يتم حساب العديد من حسابات التقاعد 401 (k) بشكل كبير مع صناديق الاستثمار المشتركة ، ولكن هناك خيارات أفضل. تتمتع الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بهيكل رسوم أكثر شفافية ، ويمكن المتاجرة بها بطريقة أكثر تفصيلاً ، وتتميز بنفقات عامة أقل بكثير. وهذا يترجم إلى رسوم سنوية أقل لسحب عوائد محفظتك.
إذا كنت مستثمراً يريد الاستفادة إلى أقصى حد من 401 (ك) ، فقد ترغب في التفكير في الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ETF بنسب حساب منخفضة. هذه السبعة هي جيدة للنظر فيها. جميع الأرقام الحالية اعتبارا من Q1 2019.
الماخذ الرئيسية
- إذا لم تكن راضيًا عن الرسوم التي تدفعها لمديري الصناديق الاستثمارية في حساب التقاعد الخاص بك ، فقد ترغب في التفكير في التحول إلى صناديق الاستثمار المتداولة إن أمكن. يعمل ETF (الصندوق المتداول في البورصة) يشبه إلى حد كبير صندوق الاستثمار المشترك للمؤشر ولكنه يأتي مع انخفاض التكاليف وزيادة السيولة والمرونة. هنا ، نقوم بإدراج سبعة من أفضل صناديق الاستثمار المتداولة لحساب التقاعد على أساس فئة الأصول وبنسب نفقات منخفضة.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- الجهة المصدرة: State Street SPDRDividend: $ 5.74 نسبة النفقات: 0.09٪
منذ فترة طويلة ينظر إلى مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (S&P 500) على أنه المؤشر الرئيسي لسوق الأوراق المالية في الولايات المتحدة. لقد كانت صناديق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بمثابة التقاعد المفضل لعقود. تقوم شركة SPY بإعادة تغليف هذا وضع الاستعداد القديم ، بنفقات أقل وأوراق أقل من صناديق المؤشرات التقليدية. تعتبر ETF هذه إضافة ممتازة لأي محفظة 401 (k) ، وسيخبرك المستثمرون المؤسسيون بأن صناديق مؤشر S&P 500 يجب أن تلعب دورًا في معظم حسابات التقاعد.
2. طليعة سوق الأوراق المالية المتداولة ETF (VTI)
- الجهة المصدرة: الطليعة الموزعة: $ 2.88 نسبة المصروفات: 0.04٪
إن ETF في بورصة Vanguard هو بديل لصناديق مؤشرات السوق الأخرى. يمنح VTI المستثمرين التعرض في جميع أنحاء Nasdaq و NYSE ، مع الأوراق المالية من كل قطاع وقطاع. تمتلك ETF نسبة نفقات منخفضة للغاية ، وكمية هائلة من الأصول الخاضعة للإدارة ، وسجل حافل مع عائدات قوية.
3. iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG)
- الجهة المصدرة: BlackRock iShares Dividend: $ 2.52 Expense Expense: 0.05٪
الاستقرار طويل الأجل لسوق السندات يجعل AGG خيارًا ممتازًا للمستثمرين الشباب الذين يحتاجون إلى أصول صلبة في 401 (ك). AGG يمنح المستثمرين حصة في سوق السندات دون الحاجة إلى فترة زمنية محددة للنضج. هذا النوع من المرونة ، إلى جانب الأداء الثابت ، يجعل من هذه المؤسسة خيارًا جيدًا للحصول على 401 (k) ، على الرغم من العوائد المنخفضة نسبيًا.
4. iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)
- المُصدر: BlackRock iShares Dividend: $ 1.17 Expense Expense: 0.67٪
يمكن أن تكون الأسواق الناشئة مثيرة لأنها متقلبة ، وهي ليست دائمًا أفضل سمة لاستثمار في التقاعد. لكن صناديق الاستثمار المتداولة في iShares MSCI Emerging Markets هي طريقة جيدة لإضافة قدر مضبوط من التقلب إلى صندوق التقاعد الخاص بك. المفتاح هو أن تكون حكيمًا ولا تعرض مبالغك التقاعدية للأسواق الناشئة دون أن تثبت 401 (ك) في السندات وصناديق المؤشرات. ومع ذلك ، حقق أداء EEM أعلى من المتوسط في عام 2018 ، والأسواق الناشئة مثل الصين والهند تنمو بما يتناسب مع بقية الاقتصاد العالمي.
5. قيمة الطليعة ETF (VTV)
- الجهة المصدرة: الطليعة الموزعة: $ 2.83 نسبة المصروفات: 0.05٪
يمنح VTV المستثمرين مجموعة من الأوراق المالية ذات رأس المال الكبير ، مثل Microsoft و ExxonMobil و Johnson & Johnson و Berkshire Hathaway. تعد إضافة ETF مثل Vanguard Value إلى 401 (k) طريقة رائعة للتنويع بعيداً عن صناديق المؤشرات مع الحفاظ على المخاطرة منخفضة نسبيًا.
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- الجهة المصدرة: iShares توزيعات الأرباح: 1.88 $ نسبة المصروفات: 0.19 ٪
بطريقة ما ، مؤشر Russell 2000 هو نظير لمؤشر S&P 500. بدلاً من اتباع 500 رقاقة زرقاء ، يقوم مؤشر Russell بفهرسة 2000 ورقة مالية صغيرة الحجم. تعد iShares Russell 2000 ETF إضافة رائعة إلى 401 (ك) إذا كنت تعتقد أن معظم النمو في الاقتصاد الأمريكي على مدار العشرين عامًا القادمة سيأتي من أعمال أصغر. تمنح IWM المستثمرين حصة من مؤشر Russell مع نسبة نفقات منخفضة نسبيًا ، مما يجعلها مناسبة بشكل فريد للاستثمار طويل الأجل.
7. iShares iBoxx $ السندات ذات العائد المرتفع لسندات الشركات (HYG)
- المصدر: iSharesDividend: $ 4.69 نسبة المصروفات: 0.49٪
يمكن أن تكون سندات الشركات بديلاً جيدًا عن سندات الخزانة لأنها توفر للمستثمرين عائدات أعلى على الديون المضمونة. تركز iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF على الشركات ذات التصنيف الائتماني لسندات BB ، حيث تختلط في عدد قليل من سندات AAA مع بعض تم تصنيفها B أو أقل. تعد إضافة HYG إلى 401 (ك) طريقة جيدة لمزج بعض ملاحظات الشركات مع السندات الحكومية.
