الحياة العقارية مقابل الثقة التي لا رجعة فيها: نظرة عامة
سواء أكنت تستعد لممتلكاتك لتمريرها إلى أحبائك أو المساعدة في توجيه أحد الوالدين في هذه العملية ، يمكن أن يكون قانون العقارات خادعًا وغير مألوف. أحد أهم جوانب الاستعدادات العقارية هو معرفة ما يجب فعله بالمنزل والممتلكات.
ضمان نقل الملكية إلى الطرف الصحيح عندما يحين الوقت هو جانب رئيسي من جوانب التخطيط العقاري. عقار الحياة والثقة التي لا رجعة فيها هما طريقتان مختلفتان لتحقيق ذلك ، ولكل منهما مزاياه وعيوبه.
الماخذ الرئيسية
- وتستخدم العقارات الحياة وصناديق لا رجعة فيها في التخطيط العقاري. يمكن أن يساعد نقل الأصول الكبيرة ، مثل المنزل ، إلى عقار مدى الحياة أو صندوق ائتماني غير قابل للإلغاء ، في تأهيل الفرد للحصول على المعونة الطبية. العقارات تقسيم الملكية بين المانح والمتلقي. تسمح الثقة غير القابلة للإلغاء للفرد بالتخلي عن جزء من الأصل.
العقارات الحياة
عقار الحياة ، عندما تستخدم لهدية الممتلكات ، يقسم الملكية بين المانح والمتلقي. أنشأ العديد من أولياء الأمور عقارًا فعالًا لتخفيض أصولهم من أجل التأهل للحصول على المعونة الطبية. على الرغم من أن الوالد ما زال يحتفظ ببعض الاهتمام في العقار ، إلا أن مديكيد لا تعتبره أحد الأصول. العقارات الحوزة تستمر مدى حياة خالقها. يحظر بيع الأصول دون إذن المستفيدين منها. على سبيل المثال ، لا يمكن للوالد بيع منزل دون إذن من أطفاله إذا كان أطفاله مستفيدين في عقار الحياة.
الثقة لا رجعة فيها
إذا كنت تحاول الحصول على أهلية للحصول على المعونة الطبية وكنت قلقًا من أن منزلك لن يفقدك الأهلية ، ففكر في الحصول على ثقة لا رجعة فيها. على سبيل المثال ، إذا كان كل من الزوج والزوجة يمتلكان منزلاً ، فيمكن للزوج نقل نصيبه إلى زوجته. أهليته الطبية لن تشمل المنزل.
ومع ذلك ، يجب أن يكون هناك فجوة مدتها خمس سنوات بين إنشاء الثقة وتطبيق Medicaid. وإلا ، سيتم حساب هذه الأموال كجزء من الأصول الموجودة عند تحديد أهلية المعونة الطبية. هذا يعني أنه لا يمكنك بدء ثقة لا رجعة فيها قبل وقت قصير من التقدم بطلب للحصول على المعونة الطبية إذا كنت ترغب في الحصول على هذه المزايا. أحد سلبيات الثقة غير القابلة للإلغاء هو أن مؤسس الصندوق يتخلى عن أي حقوق لديه في المنزل. ومع ذلك ، لا يمكن للمستفيد من الثقة بيع المنزل إلا إذا تم تسميته أيضًا كوصي. بمجرد إنشاء ثقة غير قابلة للإلغاء ، لا يمكن للقيم استعادة السيطرة على الثقة.
الاختلافات الرئيسية
قالت CFP جوهانا تيرنر من Milestones Financial Planning LLC إنه من المهم أن تتذكر أن العقار العقاري والثقة التي لا رجعة فيها لا تمثل بالضرورة سيناريو إما. وقالت: "يمكنك وضع شيء ما في صندوق لا رجعة فيه (مثل الإقامة) والاحتفاظ بممتلكات الحياة". "أنت تقوم بنقل ملكية منزلك إلى صندوق الائتمان بشكل لا رجعة فيه ، لكنك لا تزال تحتفظ بالسيطرة. في هذا السيناريو ، يمكنك بيع المنزل أو إعادة تشكيله أو استئجار جزء منه ، وما إلى ذلك ، ولكن المنزل نفسه - أو عائدات المبيعات منه - سيبقى في الثقة ".
في هذا السيناريو ، لن يخاطر الوالد بإعطاء أطفاله جزءًا من الالتزام الضريبي الذي يأتي مع امتلاك منزل. سيحتفظ الوالد بمزيد من السيطرة الشخصية على المنزل ولن يحتاج إلى إذن من طفله لبيع المنزل. سيكون هذا هو الخيار الأفضل. ما زال بإمكان الوالدين التقدم بطلب للحصول على المعونة الطبية وعدم احتساب الممتلكات في أصولهم ، لكنهم سيظلون صناع القرار الوحيد في المنزل.
الخط السفلي
عادةً ما يكون المنزل هو الشيء الأكثر قيمة الذي يمكنك تركه وراءك ، لذا تأكد من حماية نفسك والمستفيدين باستخدام ثقة غير قابلة للإلغاء أو عقار للحياة. كلاهما لهما مزايا وعيوب ، ولكن مزيج من الاثنين يمكن أن يكون الحل الأفضل.
