ما هو مكتب إنتاج القروض؟
مكتب إنتاج القروض (LPO) هو قسم إداري للبنك ، كما يوحي الاسم ، يتعامل فقط مع الأنشطة المتعلقة بالقروض. يُعرِّف مجلس الاحتياطي الفيدرالي LPO بأنه "تسهيلات مزودة بموظفين ، بخلاف الفرع ، مفتوح للجمهور ويوفر خدمات متعلقة بالإقراض مثل معلومات القروض والتطبيقات".
وفقًا لقانون الدولة ومجلس إدارة التسهيلات المصرفية الرئيسية ، لا يمكن للـ LPO نفسه تقديم قروض ، لكن قد يؤدي فقط المهام الإدارية المتعلقة بمعالجتها. لهذا السبب ، تحظر اللوائح منع منشأة LPO من أن تكون فرعًا من فروع البنك — ما لم يمنح مفوض الخدمات المصرفية في الولاية طلبًا له للعمل بصفته الفرعية. في هذه المرحلة ، قد يقدم مكتب إنتاج القروض خدمة قروض كاملة.
كيف يعمل مكتب إنتاج القروض
يقع مقر البنك الرئيسي في مقر البنك أو في أي مكان آخر ، ويقوم بمراجعة طلبات الحصول على القروض ومعالجتها ، والتحقق من الامتثال القياسي وضمان الاكتتاب للوثائق. وغالبا ما يتعامل مع الرهون العقارية السكنية ، ولكن الخدمات أنواع أخرى من القروض كذلك.
يقوم معالج LPO أو مكتتب التأمين بواجبات الدعم التالية: استلام المعلومات وجمعها وتوزيعها وتحليلها من أجل معالجة قرض أو الاكتتاب فيه. أيضًا ، يتصل معالج LPO مع المتقدمين للحصول على المعلومات اللازمة لهذه الأنشطة. تشمل الأدوار الأخرى في LPO قائد إنتاج القروض ، أخصائي القروض ، مشرف العمليات ، ومنسق خدمة العملاء.
يمكن لـ LPO أن تزود العملاء بمعلومات تثقيفية حول الرهون العقارية والقروض ، سواء كانت مواد مملوكة من البنك الرئيسي أو تلك العامة من وكالة حكومية. ومع ذلك ، قد لا تقدم معالجات LPO أو تتفاوض بشأن معدلات أو شروط القرض ، كما لا يجوز لها تقديم المشورة للمستهلكين بشأن معدلات أو شروط قروض الرهن العقاري السكني.
بمجرد الانتهاء من جمع وتحليل جميع البيانات ، يقوم مكتب إنتاج القروض بإرسال الطلب إلى البنك نفسه لاتخاذ قرار نهائي. قد يوصي المعالج الأقدم في LPO بالموافقة على الطلب ، ولكن يجب أن يكون القرار الفعلي من المكتب المنزلي أو الفرع.
إذا تمت الموافقة على القرض ، فقد يكون LPO مسؤولاً عن تسليم الشيك أو أموال البنك إلى المقترض أو حسابه.
اعتبارات خاصة لمكتب إنتاج القروض
نظرًا لأنه ليس فرعًا كاملاً للبنك ، فإن مكتب إنتاج القروض ليس مطلوبًا منه نشر سياسات تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو إتاحة الأموال وتحصيل الشيكات (لائحة CC) أو اللافتات. ومع ذلك ، يجب على المكتب عرض ملصق مقرض المساواة في الإسكان ، وهو شرط حيثما وردت الودائع أو القروض المقدمة.
LPO مقابل قرض Servicer
على الرغم من أن كلاهما يوفر خدمات دعم التمويل ، إلا أن LPO ليس هو نفسه كقرض خدمات القروض. في الواقع ، يعمل الاثنان في نهايات مختلفة للعملية. لا يجوز للاعبين القانونيين المحليين إدارة العملية إلا من تقديم الطلب إلى صرف القرض. على النقيض من ذلك ، فمنذ وقت تشتت عائدات القرض حتى يتم سداد القرض ، يديره صاحب القرض.
غالبًا ما ينشأ الالتباس لأن القروض تخدمها في الوقت الحاضر أطراف ثالثة منفصلة عن المؤسسة التي أصدرتها. تقليديا ، كانت خدمة القروض من المهام الأساسية التي تقوم بها البنوك الموجودة داخلها. اليوم ، قد يتم تنفيذ المهام من قبل كيان غير مصرفي متخصص في خدمة القروض أو من خدمات فرعية يعمل كبائع طرف ثالث لمؤسسات الإقراض.
