المحامون غاليون - مكلفون للغاية بحيث قد لا يكونون قادرين على شراء واحدة إذا كنت بحاجة إلى واحدة. تكلف خدماتهم مئات الدولارات في الساعة ؛ حتى إعداد إرادة بسيطة يمكن أن يكلف 100 دولار إلى 500 دولار. تم تصميم التأمين القانوني الشخصي ، والذي يطلق عليه أيضًا "تأمين الخدمات القانونية الجماعية" أو "الخدمات القانونية المدفوعة مقدمًا" ، لحل مشكلة القدرة على تحمل التكاليف. انها ليست حقا التأمين ، ولكن ؛ انها خطة الخصم. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول ما تغطيه هذه الخطط ، وما لا تغطيه ، وما الذي تبحث عنه في الخطة ، وكيفية الشراء ومقدار التكلفة.
ما يغطي التأمين القانوني الشخصي
معظم الناس يفكرون أولاً في الحاجة إلى محام إذا تم مقاضاتهم أو إدانتهم بارتكاب جريمة ، ولكن قد يكون السبب عاديًا بحاجة إلى إرادة أو ثقة أو شراء أو بيع الممتلكات. قد تحتاج أيضًا إلى محامٍ إذا حصلت على الطلاق ، أو طلبت الوصاية الوحيدة لطفلك أو قررت تقديم طلب للإفلاس (راجع كيفية استئجار محامي الإفلاس ). إذا كنت تواجه مشكلة مع مالك العقار ، فيمكن أن يساعد التأمين القانوني الشخصي في هذا الموقف ، جدا.
قد يؤهلك التأمين القانوني الشخصي لرسوم مخفضة للخدمات التي لا تغطيها الخطة عند استخدام محامي في الشبكة. على سبيل المثال ، قد تحصل على خصم بنسبة 25 ٪ أو أكثر على الخدمات غير المغطاة. توفر بعض خطط التأمين القانوني الشخصية الوصول إلى الخدمات ذات الصلة ، مثل المشورة الضريبية من المتخصصين في الضرائب.
وسوف تغطي بعض الخطط ليس فقط الموظف ، ولكن أيضا الزوج / الزوجة ومعاليهم.
شركات التأمين القانوني الشخصية تختلف إلى حد ما في التغطية التي تقدمها. علاوة على ذلك ، إذا حصلت على تأمينك القانوني الشخصي من خلال صاحب العمل (العديد من الشركات الكبيرة تقدمه لموظفيها كميزة اختيارية) ، فاحرص على أن صاحب العمل يمكنه تخصيص التغطية المتاحة لموظفيه. لهذه الأسباب ، تعتمد تفاصيل الخطة على ما تقدمه شركة التأمين وما يقدمه صاحب العمل. يمكنك أيضًا شراء خطة فردية بمفردك.
ما هو غير مغطى
كما هو الحال مع التأمين الصحي ، سيكون لديك عدد محدود من مقدمي الخدمات للاختيار من بينها ضمن خطة التأمين القانوني الشخصية. قد يكون لديك خيار استخدام محامٍ خارج الشبكة ، ولكن بدلاً من الخطة التي تدفع المحامي مباشرة ، قد تضطر إلى الدفع مقدمًا ، ثم تقديم مطالبة إلى شركة التأمين لاسترداد التكاليف. قد تدفع الخطة لمحامي خارج الشبكة المبلغ الذي ستدفعه عادةً محامياً داخل الشبكة ، وستكون مسؤولاً عن أي فرق. ستحتاج إلى التأكد من أنك تفهم حدود الخطة الخاصة برسوم المحامي خارج الشبكة حتى لا تتحمل فواتير لا يمكنك دفعها.
في حين أن بعض الخطط تعلن أن المشاركين يحصلون على خصم على الخدمات غير المغطاة ، فإن بعض المحامين سيعوضون عن "الخصم" الذي من المفترض أن تحصل عليه من خلال فرض رسوم أعلى كل ساعة لتبدأ أو ترميز الخدمات الأخرى التي يفوتونك بها. وحتى بالنسبة للخدمات المغطاة والمحامين داخل الشبكة ، لا يزال بإمكانك الدفع مقابل بعض التكاليف المرتبطة بالخدمات القانونية التي تحتاجها ، بما في ذلك رسوم إيداع المستندات وأتعاب مراسلي المحاكم ورسوم شهود الخبراء.
