقيات بازل.
كيف تعمل لجنة بازل للإشراف المصرفي
تشكلت لجنة بازل للإشراف المصرفي في عام 1974 من قبل محافظي البنوك المركزية من دول مجموعة العشرة ، الذين كانوا في ذلك الوقت يعملون على بناء هياكل مالية دولية جديدة لتحل محل نظام بريتون وودز المنهار حديثًا. يقع المقر الرئيسي للجنة في مكاتب بنك التسويات الدولية (BIS) في بازل ، سويسرا. تشمل الدول الأعضاء أستراليا ، الأرجنتين ، بلجيكا ، كندا ، البرازيل ، الصين ، فرنسا ، هونج كونج ، إيطاليا ، ألمانيا ، إندونيسيا ، الهند ، كوريا ، الولايات المتحدة ، المملكة المتحدة ، لوكسمبورغ ، اليابان ، المكسيك ، روسيا ، المملكة العربية السعودية ، سويسرا والسويد وهولندا وسنغافورة وجنوب إفريقيا وتركيا وإسبانيا.
اتفاقيات بازل
قام BCBS بتطوير سلسلة من التوصيات السياسية المؤثرة للغاية المعروفة باسم اتفاقيات بازل. هذه ليست ملزمة ويجب اعتمادها من قبل واضعي السياسات الوطنية من أجل إنفاذها ، لكنها شكلت عموما أساس متطلبات رأس المال للبنوك في البلدان التي تمثلها اللجنة وخارجها.
تم الانتهاء من اتفاقيات بازل الأولى ، أو اتفاقية بازل 1 ، في عام 1988 ونُفذت في بلدان مجموعة العشرة ، على الأقل إلى حد ما ، بحلول عام 1992. وقد طورت منهجيات لتقييم مخاطر الائتمان لدى البنوك على أساس الأصول المرجحة بالمخاطر ونشرت متطلبات الحد الأدنى لرأس المال المقترح للحفاظ على البنوك المذيبات خلال أوقات التوتر المالي.
Basel I تبعتها Basel II في عام 2004 ، والتي كانت قيد التنفيذ عندما حدثت الأزمة المالية في عام 2008.
حاول بازل 3 تصحيح سوء تقدير المخاطر التي يُعتقد أنها ساهمت في الأزمة من خلال مطالبة البنوك باحتفاظ نسب مئوية أعلى من أصولها بأشكال أكثر سيولة وتمويل نفسها باستخدام المزيد من الأسهم بدلاً من الديون. تم الاتفاق عليه مبدئيًا في عام 2011 وكان من المقرر تنفيذه بحلول عام 2015 ، ولكن اعتبارًا من ديسمبر 2017 ، تستمر المفاوضات حول بعض القضايا المثيرة للجدل. أحد هذه العوامل هو المدى الذي يمكن أن تختلف به تقييمات البنوك الخاصة لمخاطر أصولها عن الجهات التنظيمية. تفضل فرنسا وألمانيا "حد أدنى للإنتاج" ، والذي من شأنه أن يتسامح مع وجود اختلافات أكبر بين تقييم البنوك والجهات التنظيمية للمخاطر. تريد الولايات المتحدة أن تكون الكلمة أعلى.
