يحذر المعلمون الماليون المستهلكين باستمرار من الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بهم في حالة جيدة إذا كانوا يخططون لشراء منزل في المستقبل القريب. أعلى درجة الائتمان الخاصة بك ، والأرجح أنك للحصول على أفضل معدلات الرهن العقاري. بمجرد الحصول على الرهن العقاري ، ومع ذلك ، يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك المضي قدما.
الماخذ الرئيسية
- سيؤذي الحصول على قرض عقاري درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا إلى أن تثبت قدرتك على سداد القرض. يؤدي تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بعد الرهن إلى دفع مدفوعاتك باستمرار في الوقت المحدد والحفاظ على نسبة الدين إلى الدخل عند مستوى معقول. ساعد درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تحسين مزيجك من الديون المتجددة إلى ديون التقسيط. هذا المزيج يمثل حوالي 10 ٪ من درجاتك.
بلغت النتيجة الائتمانية الأولية
مباشرة بعد الحصول على قرض عقاري جديد ، تتوقع الائتمان الخاصة بك تعاني. درجة الائتمان الخاصة بك هي تمثيل عددي لقدرتك على سداد التزام الدين. عندما تحصل على أكبر قرض ستحصل عليه معظم المستهلكين ، تنخفض درجاتك إلى أن تثبت أن لديك القدرة على سداد القرض ، وأنك ستقوم بالفعل بالدفع الذي وعدت به.
بسبب هذا التخفيض المؤقت لدرجةك ، فقد تجد صعوبة في الحصول على قروض أخرى أو الحصول على قرض بشروط الائتمان التي تتوقعها. خطط للانتظار لمدة ستة أشهر على الأقل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض كبير الحجم.
الرهن العقاري هو قمة الائتمان الاستهلاكي ، حيث ، إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ، فأنت تعتبر مقترضًا موثوقًا به.
جعل المدفوعات في الوقت المحدد
كيف يمكنك إعادة درجاتك إلى مستوى ما قبل الرهن العقاري؟ عن طريق إجراء المدفوعات في الوقت المحدد في كل مرة. لا تشترك في هذه الخدمات التي تقول إنها تستطيع رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة. ما عليك سوى دفع مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك - وجميع المدفوعات الأخرى ، في هذا الشأن - في الوقت المحدد. كما تثبت أنك المقترض المسؤول ، سوف ترتفع درجاتك بشكل طبيعي.
دفع فواتيرها في الوقت المحدد وبالكامل. إذا كان أسلوب حياتك المزدحم يفرض أحيانًا دفع الفواتير أقل في قائمة أولوياتك ، فقم بإعداد دفعة تلقائية من خلال البنك الذي تتعامل معه حتى لا تنسى أبدًا.
35٪
النسبة المئوية لنقاطك التي تمثل تاريخ الدفع ، وفقًا لـ FICO.
كيف يؤثر الرهن العقاري الائتمان الخاصة بك
تعرف على الأساسيات. تقرير الائتمان الخاصة بك يقيس قدرتك على سداد الديون. لا تكسب سوى الكثير من المال ، لذلك من الضروري الحفاظ على مبلغ الدين الخاص بك بما يتناسب مع دخلك. وهذا ما يسمى نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك.
يعتبر الحفاظ عليها لا تزيد عن 36 ٪ الأمثل مع ما لا يزيد عن 28 ٪ الذهاب إلى الرهن العقاري الخاص بك. إذا كنت تعلم أنك ستشتري منزلاً في المستقبل القريب ، فلا تتحمل التزامات ديون أخرى. حافظ على نسبة الدين إلى الدخل منخفضة.
ومع ذلك ، لا تستمر في بناء تاريخ الائتمان الخاصة بك. الائتمان القليل أفضل من عدم وجود رصيد بقدر ما يتعلق الأمر درجة الائتمان الخاصة بك. وبالطبع ، دفع الرهن العقاري الخاص بك في الوقت المحدد هو جيد لتاريخ الائتمان الخاصة بك.
الرهون العقارية يمكن أن تحسن الائتمان الخاصة بك
حساب درجة الائتمان الخاصة بك هو بعض الشيء من الغموض. تنشر FICO إرشادات عامة لمساعدة المستهلكين على فهم درجاتهم ، لكن لا أحد يعرف تفاصيل الحساب. ومع ذلك ، فإن أنواع القروض التي تلعبها تلعب دوراً في درجاتك.
إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك لا يحتوي إلا على مجموعة من قروض بطاقات الائتمان ، فلن تكون درجاتك عالية. هذا المزيج من الديون الدوارة إلى أقساط الدين (الرهن العقاري الخاص بك) يمثل حوالي 10 ٪ من درجاتك.
الخط السفلي
طالما أنك تدفع رهنك في الوقت المحدد في كل مرة ، فإن الديون التي تتكبدها عن المنزل تعتبر ديونًا مسؤولة. وحاول تجنب القيام بأي عمليات شراء كبيرة أخرى في غضون ستة أشهر من الحصول على قرض عقاري ، لأن درجة الائتمان الخاصة بك ستنخفض على الأرجح من عملية الحصول على القرض. إن تاريخ سداد رهنك العقاري وغيره من الفواتير يجب أن يعيد رصيدك إلى رصيدك.
