ما هي بطاقة الائتمان الأفضل؟ في الواقع ، في المشهد المليء بعروض بطاقات الائتمان الجذابة ، لا يوجد شيء مثل "الأفضل". ومع ذلك ، فمن الممكن العثور على بطاقة الائتمان التي تناسبك واختيارها.
فيما يلي أربع خطوات يمكن أن تساعدك في اختيار بطاقة ائتمان مثالية لك.
الخطوة 1: مراجعة الائتمان الخاصة بك
تختلف البطاقات الائتمانية ، لكن يوجد بينها شيء مشترك. عند التقديم ، سيقوم المقرض بفحص رصيدك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحساب. إذا كنت مؤهلاً ، فسيستخدم المقرض نفس التقرير والنتيجة لتعيين شروط حسابك ، مثل تقرير الحد الأدنى والحد الائتماني.
ومع ذلك ، ليس لديك تقرير ائتمان واحد فقط. لديك ثلاثة.
إلى أن تختار بطاقة معينة لتقديم طلب لها ، فلن تعرف أي تقرير وسيقوم المقرض بمراجعته. هذا يعني أنه يجب عليك مراجعة جميع تقاريرك الثلاثة قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة (أو أي نوع آخر من التمويل ، لهذه المسألة).
الماخذ الرئيسية
- لا تتقدم بطلب عمياء للحصول على بطاقات الائتمان دون خطة. تحقق من رصيدك قبل التقدم بطلب للحصول على أي حساب جديد. تعرف على كيفية رؤية المقرضين لائتمانك. هل تقوم بأداء واجبك للحصول على أفضل عرض متاح لك.
تحقق تقاريرك بدقة عن الأخطاء. يمكن أن تؤدي أخطاء الائتمان إلى خفض درجاتك وقد تزيد صعوبة التأهل للحسابات الجديدة. إذا وجدت أخطاء ، فيمكنك خلافها مع مكاتب الائتمان.
من المفيد أيضًا مراجعة درجات الائتمان الخاصة بك لمعرفة المكان الذي تقف فيه. تذكر أن النتيجة التي تراها على الإنترنت قد لا تكون هي نفس الدرجة التي يراجعها المقرض عند ملء الطلب.
الخطوة 2: تحديد ما إذا كنت ترغب في التأهل
بمجرد أن تعرف حالة الائتمان الخاصة بك ولديك إحساس بنقاطك ، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة نزيهة على البطاقات التي من المحتمل أن تتأهل لها الآن.
بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ، ستتمكن من اختيار البطاقات للأشخاص الذين:
- لا الائتمان / سوء الائتمان CreditFair CreditGood CreditExcellent Credit
فيما يلي إرشادات عامة حول كيفية تصنيف المقرضين لك ، بناءً على درجة FICO.
| ما يعني درجة الائتمان الخاصة بك | |
|---|---|
| 300-650 |
لا الائتمان / سوء الائتمان |
| 651-700 |
الائتمان العادل |
| 701-759 |
حسن الائتمان |
| 760+ |
ائتمان ممتاز |
بالطبع ، يختلف كل مقرض ويجوز له مراجعة تقرير ونوع نقاط مختلفين عند مراجعة طلبك. لا يتم تعيين فئات نقاط الائتمان أعلاه في الحجر أيضًا. المقرضين لديهم معايير موافقة مختلفة ، ودرجة الائتمان الخاصة بك ليست هي الشيء الوحيد المهم عند التقدم بطلب للحصول على حساب جديد. الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً هي التقدم بطلب.
الخطوة 3: تحديد الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك
بعد ذلك ، يمكنك تضييق نطاق أنواع بطاقات الائتمان المتاحة بناءً على درجاتك وتحديد الميزات التي ستفيدك أكثر.
لا الائتمان / سوء الائتمان
عندما يكون سجل الائتمان الخاص بك رقيقًا أو تالفًا ، فمن المحتمل أن يكون مصدر قلقك الأكثر أهمية هو العثور على بطاقة لتأسيس رصيدك. قد يكون هذا أمرًا صعبًا ، حيث أن العديد من المقرضين قد يكونون متوترين بشأن أخذك كعميل. ومع ذلك ، هناك المقرضين الذين يقدمون بطاقات للأشخاص ذوي الائتمان المحدود أو التالف.
من المحتمل أن يكون لديك خياران أساسيان عندما يتعلق الأمر ببطاقة ائتمان جديدة: مضمونة أو عالية المخاطر.
