كم هي الضرائب على الانسحاب الجيش الجمهوري الايرلندي؟

جدول المحتويات

• عمليات السحب المعفاة من الضرائب: Roth IRAs
• عندما يتم فرض الضرائب على الجيش الجمهوري الايرلندي
• طرق لتجنب سحب العقوبة
• ضريبة الدخل العادية فقط
• الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة
• الخط السفلي

يعتمد المبلغ الذي ستدفعه من الضرائب على سحب حساب التقاعد الفردي (IRA) على نوع الجيش الجمهوري الايرلندي وعمرك والغرض من السحب. في بعض الأحيان تكون الإجابة صفرية - لا تتحمل أية ضرائب. في حالات أخرى ، أنت مدين لضريبة الدخل على الأموال التي تسحبها وأحيانًا عقوبة إضافية إذا سحبت الأموال قبل سن 59. من ناحية أخرى ، بعد سن معين ، قد يُطلب منك سحب الأموال ودفع الضرائب عليها.

هناك عدد من خيارات IRA ومجموعة متنوعة من الأماكن للحصول على أنواع الحسابات هذه ، ولكن Roth IRA و IRA التقليدي هما إلى حد بعيد أكثر الأنواع انتشارًا. تشبه قواعد السحب لأنواع أخرى من الجيش الجمهوري الايرلندي الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، مع بعض الاختلافات الفريدة البسيطة. الأنواع الأخرى من IRAs هي SEP-IRA ، أو IRA البسيطة ، أو SARSEP IRA. كل نوع له قواعد مختلفة حول من يمكنه فتح واحدة.

الماخذ الرئيسية

• يقدم Roth IRAs فقط سحوبات معفاة من الضرائب. إذا سحبت أموالًا قبل سن 59 عامًا ، فسيتم تقييمك على أساس عقوبة بنسبة 10٪ بالإضافة إلى ضريبة الدخل العادية - ما لم تتناسب مع أحد الاستثناءات الضريبية أو تقوم بسحب مساهمات Roth (وليس الأرباح). إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ليس روث ، سيتم فرض ضرائب على السحوبات بمعدل ضريبة الدخل العادية لتلك السنة. في سن 72 ، يتعين عليك سحب الأموال من كل نوع من الجيش الجمهوري الايرلندي ولكن روث - سواء كنت في حاجة إليها أم لا - ودفع ضرائب الدخل على ذلك.

عمليات السحب المعفاة من الضرائب: Roth IRAs Only

عندما تستثمر باستخدام Roth IRA ، فأنت تودع الأموال بعد فرض الضرائب عليها بالفعل. عندما تقوم بسحب المال في التقاعد ، فإنك لا تدفع أي ضريبة على الأموال التي تسحبها - أو على أي مكاسب حققتها استثماراتك - فائدة كبيرة. للاستفادة من هذا السحب الخالي من الضرائب ، يجب أن يكون قد تم إيداع الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي واحتفظ بها لمدة خمس سنوات على الأقل ويجب أن يكون عمرك 59 سنة على الأقل. المصطلح الآخر لسحب الجيش الجمهوري الايرلندي هو التوزيع.

ومع ذلك ، "بالنسبة للمستثمر المتقاعد الذي لديه 401 (ك) ، يمكن لطريقة غير معروفة أن تسمح بسحب بدون قيود من روث الجيش الجمهوري الايرلندي في سن 55 دون عقوبة 10 ٪" ، كما يقول جيمس ب. مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Financial Plan Inc. ، في بيلينجهام ، واشنطن. "يتم إعادة عكس Roth IRA إلى 401 (k) ثم يتم سحبه دون سن 55 عامًا."

إن معرفة أنه يمكنك سحب أموال خالية من الغرامات قد يمنحك الثقة في الاستثمار في روث أكثر مما تشعر بالراحة به. إذا كنت تريد حقًا الحصول على ما يكفي للتقاعد ، فمن الأفضل بالطبع تجنب سحب الأموال في وقت مبكر حتى يتسنى لها الاستمرار في النمو في حسابك معفاة من الضرائب.

عندما يتم فرض الضرائب على الجيش الجمهوري الايرلندي

يتم التعامل مع الأموال المودعة في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بطريقة مختلفة عن الأموال في روث. هذا بسبب قيامك بإيداع دخل قبل خصم الضرائب - كل دولار تقوم بإيداعه يقلل من دخلك الخاضع للضريبة بهذا المبلغ. عندما تقوم بسحب الأموال ، يتم فرض ضريبة على كل من الاستثمار الأولي والمكاسب التي يحققها في معدل ضريبة الدخل في السنة التي تسحبها فيها.

ومع ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال قبل بلوغك سن 59 عامًا ، فسيتم تقييمك بنسبة 10٪ بالإضافة إلى ضريبة الدخل العادية بناءً على شريحة الضرائب الخاصة بك ، وهناك بعض الاستثناءات لهذه العقوبة (انظر أدناه). إذا قمت بسحب أرباح الاستثمار عن طريق الخطأ بدلاً من التبرعات من Roth IRA قبل بلوغك 59 عامًا ، فيمكنك أيضًا مدينًا بنسبة 10٪. من الضروري الاحتفاظ بسجلات دقيقة.

