في أي وقت تنقل فيه الأموال من حسابك الجاري إلى حساب آخر ، سواء كان حساب التقاعد الفردي (IRA) هو حساب مشترك أو حساب ادخار ، فأنت تقوم بخطوة مهمة نحو مستقبل آمن ماليا.
ولكن ماذا لو كان لديك فقط 25 دولار في الشهر للاستثمار؟ هل لا يزال بإمكانك تأمين مستقبلك المالي؟ أم أنه من الأفضل وضعه في حساب التوفير حتى يكون كبيرًا بما يكفي لمواجهة الرسوم؟ سوف يشرح هذا المقال كيفية تقييم الرسوم المتعلقة بالاستثمارات الصغيرة.
كيفية ترجمة الرسوم إلى نسبة مئوية
سيوفر التوفير 25 دولارًا شهريًا 300 دولار في السنة ، لا يشمل أي فائدة. تساوي رسوم 40 دولارًا على حساب الاستثمار أكثر من 13.33٪ من استثمارك. وبالتالي ، فإن هذا الاستثمار البالغ 25 دولارًا يجب أن يكسب أكثر من 40 دولارًا في السنة لمجرد اقترابك - أي أنه إذا تم خصم رسوم الحساب في نهاية العام ، فسوف تضطر إلى كسب عائد بنسبة 27٪ من أموالك. لماذا 27 ٪ بدلا من 13 ٪؟ لأن أموالك تنمو باطراد ، وتحصل على فائدة على المبلغ الذي تملكه في حسابك.
على سبيل المثال ، بعد شهر واحد استثمرت 25 دولارًا ، وبعد شهرين استثمرت 50 دولارًا ، وهكذا. مع نمو حسابك ، ينمو رأس المال الذي يحصل عليه الاستثمار.
لذلك ، سواء تم فرض رسوم على شراء الأسهم أو صناديق الاستثمار ، أو الحفاظ على حساب IRA أو فتحه ، أو حساب التوفير الذي لا تكون فيه مدخراتك أعلى من الحد الأدنى للرصيد ، يجب عليك التفكير فيما إذا كانت الرسوم تعوض فوائد استثمارك. إن أسهل طريقة لمعرفة ما إذا كانت رسومك مرتفعة للغاية بالنسبة لاستثمارك هي حساب مقدار المال الضروري في الفائدة أو الربح المكتسب لمقابل الرسوم.
على سبيل المثال ، إذا استثمرت 25 دولارًا في الشهر ، فإن 3 دولارات تساوي 1٪ من إجمالي 300 دولار الذي استثمرته سنويًا. قسّم أي رسوم على 3 دولارات لمعرفة النسبة التي ستكسبها للتغلب على تكلفة امتلاك الحساب.
الاستثمار مباشرة مع شركات صناديق الاستثمار
قلل مقدار الرسوم التي تتحملها عن طريق إنشاء حساب استثمار مباشرة مع شركة صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك الاتصال بشركات صناديق الاستثمار المشتركة من خلال مواقعها الإلكترونية أو عبر الهاتف وتجنب الرسوم التي تفرضها شركات الوساطة أو المستشارين الماليين. هذا اختيار جيد عندما لا يكون لديك الكثير من المال لإدارته.
تتمثل مشكلة استثمار مبالغ صغيرة من خلال طريق الاستثمار هذا في تعرضك للخسائر. يشبه الاستثمار في الأسهم أن رأس المال الخاص بك يمكن أن ينخفض ، أو حتى يمكن أن يضيع ، بناءً على كيفية هبوط أو انخفاض الأسهم أو السندات في صندوقك المتنوع. لذلك ، تأكد من أن المبلغ الذي تستثمره بانتظام ليس بالأموال التي ستحتاجها في السنتين أو الثلاث سنوات القادمة.
سداد الديون
البديل عن طرق الاستثمار التقليدية هو الاستثمار في تقليل عبء الديون. على سبيل المثال ، يمكنك إضافة 25 دولارًا إلى الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية التي تجريها حاليًا على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، والتي تفرض عليك معدل فائدة 12.9٪. من خلال القيام بذلك ، يمكنك توفير 3.23 دولار تقريبًا سنويًا مقابل كل 25 دولارًا تسددها.
عندما تنتهي ديونك ، ستتمكن من ضخ المزيد من الأموال في استثمارات طويلة الأجل ، ولن تضطر إلى القلق بشأن رسم بسيط يستهلك كل ما تبذلونه من الأرباح لأن أرباحك سوف تزيد عن رسوم الرسوم.
خفض رصيدك في الرهن العقاري
إذا كان منزلك مرتبطًا بقرض رهن عقاري مدته 30 عامًا ، تبلغ قيمته 150،000 دولارًا وبنسبة فائدة ثابتة قدرها 6٪ ، فإن إرسال مبلغ إضافي قدره 25 دولارًا شهريًا مع دفع الرهن العقاري الخاص بك سيؤدي إلى خفض مدة سداد الرهن العقاري الخاصة بك بحوالي عامين. هناك سببان لهذا:
- أنت تسدد رأس المال الخاص بك. مقابل كل 25 دولارًا تسددها ، يكون هذا أقل بمقدار 25 دولارًا مدينًا به على رهنك العقاري. يتم استبعاد مبلغ الفائدة الذي تدفعه على مبلغ رأس المال الذي تسدده لبقية مدة القرض.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك رصيدًا قدره 148،000 دولار على قرض منزلك لمدة 30 عامًا بعد الدفعة الأولى ، وقررت إرسال 25 دولارًا إضافيًا هذا الشهر. لديك الآن رصيد رهن قدره 147،775 دولار. سيوفر لك مبلغ 25 دولار الذي دفعته للتو 143.59 دولار على مدى فترة رهنك العقاري.
على سبيل المكافأة ، فأنت توفر أساسًا للتقاعد من خلال المساعدة في التأكد من أنك لن تضطر إلى سداد مدفوعات الرهن العقاري بعد التقاعد إذا كنت تقيم في نفس المنزل.
الخط السفلي
إن تخصيص مبلغ 25 دولارًا شهريًا للاستثمار في حساب التوفير أو صندوق الاستثمار المشترك أو حساب التقاعد الفردي هو مشروع مفيد. ومع ذلك ، إيلاء اهتمام إضافي للتأكد من رسوم مكافحة الأرباح. ضع في اعتبارك أيضًا البدائل ، مثل تخفيض دين بطاقة الائتمان الخاصة بك أو المبلغ المستحق على رهنك العقاري ، مما سيتيح لك استثمار مبالغ أكبر في المستقبل.