يتم استبعاد بعض الخدمات تمامًا ، ولن تتلقى أي تغطية لها على الإطلاق. لن تساعدك الخطة المقدمة من خلال صاحب العمل في مقاضاة صاحب العمل أو تدافع عن نفسك إذا قام صاحب العمل بمقاضتك. إذا كانت لديك مشكلة في تعويض العمال أو تعويض البطالة ، فقد لا تتمكن من اللجوء إلى الخدمات القانونية للخطة للحصول على المساعدة. لن يساعدك ذلك في الذهاب إلى محكمة الدعاوى الصغيرة أو رفع دعوى جماعية. وإذا وجدت نفسك متورطًا في دعوى قضائية تغطيها بوليصة تأمين أخرى ، مثل أصحاب المنازل أو التأمين على السيارات ، فلن يتم تطبيق التأمين القانوني الشخصي الخاص بك. (انظر كيف يعمل مظلة التأمين .)
التأمين القانوني الشخصي أيضا لن يغطي المشورة بشأن المسائل التجارية. إذا كنت بحاجة إلى محام لمساعدتك في الحصول على عمل تجاري صغير على أرض الواقع أو لمساعدتك في التعامل مع مستأجر صعب لعقار مستأجر تملكه ، فسيتعين عليك استئجار واحدة بمفردك. لا يمكنك أيضًا استخدام التأمين القانوني الشخصي لتقديم دعوى تافهة. ليس من المستغرب ، لا يمكنك استخدام التأمين القانوني الشخصي الخاص بك بعد التقاعد من الشركة التي تقدم الخطة أو بعد طردك. ومع ذلك ، إذا بدأت العمل مع محام من خلال الخطة قبل التقاعد أو فقد وظيفتك ، فقد تغطي سياستك بقية هذه القضية. الاستثناءات الأخرى تشمل المسائل التي تنطوي على قانون أجنبي (غير الولايات المتحدة) وتلك التي تشمل أعضاء آخرين في مجموعة الخطة. بمعنى آخر ، قد لا تتمكن من استخدام الخطة لمقاضاة زميلك في العمل.
قيود أخرى
علاوة على ذلك ، تقسم خطط التأمين القانوني الشخصي أنواعًا مختلفة من الخدمات القانونية إلى فئات مختلفة ، وقد تكون هناك حدود لمقدار الخدمة التي ستغطيها الخطة في كل فئة. على سبيل المثال ، لاستخدام الخدمات القانونية "الوقائية" ، مثل قيام المحامي بمراجعة إرادتك ، قد تغطي الخطة ساعة واحدة من الخدمة لكل ربع سنوي.
بموجب بعض الخطط ، يمكنك فقط استخدام كل نوع من التغطية مرة واحدة في السنة لكل سياسة. هذا يعني أن الخطة قد تغطي تكلفة قيام محام بإعداد إرادتك ، ولكن ليس لزوجك. أو ، إذا تم تحميلك تهمة جنحين في عام واحد ، فستغطي خطتك فقط رسوم المحامي الخاص بالجنحة الأولى.
تحتوي بعض الخطط أيضًا على فترات انتظار ، مما يعني أنه يجب عليك التسجيل في الخطة لعدة أشهر قبل أن تتمكن من استخدام خدمات معينة. تهدف فترة الانتظار هذه إلى الحماية من المخاطر المعنوية ، حيث يحاول الأشخاص تجنب الاشتراك في التأمين حتى يحتاجون بالفعل إلى استخدامه. ومع ذلك ، لا تملك بعض السياسات أي فترة انتظار وتتيح لك استخدام السياسة لمشكلة قانونية موجودة مسبقًا ، طالما أنك لا تعمل بالفعل مع محامي آخر. تشير سياسات أخرى إلى أن الظروف الموجودة مسبقًا قد يتم أو لا يتم استبعادها اعتمادًا على ما إذا كانت شركة المحاماة المشاركة التي تختارها ترغب في التعامل مع قضيتك.
يمكن أن تختلف شمولية الخطة القانونية الشخصية بشكل كبير من مزود إلى آخر. تأكد من قراءة النص المطبوع جيدًا وفهم ما تم تغطيته وما لا يوجد وأين يمكنك تكبد تكاليف إضافية قبل التسجيل. على سبيل المثال ، قد تغطي الخطة تكلفة ساعات المحامي الذي يقضيه في المحاكمة ، ولكن لا تغطي الساعات التي قضاها في التحضير للمحاكمة. تمثل هذه الساعات مصاريف كبيرة عليك دفعها من الجيب.
كيف جيدة والمحامين؟
بالإضافة إلى الاهتمام الدقيق بما هو مشمول وما هو ليس كذلك ، انظر إلى متطلبات الخطة للمحامين في الشبكة. تريد الوصول إلى المحامين ذوي الخبرة الذين تخرجوا من كليات الحقوق المعتمدة ومرخصون حاليًا من قبل الدول التي يمارسون فيها هذه الممارسات. قبل الاشتراك ، احصل على قائمة بالمحامين المشاركين في الخطة ، ثم ابحث عبر الإنترنت عن مراجعات لشركات المحاماة والمحامين المشاركين في منطقتك. لا يوجد أي معنى في الاشتراك في خطة تمنحك الوصول إلى محترفين ذوي سمعة سيئة. راجع أيضًا موقع الويب الخاص بنقابة المحامين في الولاية للتأكد من أن محامي الخطة في وضع جيد. (لمزيد من المعلومات ، راجع كيفية اختيار المحامي المناسب .)
