ما هو ضمان الاستحقاق
ضمان الاستحقاق هو المبلغ بالدولار لبوليصة التأمين على الحياة أو عقد صندوق منفصل مضمون خلال فترة محددة.
كسر ضمان النضج
تتوفر ضمانات الاستحقاق ، والمعروفة أيضًا بمزايا الأقساط السنوية ، بأقساط إضافية مع بوالص التأمين على الحياة أو الصناديق المنفصلة. الصناديق المنفصلة هي منتجات استثمارية يتم بيعها بواسطة شركات التأمين على الحياة والتي تجمع بين إمكانات نمو صناديق الاستثمار وحماية التأمين. هي عقود تأمين فردية تستثمر في واحد أو أكثر من الأصول الأساسية ، مثل صندوق مشترك. على عكس صناديق الاستثمار المشتركة ، توفر الصناديق المنفصلة ضمانًا لحماية جزء من الأموال المستثمرة. حتى إذا خسر الصندوق الأساسي المال ، فإن صاحب العقد مضمون لتلقي بعض أو كل الاستثمارات الرئيسية. لكن يجب عليهم الاحتفاظ بالاستثمار لفترة محددة للاستفادة من الضمان. وهم يدفعون رسومًا إضافية مقابل هذه الحماية التأمينية. إذا كان حامل النقود يخرج قبل تاريخ الاستحقاق ، فلن يسري الضمان. سيحصلون على القيمة السوقية الحالية لاستثماراتهم ، مطروحاً منها أي رسوم. مع خطة التقاعد أو الادخار في مكان العمل التي تديرها شركة تأمين ، فإن خيارات الصندوق المتاحة عادة ما تكون صناديق منفصلة. ومع ذلك ، فهم لا يحملون ضمان تأمين وليس لديهم رسوم أعلى مرتبطة بأموال منفصلة للأفراد. ولكن نظرًا لأنها عقود تأمين ، فإنها تحمل إمكانية حماية الدائنين وتجنب رسوم إثبات الملكية إذا تم تسمية المستفيد.
مزايا الأموال مع ضمانات الاستحقاق
اعتمادًا على العقد ، يتم ضمان 75 إلى 100 في المائة من الاستثمار الرئيسي إذا كان الصندوق محتجزًا ، وعادة لمدة 10 سنوات. إذا ارتفعت قيمة الصندوق ، فإن بعض الصناديق المنفصلة ستتم إعادة تعيين المبلغ المضمون أيضًا إلى القيمة الأعلى ، ولكن هذا سيعيد أيضًا تعيين فترة الاحتفاظ. وفقًا للعقد ، سيحصل المستفيدون من الحائز على 75 إلى 100 في المائة من ضرائب الاشتراكات في حالة وفاة الحائز. لا يخضع هذا المبلغ لرسوم إثبات الملكية إذا تم تسمية المستفيدين في العقد. حماية الدائنين المحتملة هي فائدة أساسية لأصحاب الأعمال.
مساوئ الأموال مع ضمانات الاستحقاق
يتم تأمين الاستثمار في الصندوق حتى تاريخ الاستحقاق ليكون مؤهلاً للحصول على الضمان. قد يؤدي الاسترداد المبكر إلى القيمة السوقية الحالية للاستثمار ، والتي قد تكون أكبر أو أقل من الاستثمار الأصلي. والصناديق المنفصلة عادة ما يكون لها نسب نفقات إدارة أعلى من صناديق الاستثمار المشتركة. هذا هو لتغطية تكلفة ميزات التأمين. أيضا ، وعادة ما يتم فرض عقوبات على الانسحاب المبكر أو الفداء.
