لقد كانت صناعة إدارة الثروات المستقلة قطاعًا متناميًا باستمرار من الخدمات المالية خلال السنوات القليلة الماضية. وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية ، فإن هناك حوالي 55.7 تريليون دولار من ثروات القطاع الخاص للاستيلاء عليها في الولايات المتحدة وكندا. يحتوي هذا الرقم على العديد من المهنيين الماليين الذين يفكرون في فكرة فتح شركة لإدارة الثروات الخاصة بهم. ، سوف نلقي نظرة على بعض النصائح الأساسية التي ينبغي على المستشارين الماليين المستقلين وضعها في الاعتبار عند فتح شركة إدارة الثروات الخاصة بهم.
اتبع القوانين
يتعين على رواد إدارة الثروات الطموحين التأكد من أنهم يتبعون القواعد والآداب عند مغادرة صاحب العمل الحالي. في كثير من الحالات ، يكون لموظفي الخدمات المالية التزامات تعاقدية تجاه أصحاب عملهم تمنعهم من العمل في شركة منافسة أو الإعلان عن خدمات خارجية للعملاء. قد يكون لدى بعض الموظفين بنود غير منافسة في عقودهم تمنعهم من العمل في صناعة الخدمات المالية لفترة من الوقت بعد مغادرتهم ، على الرغم من أنه يمكن في كثير من الأحيان كسر هذه العقود في بعض الظروف. (لمزيد من المعلومات ، راجع: لا توقع ذلك بدون تنافس دون قراءة هذا .)
يجب على رواد الأعمال النظر بعناية في هذه الالتزامات التعاقدية لتجنب مقاضاتهم والالتزام بقواعد السلوك السليم. على سبيل المثال ، لا يجب على رواد الأعمال العمل في أعمالهم الجديدة خلال ساعات العمل ، ويجب ألا يتصلوا بالعملاء حتى يغادروا صاحب العمل ويتعين عليهم التواصل مع العملاء السابقين بلباقة بعد وقوع الأمر لتجنب أي مشاكل مع أرباب عملهم السابقين.
النظر في التكاليف
يتحمل المستشارون الماليون المستقلون الذين يسعون إلى بناء ممارساتهم الخاصة الكثير من المخاطر في شكل تكاليف مقدمة. على عكس معظم الشركات الصغيرة ، يجب على الشركات الاستشارية تلبية عدد من المتطلبات التنظيمية المعقدة التي يمكن أن تكون باهظة الثمن. أول النفقات الرئيسية التي تتكبدها شركة جديدة هي الامتثال ، بما في ذلك إعداد ADV (كتيب العميل) وترخيص الدولة. بشكل عام ، يمكن أن تتكلف هذه الخدمات في أي مكان من 2000 دولار إلى 5000 دولار مع مكون متكرر كل عام 2000 دولار أو أكثر. يمكن أن تضيف تكاليف التأمين ومصروفات المكاتب والورق ذي الرأسية والمواقع الإلكترونية والتكاليف المصرفية وتكاليف الجمعيات والاشتراكات وتكاليف أخرى عديدة إلى عشرات الآلاف من الدولارات. (لمعرفة المزيد ، راجع: بدء شركة التخطيط المالي الخاصة بك .)
يجب على المستشارين الماليين أيضًا التفكير في تكلفة الفرصة البديلة لإنشاء ممارساتهم المستقلة ، نظرًا لأن نسبة مئوية من عملائهم الحاليين من غير المرجح أن يتبعوها. بالإضافة إلى ذلك ، قد يرفض العديد من الإحالات الانتقال إلى ممارسة جديدة ويفضلون بدلاً من ذلك البقاء في شركة أكبر. يمكن أن تصل هذه التكاليف أيضًا إلى عشرات الآلاف من الدولارات ، ولكن يقابلها ربحية أكبر على أساس كل عميل.
تطوير الملعب
يتعين على معظم رواد الأعمال أن يتقدموا بمجرد أن يتركوا أرباب عملهم السابقين للحصول على الرواتب والحفاظ على مشاريعهم الجديدة. غالبًا ما تكون الخطوة الأولى هي التواصل مع العملاء السابقين مع مراعاة القواعد. قبل الوصول إلى هذه النقطة ، يجب أن يكون لدى رواد الأعمال ملعب تم اختباره جيدًا لهؤلاء العملاء السابقين الذين يتواصلون بشكل فعال عن سبب تحريك حساباتهم. لا تتمتع الشركات المنشأة حديثًا بسمعة طيبة (بخلاف المالك) ومستوى عالٍ من المخاطر فيما يتعلق بالملاءة في وقت مبكر ، وهي تحديات يجب على رواد الأعمال التغلب عليها عند التعامل مع هؤلاء العملاء السابقين ومحاولة جذب عملاء جدد. (للمزيد ، انظر: نصائح الإدارة من كبار المستشارين الماليين .)
