ما هو Insurtech؟
يشير Insurtech إلى استخدام الابتكارات التكنولوجية المصممة للضغط على المدخرات والكفاءة من نموذج صناعة التأمين الحالي. Insurtech عبارة عن مزيج من عبارة "التأمين" و "التكنولوجيا" ، مستوحاة من مصطلح fintech.
الاعتقاد الذي يدفع الشركات والاستثمارات من قبل أصحاب رؤوس الأموال في الفضاء هو أن صناعة التأمين قد حان للابتكار والتعطيل. تقوم Insurtech باكتشاف السبل التي يكون لدى شركات التأمين الكبرى حافزًا أقل لاستغلالها ، مثل تقديم سياسات فائقة التخصيص ، والتأمين الاجتماعي ، واستخدام تدفقات جديدة من البيانات من الأجهزة التي تدعم الإنترنت إلى أقساط أسعار ديناميكية وفقًا للسلوك المرصود.
Insurtech هو مصطلح ، على غرار fintech ، بالنسبة لشركة تستخدم التكنولوجيا لتعطيل صناعة التأمين.
فهم Insurtech
التأمين عمل قديم ، أحد أقدم الأعمال المالية ، ويميل إلى تفضيل أولئك الذين لديهم جيوب عميقة وخبرة طويلة في السوق. تقليديا ، يتم استخدام الجداول الاكتوارية واسعة لتعيين طالبي السياسة لفئة المخاطر. يتم بعد ذلك تعديل المجموعة بحيث يتم جمع عدد كافٍ من الأشخاص معًا لضمان أن تكون السياسات مربحة للشركة بشكل عام.
بطبيعة الحال ، يؤدي هذا النهج إلى دفع بعض الأشخاص أكثر مما يجب أن يستندوا إلى المستوى الأساسي للبيانات المستخدمة في تجميع الأشخاص. من بين أشياء أخرى ، تتطلع insurtech إلى معالجة هذه المشكلة وتحليلها بشكل مباشر. باستخدام مدخلات من جميع أساليب الأجهزة ، بما في ذلك تتبع نظام تحديد المواقع للسيارات على متتبعات النشاط على معصمينا ، تبني هذه الشركات مجموعات أكثر دقة من المخاطر ، مما يسمح بتسعير المنتجات بشكل أكثر تنافسية.
ظهرت Insurtech حوالي عام 2010.
بالإضافة إلى نماذج التسعير الأفضل ، تقوم الشركات الناشئة insurtech باختبار المياه على مجموعة من مغيري اللعبة المحتملين. ويشمل ذلك استخدام الذكاء الاصطناعي المدرَّب بعمق في التعلم (AI) للتعامل مع مهام الوسطاء وإيجاد المزيج الصحيح من السياسات لإكمال تغطية الفرد.
هناك اهتمام أيضًا باستخدام التطبيقات لسحب السياسات المتباينة في منصة واحدة للإدارة والمراقبة ، وإنشاء تأمين عند الطلب للأحداث الصغيرة مثل استعارة سيارة صديق ، واعتماد نموذج نظير إلى نظير لكلا إنشاء تغطية جماعية مخصصة وتحفيز الخيارات الإيجابية من خلال حسومات المجموعة.
من المتوقع أن ينمو سوق insurtech العالمي بنسبة 41 ٪ سنويا بين عامي 2019 و 2023.
نقد Insurtech
على الرغم من تأخر العديد من هذه الابتكارات ، إلا أن هناك أسباب تجعل شركات التأمين الحالية مترددة في التكيف. التأمين هو صناعة خاضعة للتنظيم إلى حد كبير مع العديد من الطبقات من الأمتعة القانونية القضائية للتعامل معها. على هذا النحو ، نجت الشركات الكبرى من هذا الوقت من خلال توخي الحذر بشكل لا يصدق ، الأمر الذي جعلها تخجل من العمل مع أي شركة ناشئة - ناهيك عن الشركات الناشئة في صناعتها الخاصة المستقرة للغاية.
هذه مشكلة أكبر مما يبدو ، لأن العديد من الشركات الناشئة insurtech لا تزال تحتاج إلى مساعدة من شركات التأمين التقليدية للتعامل مع الاكتتاب وإدارة المخاطر الكارثية. ومع ذلك ، نظرًا لأن المزيد من الشركات الناشئة insurtech تحظى باهتمام المستهلك بنموذج راقي ونهج سهل الاستخدام ، فقد يجدون أن اللاعبين الحاليين يشعرون بالحرارة لفكرة insurtech ويصبحون مهتمين بشراء جزء من الابتكار.
الماخذ الرئيسية
- Insurtech هو استخدام الابتكارات التكنولوجية المصممة لجعل نموذج التأمين الحالي أكثر فاعلية. باستخدام تقنية مثل تحليل البيانات و AI ، تسمح insurtech بتسعير المنتجات بطريقة أكثر تنافسية. هناك رياح معاكسة للإ Insurtechs ، لا سيما مشاكل التنظيم وتردد المنشأة شركات التأمين للعمل معهم.
