بغض النظر عن مقدار المال الذي تجنيه ، فإن المبلغ الذي تستثمره كل عام يجب أن يعتمد على أهدافك. لا توفر لك أهدافك الاستثمارية هدفًا تهدف إليه فقط ، بل توفر أيضًا الدافع للالتزام بخطة الاستثمار الخاصة بك.
يجب أن تستند أهدافك الاستثمارية أيضًا إلى المبلغ الذي يمكنك استثماره. بدخل قدره 50،000 دولار ، قد تمنعك قيود نفقات المعيشة من الاستثمار بقدر ما ترغب في البداية ، ولكن إذا كنت تركز على أهدافك ، فيجب أن تكون قادرًا على زيادة عدد استثماراتك كلما زاد دخلك.
باتباع أربع خطوات أساسية للتخطيط المالي ، يمكنك تحديد مقدار الاستثمار في البداية ولديك خطة لتحقيق أهدافك من خلال الزيادات التدريجية في المبلغ الذي تستثمره. لأغراض التوضيح ، تتضمن هذه الحالة بالذات شخصًا يبلغ من العمر 30 عامًا يحصل على 50،000 دولار سنويًا مع زيادة متوقعة في الدخل بنسبة 4٪ سنويًا.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يكون استثمار جزء من ثروتك طريقة ذكية لتنمية ثروتك من أجل دفع الاحتياجات والرغبات المستقبلية. يبلغ من العمر 30 عامًا ويحقق 50000 دولار سنويًا وهدفًا قدره 1 مليون دولار من مدخرات التقاعد ، ويؤدي وضع 500 دولار شهريًا إلى تحقيق هدفك على افتراض معدل عائد سنوي يبلغ 6.5٪.
حدد أهدافك
في سن الثلاثين ، قد يكون لديك العديد من الأهداف التي ترغب في تحقيقها ، والتي قد تشمل إنشاء أسرة ، وإنجاب أطفال ، وتزويد هؤلاء الأطفال بالتعليم الجامعي والتقاعد في الوقت المحدد.
هذا هو الكثير لإنجازه على دخل 50،000 دولار. ومع ذلك ، فمن الآمن افتراض أن دخلك سيزيد على مر السنين ، لذلك يجب ألا تدع دخلك الحالي يقيد أهدافك. عليك فقط تحديد الأولويات ، وعند إعداد خطة الاستثمار الخاصة بك ، استهدف كل هدف على حدة. في هذا المثال ، افترض أن الهدف الذي تريد استهدافه هو التقاعد في سن 65.
بعد إدخال بعض الافتراضات في آلة حاسبة للتقاعد ، يشير هذا إلى الحاجة إلى رأس مال قدره مليون دولار. هذا هو هدفك. باستخدام حاسبة التوفير ، وافتراض متوسط عائد سنوي قدره 6.5٪ ، يلزمك توفير 500 دولار شهريًا بدءًا من سن 30. هذا هو هدف التوفير الخاص بك. خطوتك التالية هي إنشاء خطة إنفاق تتيح لك تحقيق هذا الهدف.
إنشاء خطة الإنفاق
الخطأ الذي يرتكبه الكثير من الناس عند إنشاء خطة إنفاق شخصية هو قيامهم بتحديد مبالغ مدخراتهم حول نفقاتهم الشهرية ، مما يعني أنهم يدخرون ما تبقى لديهم بعد النفقات.
ينتج عن هذا دائمًا خطة استثمار متفرقة ، مما قد يعني عدم توفر أموال للاستثمار عندما ترتفع النفقات في شهر معين. يقوم الأشخاص الذين يعتزمون تحقيق أهدافهم بعكس العملية وتحديد نفقاتهم الشهرية حول أهداف المدخرات الخاصة بهم. إذا كان هدف التوفير هو 500 دولار ، فسيصبح هذا المبلغ هو أول نفقاتك.
من السهل القيام بذلك بشكل خاص إذا قمت بإعداد خصم تلقائي من شيك الراتب الخاص بك للحصول على خطة تقاعد مؤهلة. هذا يفرض عليك إدارة النفقات الخاصة بك على 500 دولار أقل كل شهر.
قفل في نسبة من دخلك
ينصح معظم المخططين الماليين بتوفير ما بين 10٪ و 15٪ من دخلك السنوي. يبلغ هدف التوفير البالغ 500 دولار شهريًا 12٪ من دخلك ، وهو ما يعد مبلغًا مناسبًا لمستوى دخلك.
إذا افترضنا أن دخلك يزيد بمعدل 4٪ في السنة ، فهذا يزيد تلقائيًا مبلغ المدخرات بنسبة 4٪. في غضون 10 سنوات ، سيزيد مبلغ التوفير السنوي ، الذي بدأ بمبلغ 6000 دولار أمريكي في السنة ، إلى 8،540 دولارًا في السنة. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 55 عامًا ، ستزداد مدخراتك السنوية إلى 16000 دولار في السنة. هذه هي الطريقة التي تصل بها إلى هدفك المتمثل في الحصول على مليون دولار في عمر 65 عامًا تبدأ من دخل قدره 50.000 دولار سنويًا.
الاستثمار وفقا لملف المخاطر الخاص بك
تفترض خطة الاستثمار هذه متوسط معدل عائد سنوي قدره 6.5٪ ، وهو أمر يمكن تحقيقه استنادًا إلى العائد التاريخي لسوق الأوراق المالية على مدار المائة عام الماضية. يفترض وضع الاستثمار المعتدل ، والاستثمار في الأسهم الكبيرة.
في سن مبكرة ، لديك أفق زمني أطول ، مما قد يسمح لك بتحمل مخاطر أكثر قليلاً لاحتمال تحقيق عوائد أعلى. بعد ذلك ، كلما اقتربت من هدف التقاعد الخاص بك ، قد ترغب في تقليل التقلبات في محفظتك بإضافة المزيد من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. من خلال الحفاظ على تركيزك على معيار معدل العائد السنوي 6.5 ٪ ، يجب أن تكون قادرًا على إنشاء مخصصات محفظة تتناسب مع بيانات المخاطر المتطورة لديك بمرور الوقت ، مما سيتيح لك الحفاظ على مبلغ استثمار شهري ثابت.