الرسوم هي شر لا مفر منه للاستثمار ، لكن هذا لا يعني أن عليك أن تدفع مبالغ زائدة عندما يتعلق الأمر بها. قليل من الناس يولون الكثير من الاهتمام لمصروفاتهم الاستثمارية عندما تكون الأوقات جيدة ، لكن ما لا يدركونه هو أن تلك الرسوم الصغيرة المزعجة يمكن أن تأكل عند عودتهم.
خذ محفظة استثمارية بقيمة 100000 دولار على سبيل المثال. إذا دفعت رسومًا بنسبة 0.50٪ سنويًا لمدة عشرين عامًا ، فستقل هذه الرسوم من قيمة محفظتك بمقدار 10،000 دولار. إذا كانت الرسوم 1 ٪ ، فإن هذا التخفيض سيرتفع إلى ما يقرب من 30،000 دولار خلال نفس الفترة. بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تحسين محفظتهم وتقليل رسوم الاستثمار ، هناك بعض الطرق السهلة للقيام بذلك. ولكن قبل أن تتمكن من البدء في البحث عن طرق لتخفيض رسوم الاستثمار التي تدفعها ، عليك أولاً أن تفهم ماهية هذه الرسوم.
تشترط اللوائح أن يتم الكشف عن رسوم الاستثمار بشكل أكثر بروزًا ، ومع ذلك لا يزال الأمر مربكًا للغاية للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت للتفتيش على نشرة طويلة لمعرفة ذلك. في الواقع ، وفقًا لاستطلاع AARP لعام 2013 لـ 401 (K) ، وجد المشاركون أن 71 في المائة لا يعرفون حتى أنهم كانوا يدفعون الرسوم على الإطلاق.
واحدة من أكثر الرسوم المعروفة هي نسبة المصروفات أو المبلغ الذي يذهب إلى الرسوم الإدارية ، والإدارة ، والإعلانات وغيرها من نفقات المكتب الخلفي. إذا كان الصندوق لديه نسبة نفقات تبلغ واحد بالمائة ، فإن هذا يعني أن 1 ٪ من أصولك القابلة للاستثمار ستذهب لتغطية نفقات إدارة الصندوق. ستختلف نسبة المصروفات حسب استثمارك. هناك رسوم كبيرة أخرى يمكن أن يتحملها المستثمر وهي العمولة إذا كان الصندوق يستخدم شركة وساطة لصق منتجاتها.
لا يمكن تجنب الرسوم بالكامل ، لكن يمكن تخفيضها. من الذهاب إلى الأموال المنخفضة التكلفة إلى الحصول على المزيد من السلبية ، إليك نظرة على أربع طرق لخفض التكاليف الإجمالية للاستثمار.
الحصول على القليل من السلبي في محفظتك
بالنسبة للحسابات المُدارة بفعالية ، سواء كان ذلك حسابًا مشتركًا أو حسابًا للوساطة ، فإن المستثمرون عادةً سيدفعون رسومًا أكثر من الاستثمارات السلبية أو تلك التي لا يوجد لديها شخص يديرها بفعالية. وفقًا لمورنينج ستار ، يدفع المستثمرون في المتوسط 1.2٪ من الرسوم في الصناديق المدارة بفاعلية ، بينما يتقاضى متوسط صندوق التداول الإلكتروني (ETF) 0.44٪. تتمثل إحدى الطرق السهلة لخفض المبلغ الذي تدفعه في الرسوم في الانتقال إلى صندوق منخفض التكلفة مثل صندوق فهرس يتتبع مؤشرات محددة أو مؤسسة ETF. حتى صندوق السندات يمكن أن يكون أرخص من صندوق يدير بفعالية.
الذهاب مع صندوق عدم التحميل
لا يتم إنشاء جميع صناديق الاستثمار بالتساوي وكذلك الرسوم المرتبطة بها. شركات صناديق الاستثمار ليست شركات غير ربحية ، مما يعني أنها تريد كسب المال. السؤال الذي يجب على المستثمرين طرحه هو كم.