ستشمل الخطة الجيدة محامين مع مجموعة متنوعة من التخصصات ، مثلما يشمل التأمين الصحي الخاص بك مقدمي خدمات ذوي تخصصات مختلفة. بهذه الطريقة ، سيكون لديك وصول إلى الخبراء في سيناريوهات مختلفة. خطة جيدة سيكون لها أيضا شبكة واسعة. تحتوي بعض الخطط على شبكات محامي صغيرة ، مع وجود عدد قليل يصل إلى مكتب محاماة مشارك لكل ولاية. قد يعني هذا أنه لا يمكنك الاتصال بمحاميك إلا عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني لأنك لا تعيش في أي مكان بالقرب من المكتب أو أنه من الصعب الحصول على موعد لأن كل مشارك في الخطة في ولايتك يحاول العمل مع نفس مكتب المحاماة.
إذا لم تكن الإنجليزية هي لغتك المفضلة ، تحقق مما إذا كانت الشبكة تضم محامين يتحدثون لغتك أم لا. ابحث أيضًا عن خطة تتيح لك العمل مع المحامي نفسه مرارًا وتكرارًا ، حتى تتمكن من بناء علاقة طويلة الأمد مع محامٍ واحد.
طرق شراء التأمين القانوني الشخصي
إذا كان صاحب العمل يقدم تأمينًا قانونيًا شخصيًا ، فستتاح لك الفرصة للتسجيل عند تعيينك ، ثم مرة أخرى كل عام أثناء التسجيل المفتوح. بعد قيامك بالتسجيل ، يمكنك الإلغاء في أي وقت ، لكن يمكنك فقط تغيير التغطية خلال التسجيل المفتوح. ستظل مسجلًا تلقائيًا كل عام ما لم تقم بالإلغاء.
إذا لم يقدم صاحب العمل التأمين القانوني الشخصي كفائدة ، فيمكنك شراء سياسة فردية بنفسك. قد لا تكون تغطية الخطة شاملة مثل تلك المقدمة من قبل صاحب العمل.
ما هي تكلفتها
التكلفة الشهرية للتأمين القانوني الشخصي لن تكاد تضعف ميزانيتك. فيما يلي بعض نماذج الأقساط الشهرية لعام 2015.
- موظفو ولاية كاليفورنيا: 10.19 دولار / شهر. فرد ، 17،74 $ / شهر. عائلة
- خطط حياة القانونية من MetLife للموظفين: حوالي 20 دولارًا شهريًا ، بما في ذلك الزوج والمعالين
- خطط LegalZoom الفردية: 9.99 دولار شهريًا إذا كنت تدفع مقدمًا لمدة عام ، 11.99 دولار شهريًا إذا كنت تدفع مقدمًا لمدة ستة أشهر. خلاف ذلك ، 14.99 دولار شهريا. يشمل الزوج والمعالين.
الخط السفلي
التأمين القانوني الشخصي غير مكلف ، وإذا كنت تستخدمه بالفعل ، فسوف يدفع بسهولة مقابل نفسه. حتى لو لم تكن متأكدًا مما إذا كان لديك أي احتياجات قانونية ، فإن الاشتراك في خطة حتى تتمكن من مقابلة محامٍ غير مكلف مرة واحدة في السنة قد يكون فكرة جيدة. يمكن أن يساعدك المحامي في تحديد مجالات حياتك التي تحتاج فيها إلى حماية قانونية أفضل ، مثل إنشاء ثقة أسرة أو توكيل قانوني. يمكنه أيضًا مساعدتك في تحديث المستندات التي تم إنشاؤها مسبقًا بعد تغيير الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو إنجاب طفل.
ومع ذلك ، تحتوي هذه الخطط على قيود كبيرة تعني أنك قد لا تحصل على تغطية قدر ما تعتقد ، ويمكنك بسهولة تلبية الاحتياجات القانونية الأساسية مثل الإعداد مع خدمات الإنترنت الرخيصة التي تتقاضى رسوم لمرة واحدة. أخيرًا ، لا تفترض أن أي خطة تأمين قانوني شخصي تتضمن مزايا أو تفاصيل معينة ؛ اقرأ الغرامة المطبوعة قبل التسجيل لمعرفة ما إذا كانت الخطة تقدم خدمات ذات قيمة لك.
