ما هو تحليل الائتمان القضائية
تحليل الائتمان القضائي هو وسيلة لاعتماد أو رفض الائتمان بناءً على حكم المقرض بدلاً من نموذج تسجيل ائتماني معين. يستلزم تحليل الائتمان الائتماني تقييم طلب المقترض واستخدام خبرة سابقة في التعامل مع المتقدمين المماثلين لتحديد الموافقة على الائتمان. تتجنب هذه العملية استخدام أي خوارزميات أو عمليات تجريبية لتحديد الموافقات.
كسر أسفل تحليل الائتمان الحكم
يستخدم تحليل الائتمان القضائي في الغالب من قبل البنوك الأصغر. في حين أن البنوك الكبرى غالبًا ما يكون لديها عمليات ائتمانية أكثر آلية ، نظرًا لحجم الطلبات التي تتلقاها ، فإن البنوك الأصغر تستخدم تحليل الائتمان الائتماني ، لأنه ليس من الاقتصادي بالنسبة لهم تطوير نظام تسجيل ائتماني أو استئجار جهة خارجية لإنشاء حسابات ائتمانية. يعد تحليل الائتمان القضائي فريدًا في منهجه ، ويستند إلى المعايير التقليدية لتحليل الائتمان ، مثل تاريخ الدفع والمراجع المصرفية والعمر وعناصر أخرى. يتم تصنيفها وتثبيتها لتوفير درجة ائتمان شاملة ، والتي يستخدمها مصدر الائتمان.
أنواع مختلفة من عشرات الائتمان
على الرغم من أن تحليل الائتمان الائتماني يعمل بشكل جيد بالنسبة للبنوك الأصغر ، فإن معظم الناس أكثر دراية بمفهوم الدرجات الائتمانية ، ويربطونه في الغالب مع FICO أو Fair Isaac Corporation ، التي ابتكرت نموذج الدرجات الائتمانية الأكثر استخدامًا. تستخدم البنوك والمقرضون ذوو الحجم الأكبر نموذجًا لدرجة الائتمان يستخدم رقمًا إحصائيًا لتقييم الجدارة الائتمانية للمستهلك. ثم يستخدم المقرضون الدرجات الائتمانية لتقييم احتمال قيام الفرد بسداد ديونه. تتراوح درجة الائتمان للشخص من 300 إلى 850. وكلما ارتفعت درجة ، كلما كان الشخص أكثر ثقة من الناحية المالية. في حين أن هناك أنظمة تسجيل ائتمانية أخرى ، فإن درجة FICO هي الأكثر استخدامًا إلى حد بعيد.
درجة الائتمان تلعب دورا رئيسيا في قرار المقرض لتقديم الائتمان. على سبيل المثال ، يعتبر الأشخاص الذين حصلوا على درجات ائتمانية أقل من 640 من المقترضين بشكل عام. غالبًا ما تتقاضى مؤسسات الإقراض فائدة على القروض العقارية عالية المخاطر بمعدل أعلى من الرهن العقاري التقليدي من أجل تعويض نفسها عن تحمل المزيد من المخاطر. قد تتطلب أيضًا فترة سداد أقصر أو شريكًا مشتركًا للمقترضين ذوي درجة ائتمان منخفضة. بالمقابل ، تعتبر درجة الائتمان 700 أو أعلى جيدة بشكل عام وقد تؤدي إلى حصول المقترض على معدل فائدة أقل ، مما يؤدي إلى دفع أموال أقل في الفائدة على مدى مدة القرض.
يحدد كل دائن نطاقاته الخاصة بنتائج الائتمان ، ولكن عند حساب درجة الائتمان ، يستخدم مكتب الائتمان خمسة عوامل رئيسية: تاريخ الدفع ، المبلغ الإجمالي المستحق ، طول تاريخ الائتمان ، أنواع الائتمان والائتمان الجديد. يمكن للمستهلكين الحصول على درجات عالية من خلال الحفاظ على تاريخ طويل من سداد فواتيرهم في الوقت المحدد والحفاظ على ديونهم منخفضة.
