الحد الأقصى للحياة هو أقصى مبلغ يمكن أن يزيده معدل الفائدة على قرض ذي معدل قابل للتعديل خلال مدة القرض.
يمكن التعبير عن الحد الأقصى للحياة كمعدل فائدة مطلق - مثل الحد الأقصى لمعدل العمر الذي يصل إلى 12٪ ، والذي يسمى بحد أقصى لسعر الفائدة - أو كحد أقصى لتغير نسبة الفائدة من سعر الفائدة المبدئي على القرض. عندما يتم التعبير عن الحد الأقصى للعمر كحد أقصى لتغير النسبة المئوية من معدل الفائدة الأولي ، يمكن أن ينطبق أيضًا على انخفاض معدل الفائدة.
كسر قبعة الحياة
في التعامل مع الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل (ARM) ، عادة ما يكون هناك سلسلة من الحدود القصوى لأسعار الفائدة التي تتحكم في مقدار الفائدة التي سيواجهها المقترض بمجرد انتهاء الفترة على أسعار الفائدة الثابتة. يمكن أن يأخذ هذا شكل تعديل تدريجي ، مع حدود فائدة للفترات التي تبدأ بتغيير السعر الأول بعد انتهاء الفترة الثابتة.
يحد الحد الأقصى للتسوية المبدئية من التغير في الفائدة لأول مرة ، حيث يتم ضبط أسعار الفائدة ، أو هناك فترات لاحقة أو دورية ، لتغطية التغييرات القادمة في سعر الفائدة. يُبلغ الحد الأقصى للعمر المقترض بشكل أساسي مقدار الزيادة في الفائدة التي يمكن أن يتوقع دفعها على الأكثر.
يجب أن يحدد المقرضون في اتفاقيات القروض الخاصة بهم ما هو الحد الأقصى للحياة على القروض العقارية التي يقدمونها. في كثير من الحالات ، يتم إظهار الحد الأقصى للحياة كتغيير في النسبة المئوية الإجمالية أو كنسبة مئوية مطلقة.
يتم استخدام الحد الأقصى للحياة على القرض في كثير من الأحيان كجزء من هيكل سقف سعر الفائدة. على سبيل المثال ، تشتمل فترة زمنية محددة أو فترة زمنية طويلة من الذراع المختلطة على قبعات أولية ودورية وحياة. على ARM هجين 5-1 ، قد يتم التعبير عن ذلك كهيكل ذو غطاء 5-2-5 ، مما يعني أن هناك غطاء أولي بنسبة 5٪ وغطاء دوري بنسبة 2٪ وغطاء حياة بنسبة 5٪. هذا يعني أنه في تاريخ تغيير سعر الفائدة الأول ، يمكن أن يتغير السعر بحد أقصى 5٪ ، وفي كل تاريخ تغيير لاحق ، قد يتغير السعر بنسبة 2٪ كحد أقصى. الحد الأقصى للتغير مدى الحياة في هذا المثال هو 5 ٪.
من الممكن أن تنخفض أسعار الفائدة في أرمينيا بمجرد انتهاء فترة الفائدة الثابتة. لن تمنع الحدود القصوى للمقترض من الاستفادة من هذه التغييرات في أسعار الفائدة.
لا يقلل وجود الحد الأقصى للحياة أو يلغي الأنواع الأخرى من التكاليف ، مثل الرسوم المتأخرة التي يمكن أن تكون جزءًا من حساب النسبة المئوية السنوية ، والذي يشمل سعر الفائدة.