طرق لتجنب عقوبة السحب المبكر

هناك بعض الاستثناءات الصعبة لرسوم العقوبات لسحب الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو جزء من أرباح الاستثمار من الجيش الجمهوري الايرلندي روث قبل أن تصل إلى 59 سنة. بعض الاستثناءات الشائعة لك أو لعقارك تشمل:

• التوزيع المطلوب كجزء من أمر العلاقات الداخلية (الطلاق) نفقات التعليم المؤهلةشراء مؤهلين لأول مرة لشراء منزل عجز كلي ودائم لمالك الجيش الجمهوري الايرلندي. وفاة مالك الجيش الجمهوري الايرلندي وضريبة الجيش الجمهوري الايرلندي على الخطةالمصروفات الطبية التي تم استردادها.

طريقة أخرى للهروب من العقوبة الضريبية: إذا قمت بإيداع وديعة لدى الجيش الجمهوري الايرلندي وتغيير رأيك بحلول تاريخ الاستحقاق الضريبي الموسع لهذا العام ، فيمكنك سحبه دون دفع غرامة. بالطبع ، سيتم إضافة تلك الأموال إلى الدخل الخاضع للضريبة في السنة.

في المرة الأخرى التي تخاطر فيها بعقوبة ضريبية للانسحاب المبكر ، عندما تقوم بتدوير الأموال من حساب IRA إلى حساب IRA آخر مؤهل. الطريقة الأكثر أمانًا لتحقيق هذا الهدف هي العمل مع وصي IRA لترتيب عملية نقل الوصي إلى الوصي ، وتسمى أيضًا النقل المباشر. إذا ارتكبت خطأ أثناء محاولة تحويل الأموال دون مساعدة أحد الوصيين ، فقد ينتهي بك الأمر بسبب الضرائب. يقول كريستي سوليفان: "تسمح لك معظم الخطط بوضع اسم وعنوان ورقم حساب المؤسسة المستقبلة في نماذج التمديد. وبهذه الطريقة ، لن تضطر مطلقًا إلى لمس الأموال أو المخاطرة بدفع الضرائب على التوزيع المبكر العرضي". ، CFP® من Sullivan Financial Planning LLC في دنفر.

"فيما يتعلق بعمليات الانتقال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك فقط القيام بواحد في السنة حيث تقوم بإزالة الأموال فعليًا من الجيش الجمهوري الايرلندي ، وتلقي العائدات ، ثم في غضون 60 يومًا تضع الأموال في حساب آخر من الجيش الجمهوري الإيرلندي. يقول موريس أرمسترونغ ، مستشار الاستثمار المسجل لدى شركة ارمسترونغ للاستراتيجيات المالية ، في شيشاير ، كونيتيكت.

يجب عليك عدم مزج أموال Roth IRA مع الأنواع الأخرى من IRAs. إذا قمت بذلك ، ستصبح أموال Roth IRA خاضعة للضريبة.

ضريبة الدخل العادية فقط

بمجرد بلوغك سن 59½ ، يمكنك سحب الأموال دون غرامة بنسبة 10٪ من أي نوع من أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كانت روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، فلن تكون مدينًا بأي ضريبة دخل. إذا لم يكن كذلك ، سوف تفعل ذلك.

إذا تم إيداع الأموال في حساب IRA تقليدي أو SEP IRA أو IRA بسيط أو SARSEP IRA ، فسوف تكون مدينًا للضرائب بمعدل الضريبة الحالي على المبلغ الذي سحبه. على سبيل المثال ، إذا كنت في الشريحة الضريبية البالغة 22٪ ، فسيتم فرض ضريبة على السحب بنسبة 22٪. لن تكون مدينًا بأي ضريبة دخل طالما تترك أموالك في حساب روث الجمهوري الايرلندي غير حتى تصل إلى معلم رئيسي آخر.

الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة

بمجرد بلوغك سن 72 ، ستتم مطالبتك بأخذ الحد الأدنى من التوزيع من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. لدى مصلحة الضرائب قواعد محددة للغاية حول المبلغ الذي يجب عليك سحبه كل عام. يسمى هذا الحد الأدنى للتوزيع المطلوب (RMD) ، وإذا فشلت في سحب المبلغ المطلوب ، فقد يتم فرض ضريبة بنسبة 50 ٪ على المبلغ غير الموزع على النحو المطلوب. اعتادت RMD أن تكون 70-1 / 2 ، ولكن بعد إقرار قانون إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد (SECURE) في ديسمبر 2019 ، تم رفعه إلى 72.

يمكنك تجنب RMD تمامًا إذا كان لديك Roth IRA. لا توجد متطلبات RMD لـ Roth IRA ، ولكن إذا بقيت الأموال بعد وفاتك ، فقد يتعين على المستفيدين دفع الضرائب. هناك عدة طرق مختلفة يمكن للمستفيدين من خلالها سحب الأموال ، وعليهم طلب المشورة من مستشار مالي أو أمين Roth.

الخط السفلي

يجب أن تكون الأموال التي تودعها في الجيش الجمهوري الايرلندي هي الأموال التي تخطط لتخصيصها للتقاعد ، ولكن في بعض الأحيان تتعثر الظروف غير المتوقعة. إذا كنت تفكر في سحب الأموال قبل التقاعد ، فتعرف على القواعد المتعلقة بعقوبة الجيش الجمهوري الايرلندي وحاول تجنب دفع مبلغ إضافي قدره 10٪ إلى مصلحة الضرائب. إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى أموال طارئة قبل التقاعد ، فاستخدم Roth IRA لتلك الأموال بدلاً من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.