تسليط الضوء على أفضل الملاعب مجموعات مهارات رجل الأعمال والقدرة التنافسية مقارنة بالمؤسسات الأكبر. على سبيل المثال ، قد تتخصص الشركة الجديدة في استخدام خوارزميات الكمبيوتر لتحديد أفضل الفرص. قد يشير المالك الجديد أيضًا إلى أن شركات إدارة الثروات الأصغر قادرة على توفير دعم أكثر تخصيصًا للعميل نظرًا لقاعدة العملاء الأصغر ، مما يضمن إيلاء المزيد من الاهتمام لحسابهم وزيادة عائداتهم.
تجنيد المهنيين
يمكن أن يكون إنشاء شركة جديدة لإدارة الثروات عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلًا وتتضمن أعمالًا قانونية وتنظيمية وامتثال واسعة النطاق. على الرغم من أن المستشارين الماليين قد يكونون على دراية بالكثير من هذه الأشياء ، فإن إنشاءها غالباً ما يتطلب مساعدة مهنية. والخبر السار هو أنه تم إنشاء عدد متزايد من الشركات لمساعدة المستشارين الماليين على إنشاء ممارساتهم الخاصة. في المقابل ، قد تتقاضى هذه الشركات رسومًا استشارية أو نسبة أصول أو حتى تستحوذ على حصة في الشركة الجديدة. على سبيل المثال ، تقوم Tru Independence بمعالجة كل شيء بدءًا من تسجيل مستثمر مسجل (RIA) / وسيط-تاجر وتسهيلات ائتمانية وإقراض إلى اختيار المساحات المكتبية والتصميم لأصحاب المشاريع الطموحين.
بالإضافة إلى قاعدة قانونية صلبة ، يجب على المستشارين الماليين المستقلين التفكير في الاستثمار في المساعدة المهنية عندما يتعلق الأمر بتصميم موقع ويب ذو مظهر احترافي وبطاقات أعمال ومواد تسويقية أخرى. يمكن للمستشارين المحترفين أيضًا أن يثبتوا فائدتهم في تجنب تعيين موظفين بدوام كامل للتعامل مع مهام بسيطة مثل مسك الدفاتر أو المحاسبة أو حتى مهام السكرتارية ، والتي يمكن أن تساعد في الحفاظ على انخفاض التكاليف مبكرًا دون التضحية بالجودة. (لمزيد من المعلومات ، راجع: مفاتيح الانتقال إلى الاستقلالية في RIAs .)
تقنية الرافعة المالية
قال مارك أندريسين ، وهو صاحب رأس المال الاستثماري ، ذات مرة إن "البرمجيات تأكل العالم" ، مما يعني أن التكنولوجيا تتغير بسرعة في طريقة عمل الصناعات بأكملها. في حين أن الخدمات المالية كانت بطيئة في اعتماد التكنولوجيا الجديدة ، إلا أنها أصبحت جزءًا متزايد الأهمية من النظام البيئي. هناك العديد من الأدوات المختلفة التي يمكن للمستشارين المستقلين استخدامها لتحسين خدمات العملاء وتحسين ربحيتهم. (للمزيد ، انظر: كيف تساعد التكنولوجيا المستشارين الماليين .)
يمكن أيضًا استخدام التكنولوجيا لخفض التكاليف في مجالات أخرى من العمل ، مثل كشوف المرتبات أو المحاسبة أو التسويق. على سبيل المثال ، يمكن لخدمات المساعدة الذاتية مثل ZenPayroll أن تساعد في تقليل تكاليف كشوف المرتبات مقارنة بتوظيف محاسب داخلي ، في حين أن أنظمة الهاتف الآلية من قبل شركات مثل Grasshopper يمكن أن تتجنب الحاجة إلى سكرتير مخصص. قد لا تكون هذه الأنواع من الخدمات خاصة بالمستشار ، ولكنها بالتأكيد يمكن أن تساعد في تحسين الربحية.
أفضل 10 شركات لإدارة الثروات
الخط السفلي
إن فتح شركة لإدارة الثروات عملية معقدة ، ولكن مع وجود المساعدة والأدوات المناسبة ، يمكن أن تكون مجزية للغاية لرجال الأعمال. من خلال وضع هذه القواعد الأساسية في الاعتبار ، يمكن للمستشارين الماليين زيادة احتمالات النجاح وتجنب الدعاوى القضائية المكلفة وغيرها من الصعوبات المرتبطة بالابتعاد عن عالم الشركات وإلى ممارساتهم الخاصة.
