على المستوى الاقتصادي الأساسي ، يتم تحديد سعر الفائدة المحدد على ودائع حساب التوفير من خلال العلاقة بين مقدار قيمة البنوك التي تتلقى ودائع إضافية ومقدار المدخرين الذين يقدرون خدمات حساب التوفير. يتم التلاعب بهذه التقييمات من خلال الطريقة التي تستهدف بها الحكومات والبنوك المركزية أسعار الفائدة في الاقتصاد.
العرض والطلب على حسابات التوفير
معظم حسابات الادخار هي حسابات سائلة تحمي قيمة رأس المال الذي يحتفظ به لدى البنك. يقدّر المستهلكون حسابات التوفير على سلامتهم ومرونتهم. تقدم البنوك لهم وسيلة لإغراء المودعين لتوفير أموال إضافية حتى يتمكن المصرفيون من تقديم قروض.
عندما تريد البنوك ودائع إضافية ، يمكنهم رفع سعر الفائدة المعروض على حسابات الادخار لجذب أموال إضافية. إذا كانوا يريدون تخفيض الديون المدينة ، فيمكنهم خفض أسعار الفائدة. من المهم ألا تقدم البنوك فائدة أكبر لحسابات التوفير مما يمكن فرضه على القروض أو كسبها على الاستثمارات الأخرى.
تعتمد أسعار الفائدة على حسابات الادخار على الأسعار المقدمة على وجهات الادخار الأخرى مثل السندات وحسابات سوق المال. يحاول كل مدخر إيجاد أفضل توازن للأمان والعائد بناءً على تفضيلاته.
تأثير الحكومة على أسعار الفائدة
لنفترض أن الاحتياطي الفيدرالي يشتري الكثير من سندات الخزانة الأمريكية الجديدة. هذا يرفع سعر سندات الخزانة ويخفض العوائد. يمكن للبنوك في وقت لاحق خفض سعر الفائدة على حسابات الادخار وربما يجب أن تخفض سعر الفائدة المفروضة على القروض ، أيضا. هناك العديد من الأسباب لذلك ، بما في ذلك حقيقة أن البنوك تميل إلى الاستثمار في سندات الخزانة للحصول على عوائد آمنة.
تذكر أن معدلات حساب التوفير يجب أن تتنافس مع العوائد الأخرى المتاحة في السوق. عندما تنخفض أسعار الفائدة ، تنخفض معدلات حساب التوفير أيضًا. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، ترتفع أسعار حساب التوفير. بشكل عام ، تدعم البنوك المركزية والحكومات بيئات أسعار الفائدة المنخفضة. هذا يدفع بشكل مصطنع إلى أسفل المعدلات المكتسبة في كل مكان آخر في الاقتصاد.