من أجل الحفاظ على تكلفة الصندوق المشترك ، يجب على المستثمرين محاولة تجنب أي صندوق له حمولة مرتبطة به. هذا يعني أن الصندوق يدفع عمولة لمن يبيع أموالهم لهم.
إذا كان الصندوق المشترك لديه عبء أمامي ، فهذا يعني أنك تدفع عمولة مقدماً. إذا كان صندوقًا محملًا في الخلفية ، فستتعامل معه عند بيع الصندوق المشترك في غضون عدد محدد من السنوات. الرسم أعلى في السنة الأولى وينخفض سنويًا حتى تنتهي فترة الحجز. يمكن أن تصل رسوم التحميل أو العمولة إلى 5٪ من الأصول المستثمرة ، وهو أمر يمكن تجنبه باختيار صندوق مشترك بدون تحميل ، والذي له عمولة صفرية مرتبطة به. هناك طريقة سريعة لمعرفة ما إذا كان الصندوق لديه عمولة مرتبطة به وهي ما إذا كان مدرجًا في الفئة "أ" أو "ب" أو "ج".
اختيار وسيط الخصم لحفظ على الرسوم
يمكن للمستثمرين الذين يرغبون في تحمل مسؤولية محفظتهم عن طريق اختيار أسهمهم واختيارها أن يتورطوا بسهولة في مصاريف رسوم المصاريف إذا استخدموا شركة سمسرة تتقاضى الكثير من المتاجرة. قد تعجبك البحوث والأدوات والخدمات الأخرى المرتبطة بالشركة التجارية ، ولكن إذا كنت تدفع 19.95 دولارًا لكل صفقة مقابل 4.95 دولارات ، فيمكنها أن تأكل في أوقات أرباحك الكبيرة.
لا تريد أن تتخلى عن شركة الوساطة الثمن؟ ثم هناك طريقة أخرى لخفض الرسوم الخاصة بك وهي السيطرة على كمية الصفقات التي تقوم بها. يمكن أن تزيد رسوم المعاملات ، كما أن توفير غطاء لها يمكن أن يوفر لك المال. ناهيك عن ذلك ، سيؤدي ذلك إلى إجبارك على أن تكون نوعًا من عمليات الشراء والاستحواذ ، والتي يمكن أن تكافئك في شكل عوائد أعلى على المدى الطويل.
حذار من تلك الرسوم الصغيرة
في هذا العالم سريع الخطى الذي نعيش فيه ، من المفهوم أن الناس ليس لديهم الوقت لصرف حساباتهم الاستثمارية لتحديد الرسوم التي يدفعونها ، ولكن قد يكون قضاء الوقت الإضافي مجزيًا من الناحية المالية. خذ الرسوم السنوية كمثال واحد. ستضربك بعض شركات الوساطة برسوم سنوية إذا لم تتداول أو إذا لم تحتفظ بمبلغ معين في حسابك. يمكن أن تساعدك معرفة هذه القاعدة في وقت مبكر على تجنب الرسوم أو الانتقال إلى شركة أخرى لا تملكها أو ترغب في التنازل عنها.
الخط السفلي
تُعد رسوم الاستثمار جزءًا لا مفر منه من الاستثمار ، لكن ليس من الضروري أن تكون كبيرة جدًا لدرجة تجعلها تتخلى عن عوائدك. بعد كل شيء ، لا أحد يريد أن يرى الآلاف من الدولارات في المكاسب تختفي بسبب الرسوم. إن اختيار صناديق الاستثمار منخفضة التكلفة ، والاستثمار السلبي مثل صناديق الاستثمار المتداولة ETF أو صندوق المؤشرات ، ومعرفة المبلغ الذي تدفعه في الرسوم يمكن أن يقطع شوطاً طويلاً نحو تخفيض المبلغ الذي تدفعه للاستثمار.
