بند المتشابكة هو بند في معاهدة إعادة التأمين المستخدمة لتحديد كيفية تخصيص خسارة بين معاهدتي إعادة تأمين أو أكثر. الجمل المتشابكة مفيدة عندما تأتي الخسارة من حادث واحد.
تحطيم جملة المتشابكة
يمكن أن تكون الطريقة التي تتعامل بها شركات التأمين مع الوقت معقدة ، مع وجود اختلافات في سنوات الحوادث ، وسنوات الإبلاغ ، وسنوات الاكتتاب التي تؤثر على معالجة الخسائر. في بعض الحالات ، يجوز لشركة التأمين شراء عدة معاهدات لإعادة التأمين لتغطية نفس المخاطر على مدى فترات زمنية مختلفة. نظرًا لوجود العديد من معاهدات إعادة التأمين ، يتعين على شركة التأمين تقسيم الخسارة فيما بينها. من الممكن انتشار الخسارة بين العقود بسبب إدراج بند متشابك في معاهدات إعادة التأمين. سوف تحدث الجمل المتشابكة على الأرجح عندما يشتري المؤمن إعادة التأمين على أساس سنة تأمين.
تُستخدم الجمل المتشابكة لتوزيع أو تخصيص التزام مرتبط بحدوث واحد. يكون ذلك مفيدًا عندما يكون لدى إعادة التأمين معاهدتان إضافيتان لإعادة التأمين الموازي ، أو عندما يكون لمعاهدة إعادة تأمين منفصلة سنتان للتأمين. بدون الشرط المتشابك ، يكون المُعاد التأمين مسؤولاً عن الاحتفاظ بكامل معاهدة إعادة التأمين أو سنة الاكتتاب بالكامل ، مما قد يؤدي إلى عدم حصول إعادة التأمين على تعويض الخسارة.
الجانب الحاسم لشرط المتشابكة هو كيف يوزع ويوزع الخسارة على مدى عدة سنوات ، وكيف ترتبط النسب المخصصة بالإبقاء على الخسارة والتغطية. يعني تقسيم الخسارة عبر فترات زمنية عديدة دون توزيع استبقاء الخسارة وتغطيتها أيضًا أن الخسارة الناتجة عن حدث واحد أقل احتمالًا أن تتجاوز مستوى الاستبقاء. بالإضافة إلى ذلك ، يكون مسؤول إعادة التأمين أقل عرضة لأي خسارة ، ويكون احتمال إعادة التأمين هو المسؤول الوحيد عن تغطية الخسارة.
مثال جملة متشابكة
على سبيل المثال ، تقوم شركة التأمين بشراء اتفاقية إعادة التأمين بشرط متشابك لحمايتها من الخسائر الزائدة. تغطي معاهدة إعادة التأمين عامين مختلفين ، 2016 و 2017. في عام 2016 ، كان لدى معيد التأمين تغطية قدرها 400،000 دولار على أساس إرشادي للاحتفاظ بمبلغ 300،000 دولار. في عام 2017 ، تمت تغطية معيد التأمين بمبلغ 500،000 دولار على عتبة الاحتفاظ بمبلغ 200،000 دولار. تقسم شروط الاتفاقية وتخصص التغطية والاحتفاظ بها بالتناسب. في هذه الحالة ، سيستغرق عام 2016 تخصيصًا بنسبة 25٪ ، وسيأخذ عام 2017 تخصيصًا بنسبة 75٪. تواجه شركة إعادة التأمين خسارة قدرها 500000 دولار في عام 2017. نظرًا للتخصيص النسبي للخسائر والتغطية والاحتفاظ بها ، يكون معيد التأمين مسؤولًا عن 275000 دولار أو 25٪ أو التغطية المخصصة. لو أن معاهدة إعادة التأمين لم توزع الخسارة إلا خلال فترة واحدة ، لكان على معيد التأمين مسؤولية قدرها 175،000 دولار.
تعامل معاهدات إعادة التأمين التي لا تتضمن شرطًا متشابكًا جميع الخسائر الناتجة عن حدث واحد كما لو كان هناك تاريخ واحد للخسارة ، مما يعني أنه لن يتم تخصيص الخسارة عبر معاهدات إعادة التأمين المتعددة.