- تتطلب بطاقات الائتمان المضمونة أن تقوم بإيداع مبلغ تأمين لدى المصرف المُصدر مساوٍ لحد الائتمان في الحساب. عادة ما تبدأ هذه من 200 دولار ولكن يمكن أن تصل إلى 1000 دولار. بطاقات الائتمان عالية المخاطر مؤمنة في بعض الأحيان ، لكنها قد تكون متاحة أيضا كحسابات غير مضمونة دون اشتراط إيداع التأمين. يتم أيضًا الإعلان عن بطاقات الرهن العقاري في بعض الأحيان كبطاقات ائتمان للطلاب ، والتي عادة ما تكون أفضل إذا كنت تنشئ ائتمانًا من نقطة الصفر.
قد يكون لكلا النوعين من الحسابات أسعار فائدة أعلى ورسومًا إضافية وحدود أقل من البطاقات المتاحة للأشخاص الذين لديهم تصنيفات ائتمانية أفضل. نظرًا لأنك ستحتاج إلى زيادة رصيدك من خلال استخدام البطاقة ، فتأكد من أن الشخص الذي تختاره يبلغ عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. ليس كل منهم القيام به.
يمكنك أيضًا البحث عن بطاقة آمنة تضع وديعة التأمين الخاصة بك في قرص مضغوط يحقق فوائد. سيتيح لك ذلك كسب القليل من المال من الوديعة. وحاول العثور على بطاقة مضمونة تزيد تلقائيًا حد الائتمان الخاص بك كمكافأة على المسؤولية المالية. على سبيل المثال ، يزيد برنامج Capital One Secured Mastercard من الحد الأقصى إذا دفعت أول خمسة أشهر من الدفعات في الوقت المحدد.
الائتمان العادل
قد تمنحك حالة ائتمان عادلة المزيد من الخيارات للاختيار من بينها فيما يتعلق ببطاقة جديدة. على الرغم من أنك لا تتوقع أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات المكافآت المتميزة ، إلا أنك قد تتمكن من اختيار بطاقة تتيح لك كسب مكافآت محدودة (إذا كنت مشتركًا في ذلك).
إذا كانت نسبة الفائدة السنوية المنخفضة أكثر أهمية لك ، فربما لا تكون بطاقة المكافآت هي أفضل رهان لك. عمومًا لا يهم APR إلا إذا كنت لا تدفع رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر.
حسن الائتمان
مع تصنيف ائتماني جيد ، فأنت أكثر عرضة للتأهل للحصول على بطاقات ذات ميزات ومكافآت جذابة ، مثل:
- بطاقات مكافآت السفر. هل أنت المسافر المتكرر؟ قد تكون البطاقة التي تكسب مكافآت السفر عند الشراء مناسبة تمامًا. كاش باك كارد هل لديك رصيد جيد لكن لا تسافر كثيرًا؟ يمكن أن تكون بطاقة الاسترداد النقدي بدون رسوم سنوية خيارًا أكثر جاذبية. بطاقات تحويل الرصيد. هل لديك أرصدة مستحقة على بطاقات أخرى؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن عرض تحويل الرصيد ذي السعر المنخفض قد يوفر لك المال وربما يعطي درجات الائتمان الخاصة بك دفعة. بطاقات منخفضة أبريل. هل تحمل بشكل روتيني رصيد من شهر لآخر؟ يمكن أن توفر لك بطاقة ذات معدل فائدة منخفض (APR) أموالك برسوم الفائدة.
عندما يكون لديك رصيد جيد ، فإن أفضل بطاقة لك هي البطاقة التي تتميز بخصائص تناسب أسلوب حياتك. ركّز بحثك على العثور على البطاقة التي يمكن أن تمنحك أعلى المكافآت استنادًا إلى كيفية إنفاق أموالك.
رصيد ممتاز
يستغرق العمل الشاق لكسب الائتمان ممتازة. واحدة من المكافآت لجهدك هو حقيقة أن العديد من المقرضين سوف تريد منك كعميل.
أن يكون المرغوب فيه لطيف. فيما يتعلق بعروض بطاقات الائتمان ، فهذا يعني أنك أكثر عرضة للتأهل للحصول على المكافآت الأكثر جاذبية ومكافآت الاشتراك وأسعار الفائدة التي يقدمها مُصدرو البطاقات. يمكنك حتى الحصول على بطاقات ائتمان بسعر فائدة 0 ٪ الترويجية لفترة محددة من الوقت. هذه مفيدة إذا كان لديك دين تحتاج إلى سداده على أقساط ، ولكن تأكد من أنه يمكنك القيام بذلك في الوقت المخصص ، أو أن معدل 0 ٪ من المرجح أن تقفز إلى واحدة عالية جدا.
يمكن أن يكون اختيار البطاقة بالامتيازات التي تفضلها أكثر متعة ، ولكن لا تنس قراءة النسخة الدقيقة لترى ما ستتكلفه هذه الفوائد.
