بشكل عام ، تحدد الأحكام الواردة في وثيقة خطة التقاعد خيارات توزيع الأصول المتاحة للمستفيدين. الخيارات عادة ما تكون عبارة عن توزيع مقطوع أو مدفوعات في شكل مكافأة سنوية. من منظور تنظيمي ، يُسمح لك بتوزيع الأصول على متوسط العمر المتوقع لأكبر إخوة. إذا تم تخصيص الأصول في حسابات منفصلة بحلول 31 كانون الأول (ديسمبر) من العام التالي لسنة وفاة الوالد ، فيجوز لكل شقيق استخدام متوسط العمر المتوقع لحساب كميات التوزيع الأدنى المطلوبة.
تعتمد خيارات الدفع للأطفال الذين يرثون معاشًا تقاعديًا من أحد الوالدين على خيارات الخطة المحددة أصلاً من قبل الوالد.
إذا كان الوالد قد تقاعد ولكنه توفي قبل تاريخ البدء المطلوب ، عندها يكون للمستفيد خيار استلام المدفوعات على مدى خمس سنوات أو أقل. ومع ذلك ، لن ينطبق هذا إلا إذا لم يبدأ المستفيد عمليات التوزيع باستخدام طريقة متوسط العمر المتوقع بحلول 31 كانون الأول (ديسمبر) من العام الذي تلا الوالد. للتأكد من الخيارات المتاحة ، تحقق مع مسؤول خطة الوالدين المحددة الفائدة.
مستشار البصيرة
غيج ديونج ، CFP®
الحكمة Wealthcare LLC ، أورورا ، شركة
على افتراض أن والديك انتخب فترة معيّنة لخيار معاش للدفع عند التقاعد وعينك مستفيدًا ، فسيحق لك أنت وإخوتك الحصول على مدفوعات مستمرة حتى تنتهي المدة.
على سبيل المثال ، إذا انتخب أحد الوالدين خيار معاش تقاعديًا مدته 20 عامًا وتوفي بعد 10 سنوات من تاريخ بدء المعاش التقاعدي ، فسيحق للمستفيدين تقسيم الدفعة الشهرية لمدة 10 سنوات قادمة. سيكون من المهم معرفة الانتخابات التي أجراها والديك قبل تاريخ بدء الدفع. العديد من المعاشات التقاعدية للشركات تقدم فقط خيارات الدفع لمرة واحدة أو الحياة المشتركة. إذا كان هذا هو الحال ، فإن الدفعات تتوقف للأسف عند وفاة المستفيد الأصلي - أو مرور المستفيد الأصلي وزوجته ، مع خيار الحياة المشتركة.
