ما هو صندوق لايف ستايل
صندوق لايف ستايل هو صندوق استثماري يدير محفظة متنوعة عبر الأصول ذات مستويات مختلفة من المخاطر بشكل عام بغرض الاستثمار طويل الأجل. غالبًا ما يستخدم المستثمرون الذين يبحثون عن وسيلة ادخار لاستخدام أموال نمط الحياة في تاريخ استخدام محدد.
كسر صندوق لايف ستايل
غالبًا ما يستخدم المستثمرون الباحثون عن منتجات نمط الحياة لدعم مدخرات التقاعد. ومع ذلك ، يمكن استخدامها من قبل المستثمرين لأي عدد من الأحداث مع تاريخ استخدام محدد. يمكن مقارنة صناديق Lifestyle بصناديق التاريخ المستهدف لأن كلاهما يهدفان إلى العمل كوسيلة لاستثمار الأموال نحو هدف محدد. تختلف صناديق لايف ستايل في أنها لا تملك عادةً مخصصات متغيرة تتبع مسار الانزلاق على مدى فترة الاستثمار. بدلاً من ذلك ، يركزون على توفير مخصصات مخاطر معتدلة أو معتدلة أو عدوانية للمستثمرين الذين يبدأون الاستثمار في جميع مراحل حياتهم المختلفة.
استراتيجيات صندوق لايف ستايل
صناديق لايف ستايل هي تكرار لصناديق قياسية متوازنة. يستخدمون مزيجًا من الأصول واستراتيجية تخصيص الأصول في نهجهم الاستثماري ، لكن أهدافهم تركز بشكل أكبر على تزويد المستثمرين وسيلة للاستثمار طويل الأجل. سوف تتبع صناديق لايف ستايل المفهوم التقليدي لنظرية المحفظة الحديثة ، وذلك باستخدام مزيج مثالي من الأسهم والديون على أساس تحمل المخاطر لدى الصندوق. ومع ذلك ، وبخلاف أموال التاريخ المستهدف ، فإن معظم صناديق نمط الحياة لا تحول مخصصاتها على طول مسار انحدار معين أو تركز على تاريخ مستهدف محدد للاستخدام.
يدير مديرو صناديق Lifestyle محافظهم الاستثمارية على غرار الصناديق المتوازنة. سيختلفون قليلاً عن الصناديق المتوازنة ، نظرًا لأن نيتهم هي توفير وسيلة للاستثمار للمستثمرين نحو هدف محدد وتاريخ سحب. وهذا يجعلها أكثر تحفظًا بشكل عام من الصناديق القياسية المتوازنة.
عادةً ما يتم تصميم صناديق Lifestyle لاستهداف أسلوب استثمار المستثمر ومرحلة حياته. يمكن تسويقها عبر مجموعة من الأساليب مع التمييز من أجل تحمل المخاطرة للمستثمر. يمكن أن تشمل الأساليب المحافظة ، المعتدلة والعدوانية. قد تتوسع أيضًا لتشمل الدخل أو النمو بالإضافة إلى أنماط أخرى مثل القيمة ، كل ذلك مع فكرة أنها تهدف إلى تحمل مخاطر محددة. عادة ما يتم تحديد التحمل للمخاطر حسب العمر ، مع اقتراح أموال عدوانية للمستثمرين الأصغر سنا وصناديق المحافظ المقترحة للمستثمرين تقترب من التقاعد.
ستسعى الصناديق العدوانية إلى تحقيق عوائد أكثر عدوانية من خلال تخصيصات أعلى لاستثمارات الأسهم ، مع الإدارة أيضًا للحفاظ على رأس المال من خلال مخصصات الدخل الثابت. في خيارات الصندوق الأكثر عدوانية ، يمكن تنويع الاستثمارات على نطاق واسع عبر جميع قطاعات السوق والمناطق العالمية لتحقيق أقصى عائد من جميع فرص السوق. في الصناديق المحافظة ، سيتم وزن الأصول بشكل كبير نحو استثمارات منخفضة المخاطر مع تخصيصات أكبر للدخل الثابت بشكل عام.
صندوق لايف ستايل للاستثمار
غالبًا ما يتم توفير أموال نمط الحياة في سلسلة ، على غرار صناديق التاريخ المستهدف. اثنان من المديرين مع عروض السوق الرائدة في فئة صناديق نمط الحياة وتشمل Vanguard و PIMCO. تقدم Vanguard أموال LifeStrategy ، مع التركيز على استخدام صندوق معين باعتباره تاريخًا مستهدفًا أساسيًا. لا تتبع هذه الصناديق مسار الإنزلاق بل تركز على أسلوب الاستثمار الخاص بالمستثمر ، وذلك باستخدام التركيز على النمط كوسيلة لإدارة بيضة العش بمرور الوقت. تقدم PIMCO صندوق REALPATH للدخل ، والذي يتوافق مع صناديق التاريخ المستهدف REALPATH. يختلف صندوق دخل REALPATH عن صناديق التاريخ المستهدف من خلال عدم استخدام مسار الانزلاق. يسعى هذا الصندوق إلى تزويد المستثمرين بأداة طويلة الأجل للدخل.