ما هو تمويل الفاتورة؟
يعتبر تمويل الفاتورة وسيلة للشركات لاقتراض الأموال مقابل المبالغ المستحقة من العملاء. يساعد تمويل الفاتورة الشركات على تحسين التدفق النقدي ، ودفع رواتب الموظفين والموردين ، وإعادة الاستثمار في العمليات والنمو في وقت أبكر مما يمكنهم إذا اضطروا إلى الانتظار حتى يدفع عملاؤهم أرصدةهم بالكامل. تدفع الشركات نسبة مئوية من مبلغ الفاتورة للمقرض كرسوم لاقتراض المال. يمكن لتمويل الفواتير حل المشكلات المرتبطة بالعملاء الذين يستغرقون وقتًا طويلاً للدفع بالإضافة إلى صعوبات الحصول على أنواع أخرى من ائتمان الأعمال.
يُعرف تمويل الفاتورة أيضًا باسم "تمويل حسابات القبض" أو ببساطة "تمويل حسابات القبض".
فهم تمويل الفاتورة
عندما تبيع الشركات السلع أو الخدمات للعملاء الكبار ، مثل تجار الجملة أو تجار التجزئة ، فإنها عادة ما تفعل ذلك عن طريق الائتمان. هذا يعني أن العميل لا يتعين عليه أن يدفع على الفور مقابل البضائع التي يشتريها. تعطى الشركة المشترية فاتورة بها إجمالي المبلغ المستحق وتاريخ استحقاق الفاتورة. ومع ذلك ، فإن تقديم الائتمان للعملاء يربط الأموال التي قد تستخدمها الشركة في الاستثمار أو تنمية عملياتها. لتمويل حسابات الدفع البطيء المستحقة القبض أو مواجهة السيولة قصيرة الأجل ، قد تختار الشركات تمويل فواتيرها.
تمويل الفواتير هو شكل من أشكال الاقتراض قصير الأجل يتم تمديده من قبل المقرض لعملائه من الشركات التجارية بناءً على فواتير غير مدفوعة. من خلال حساب الفاتورة ، تبيع الشركة حساباتها المستحقة القبض لتحسين رأس مالها العامل ، مما يوفر للشركة أموالًا فورية يمكن استخدامها لدفع مصاريف الشركة.
الماخذ الرئيسية
- يسمح تمويل الفاتورة للشركة باستخدام فواتيرها غير المدفوعة كضمان للتمويل. يجوز للشركة استخدام تمويل الفاتورة لتحسين التدفق النقدي للاحتياجات التشغيلية أو لتسريع خطط التوسع والاستثمار. يمكن هيكلة تمويل الفاتورة بحيث لا يكون عميل العمل على علم بذلك تم تمويل فاتورتها أو يمكن إدارتها بشكل صريح من قبل المقرض.
تمويل الفاتورة من وجهة نظر المقرض
فوائد تمويل فاتورة المقرضين لأنه ، على عكس تمديد خط ائتمان ، والتي قد تكون غير مضمونة وتترك القليل من اللجوء إذا كانت الأعمال لا تسدد ما تقترضه ، تعمل الفواتير كضمان لتمويل الفاتورة. المقرض يحد أيضا من مخاطره من خلال عدم دفع 100 ٪ من مبلغ الفاتورة إلى أعمال الاقتراض. تمويل الفاتورة لا يلغي كل المخاطر ، لأن العميل قد لا يدفع الفاتورة أبدًا. سيؤدي ذلك إلى عملية تحصيل صعبة ومكلفة تشمل كل من البنك والشركات التي تقوم بتمويل الفاتورة مع البنك.
كيفية هيكلة تمويل الفاتورة
يمكن هيكلة تمويل الفاتورة بعدة طرق ، وأكثرها شيوعًا عن طريق التخصيم أو الخصم. من خلال العوملة على الفاتورة ، تبيع الشركة فواتيرها المستحقة للمقرض ، الذي قد يدفع للشركة ما بين 70٪ إلى 85٪ مقدمًا عما تستحقه الفواتير في النهاية. على افتراض أن المقرض يتلقى السداد الكامل للفواتير ، فسوف يقوم بعد ذلك بتحويل المبلغ المتبقي من 15٪ إلى 30٪ من مبالغ الفاتورة للشركة ، وسيدفع العمل فائدة و / أو رسوم مقابل الخدمة. نظرًا لأن المقرض يقوم بجمع المدفوعات من العملاء ، فسيكون العملاء على دراية بهذا الترتيب ، والذي قد ينعكس سلبًا على الأعمال.
كبديل لذلك ، يمكن لرجال الأعمال استخدام خصم الفاتورة ، وهو مشابه لعوملة الفاتورة باستثناء أن الشركة ، وليس المقرض ، تقوم بجمع المدفوعات من العملاء ، حتى لا يكون العملاء على دراية بالترتيب. مع خصم الفاتورة ، سيقوم المقرض بتقديم دفعة تصل إلى 95٪ من قيمة الفاتورة. عندما يقوم العملاء بدفع فواتيرهم ، يسدد العمل للمقرض ، مطروحًا منه رسمًا أو فائدة.
