يمكنك تحويل المعاشات السنوية المتغيرة المؤهلة - تلك التي تم تأسيسها بدولارات قبل الضرائب - إلى حساب IRA تقليدي. غالبًا ما يتم تعيين المعاشات السنوية المؤهلة بواسطة أصحاب العمل نيابة عن موظفيهم كجزء من خطة التقاعد.
المعاشات متغير غير المؤهلين - تلك المنشأة مع دولارات بعد خصم الضرائب - ليست مؤهلة للانتقال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية ، ولكن يمكنك نقلها إلى أنواع أخرى من الحسابات غير المؤهلة.
خصائص المعاشات متغير
الأقساط المتغيرة هي وسيلة استثمار لديها بعض فوائد التأمين على الحياة. تحظى هذه المنتجات بشعبية في التخطيط للتقاعد لأنها توفر نموًا مؤجلًا من الضرائب وبعض الضمانات على رأس المال ، ودفقًا مستقبلاً للدخل ، ومزايا الوفاة للورثة.
مثل المنتجات الاستثمارية الأخرى ، يمكن الاحتفاظ بمعاش سنوي متغير في حساب خاضع للضريبة أو في خطة تقاعد مؤهلة معفاة من الضرائب. يمكن تخصيص الأموال ضمن الأقساط السنوية المتغيرة عبر الحسابات الفرعية ، والتي تشبه الصناديق المشتركة ، للمشاركة في سوق الأسهم أو سوق السندات. بالإضافة إلى الفائدة الفريدة للدخل المضمون ، تعد عقود الأقساط مفيدة كبديل للمعاش أو كمكمل للعديد من المدخرين.
المتداول على الأقساط إلى الجيش الجمهوري الايرلندي
تأتي العديد من خطط التقاعد لأصحاب العمل في شكل عقد سنوي متغير ، مثل خطط 457 أو 403 (ب) ، وخاصة في القطاع العام. عندما يغير الأشخاص وظائفهم ، لا يزال بإمكانهم تحويل أحد هذه المعاشات المحمية من الضرائب إلى معفاة من الضرائب التقليدية في الجيش الجمهوري الايرلندي.
لديك أيضًا خيار تحويل هذه الأموال إلى Roth IRA ، على الرغم من أن الضرائب ستكون مستحقة على إجمالي المبلغ المحول.
يمكن أيضًا تحويل الأرباح السنوية المتغيرة المشتراة خارج مكان العمل إلى مكافأة سنوية مؤهلة أخرى من خلال تبادل 1035. هذا نقل غير خاضع للضريبة يستخدم غالبًا للوصول إلى عقد سنوي جديد مع خيارات استثمار مختلفة أو فرسان أفضل أو نفقات أقل. طالما ظلت الأموال في وضع مؤهل ، فلا يتم تكبد أي ضرائب.