طباعة جيدة
ضع في اعتبارك ما يلي قبل الالتزام بحساب جديد:
- معدل النسبة السنوية (أبريل). قد لا يكون APR على بطاقتك الائتمانية مهمًا كما تعتقد ، إلا إذا كان لديك تاريخ في حمل رصيد بطاقة الائتمان. إذا كنت منضباطًا لتسديد رصيدك كل شهر ، فلن يتم تحصيل أي فائدة على الحساب. هذا يجعل من الجيش الوطني الرواندي على بطاقتك أقل أهمية بكثير. الرسوم السنوية. حتى مع وجود رصيد ممتاز ، فإن بعض البطاقات (مثل بطاقات المكافآت الممتازة) تتميز عادة برسوم سنوية. حدد ما إذا كانت المكافآت والاستفادة من حساب (بما في ذلك أي مكافآت تسجيل) سوف تفوق الرسوم السنوية التي تفرضها. إذا أرادوا ، فقد يكون دفع رسوم سنوية يستحق المصاريف الإضافية.
الخطوة 4: تطبيق
لقد قمت بفحص رصيدك ، وقمت بتقليص البطاقات التي من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها ، واخترت الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك. حان الوقت لتقديم طلب للحصول على البطاقة التي وصلت إلى أعلى قائمتك ومعرفة ما إذا كنت موافقًا عليها.
تذكر أنه بفضل تعديل 2013 لقانون بطاقة الائتمان لعام 2009 ، يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا إدراج جميع الدخل الذي "لديهم توقع معقول للوصول إليه". وهذا يتيح لك سرد الدخل من أفراد آخرين من أسرتك ، بما في ذلك زوجتك ، والدخل غير بأجر مثل التوزيعات من الصندوق الاستئماني ، وتعويض البطالة ، وأكثر من ذلك. ومع ذلك ، يجب الحرص على عدم تضخيم دخلك بشكل مصطنع.
أكثر شيء واحد: إدارة بطاقتك مثل الموالية
التأهل للحصول على بطاقتك المثالية هو شعور رائع ، لكن عملك لم ينته بعد. بمجرد استلام البطاقة ، ستحتاج إلى إدارتها بشكل صحيح ، بحيث يمكن لحسابك العمل معك ، وليس ضدك.
يمكن أن تأتي بطاقات الائتمان مع الكثير من الفوائد القيمة ، وليس أقلها قدرتها على مساعدتك في بناء ائتمان أقوى. ومع ذلك ، إذا كنت تدير حسابك بشكل سيئ عن طريق تشغيل الديون ، أو ما هو أسوأ من ذلك ، الدفع المتأخر ، فإن هذه البطاقة نفسها يمكن أن تضر ائتمانك بدلاً من مساعدته.
مقالات ذات صلة
بطاقة الائتمان
هل فقدت بطاقة الائتمان المفقودة أو المسروقة درجة الائتمان الخاصة بك؟
سوء الائتمان
تريد درجة الائتمان أفضل؟ إليك كيفية الحصول عليها
بطاقة الائتمان
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بدون رقم الضمان الاجتماعي
سوء الائتمان
ما مدى سوء نقاط الائتمان الخاصة بي؟
أعمال صغيرة
4 خطوات للحصول على قرض الأعمال الصغيرة دون ضمان
بطاقة الائتمان
التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان؟ إليك كيفية تراكم احتمالات موافقتك
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان المضمونة الائتمان الخاصة بك؟ بطاقة الائتمان المضمونة هي نوع من بطاقة الائتمان التي تدعمها وديعة نقدية ، والتي تعمل كضمان إذا قمت بالتقصير في الدفعات. أكثر ما يعتبر سوء الائتمان؟ يشير سوء الائتمان إلى سوء سجل الشخص في سداد الفواتير في الوقت المحدد وغالبًا ما ينعكس في درجة ائتمان منخفضة. more Subprime Borrower المقترض ذو المخاطر العالية هو الشخص الذي يُعد مخاطرة ائتمانية مرتفعة نسبياً بالنسبة للمقرض. المزيد تعريف مراجعة الائتمان مراجعة الائتمان هي تقييم دوري للملف الشخصي للفرد ، وغالبًا ما يستخدم لتحديد مخاطر الائتمان المحتملة للمقترض. أكثر إذا كنت قد حصلت على ائتمان عرجاء ، فكر في بطاقة ائتمان شبه مضمونة يتم تقديم بطاقة ائتمان شبه مضمونة للأفراد الذين يتحملون مخاطر ائتمانية أعلى. إنه يوفر ائتمانًا ، ولكنه يتطلب أيضًا وديعة. ما هي السلفة النقدية؟ السلفة النقدية هي خدمة مقدمة من قبل مصدري بطاقات الائتمان تسمح لحاملي البطاقات بسحب مبلغ نقدي على الفور ، وغالبًا ما يكون ذلك بسعر فائدة مرتفع. أكثر