ما هو مرفق؟
التسهيلات عبارة عن برنامج رسمي للمساعدة المالية تقدمه مؤسسة الإقراض لمساعدة شركة تحتاج إلى رأس مال تشغيلي. تشمل أنواع التسهيلات خدمات السحب على المكشوف ، وخطط الدفع المؤجلة ، وخطوط الائتمان ، والائتمان الدوار ، والقروض لأجل ، وخطابات الاعتماد ، والقروض المتأرجحة. التسهيلات هي في الأساس اسم آخر للقرض الذي تتخذه الشركة.
الماخذ الرئيسية
- يمكن اعتبار التسهيلات قرضًا حصلت عليه الشركة. الأنواع الرئيسية من التسهيلات هي خدمات السحب على المكشوف ، وخطوط الائتمان التجارية ، والقروض لأجل ، وخطابات الاعتماد.
كيف تعمل المنشآت
التسهيلات عبارة عن اتفاقية بين شركة ومقرض عام أو خاص تتيح للشركة استعارة مبلغ معين من المال لأغراض مختلفة لفترة قصيرة من الزمن. القرض مقابل مبلغ محدد ولا يحتاج إلى ضمان. يقوم المقترض بدفعات شهرية أو ربع سنوية ، مع فائدة ، حتى يتم سداد الدين بالكامل.
التسهيلات هي في الأساس اسم آخر للقرض الذي تتخذه الشركة.
تعد التسهيلات مهمة بشكل خاص للشركات التي ترغب في تجنب أشياء مثل تسريح العمال أو إبطاء النمو أو الإغلاق خلال دورات المبيعات الموسمية عندما تكون الإيرادات منخفضة. على سبيل المثال ، إذا كان متجر المجوهرات منخفضًا نقدًا في ديسمبر عندما انخفضت المبيعات ، فيمكن للمالك طلب تسهيلات بقيمة 2 مليون دولار من أحد البنوك ، والتي يتم سدادها في يوليو عندما يزدهر العمل. يستخدم الجواهري الأموال لمواصلة العمليات وسداد القرض على أقساط شهرية بحلول الموعد المتفق عليه.
أمثلة على المرافق
هناك عدد من التسهيلات المتاحة للمقترضين على المدى القصير ، وهذا يتوقف على احتياجات الشركات المقترضة. هذه القروض يمكن أن تكون ملتزمة أو غير ملتزم بها وتشمل:
خدمات السحب على المكشوف
توفر خدمات السحب على المكشوف قرضًا للشركة عندما يكون الحساب النقدي للشركة فارغًا. المقرض رسوم الفائدة والرسوم على الأموال المقترضة. تكلف خدمات السحب على المكشوف أقل من القروض ، ويتم الانتهاء منها بسرعة ، ولا تشمل غرامات مقابل مكافأة مبكرة.
خطوط الائتمان التجارية
يتيح خط ائتمان الأعمال غير المضمون للشركات إمكانية الوصول إلى النقد عند الحاجة بسعر تنافسي مع خيارات دفع مرنة. يوفر الحد الائتماني التقليدي امتيازات كتابة الشيكات ، ويتطلب مراجعة سنوية ، ويمكن أن يطلق عليه المقرض مبكرًا. يوفر خط الائتمان غير التقليدي لبطاقات الائتمان الخاصة بالعمل إمكانية الوصول السريع إلى الأموال النقدية والحد الائتماني المرتفع.
يحتوي الائتمان الدائر على حد معين ولا توجد مدفوعات شهرية محددة ، ولكن الفائدة مستحقة ويتم رسملتها. الشركات ذات الأرصدة النقدية المنخفضة التي تحتاج إلى تمويل صافي احتياجاتها من رأس المال العامل عادة ما تذهب للحصول على تسهيلات ائتمانية متجددة ، والتي توفر الوصول إلى الأموال في أي وقت يحتاج فيه العمل إلى رأس المال.
قروض طويلة الأجل
القرض لأجل هو قرض تجاري بسعر فائدة محدد وتاريخ الاستحقاق. عادة ما تستخدم الشركة الأموال لتمويل استثمار كبير أو استحواذ. القروض المتوسطة الأجل أقل من ثلاث سنوات وتسدد شهريا ، وربما مع مدفوعات البالون. يمكن أن تصل القروض طويلة الأجل إلى 20 عامًا وتدعمها ضمانات.
خطابات الاعتماد
تستخدم شركات التجارة المحلية والدولية خطابات اعتماد لتسهيل المعاملات والمدفوعات. تضمن المؤسسة المالية دفع وإنجاز الالتزامات بين مقدم الطلب (المشتري) والمستفيد (البائع).
