ما هو تأجيل قرض الطالب؟

جدول المحتويات

• البت في التأجيل
• التأهل للحصول على تأجيل قرض الطالب
• أنواع تأجيل قرض الطالب الفيدرالي
• حساب الفائدة على قرض الطالب
• تكلفة التأجيل
• بدائل للتأجيل
• الخط السفلي

يتيح لك تأجيل قرض الطالب التوقف عن سداد مدفوعات على قرضك أو تقليل المبلغ الذي تدفعه لمدة تصل إلى ثلاث سنوات ، في معظم الحالات. لا تستحق الفائدة على القروض المؤجلة المدعومة خلال فترة التأجيل لأن الحكومة تحصل على مدفوعات الفائدة. الفائدة على القروض المؤجلة غير المدعومة وجميع القروض المدفوعة ، طريقة أخرى لإيقاف المدفوعات ، تتراكم وتتم رسملتها أو إضافتها إلى المبلغ المستحق في نهاية فترة التأجيل.

يعتبر كل من التأجيل والإحساس تدابير مؤقتة. إذا كنت تتوقع أنك لن تتمكن من استئناف مدفوعات قروض الطلاب خلال ثلاث سنوات أو أقل ، فيجب عليك التفكير في خطة سداد على أساس الدخل (IBR) بدلاً من ذلك.

الماخذ الرئيسية

• يتيح لك تأجيل قرض الطالب التوقف عن سداد دفعات القرض الخاص بك لمدة تصل إلى ثلاث سنوات ، ولكن لا يسامح القرض. يجب عليك التقدم (والتأهل) للتأجيل ما لم تكن مسجلاً في المدرسة على الأقل نصف الوقت. لا تتراكم أثناء التأجيل. إن الفائدة على القروض غير المدعومة تتراكم أثناء التأجيل وتضاف إلى القرض الخاص بك في نهاية فترة التأجيل. يختلف التأجيل على القروض الطلابية الخاصة حسب المقرض وليس كل المقرضين.

البت في التأجيل

عند تقرير ما إذا كنت تريد متابعة تأجيل قرض الطالب ، يجب أن تسأل نفسك الأسئلة التالية:

• هل قروضي مدعومة بقروض فدرالية أو بيركنز؟ الفائدة على القروض المدعومة وقروض بيركنز لا تستحق خلال فترة التأجيل. إذا كانت قروضك غير مدعومة أو قروضاً خاصة ، فستتحقق الفائدة على الأرجح ما لم تدفعها أثناء التأجيل. هل يمكنني تحمل دفعة مخفضة؟ إذا لم تتمكن من دفع أي شيء ، فقد يوفر التأجيل مساحة للتنفس حتى تتمكن من إعادة تشغيل المدفوعات. إذا كان ما تحتاجه هو دفعة منخفضة على المدى الطويل ، فقد تكون خطة IBR أكثر منطقية. هل سأتمكن من إعادة الدفع على قروض الطلاب الخاصة بي قريبًا؟ إذا استطعت ، فقد يكون التأجيل طريقة جيدة للحصول على عثرة مالية مؤقتة في الطريق. إذا كنت لا ترى أي طريقة لتسديد المدفوعات ، فإن التأجيل ليس خيارًا جيدًا.

التأهل للحصول على تأجيل قرض الطالب

لا يمكنك ببساطة التوقف عن سداد القروض الطلابية وتعلن تأجيلها. يجب أن تكون مؤهلاً ، والذي يتضمن العمل مع مخدّم القرض أو المقرض الخاص بك ، وفي معظم الحالات ، تقديم طلب. ستقوم الجهة التي تتعامل مع قرضك أو مقرضك بمعالجة طلبك ، وإعلامك بما إذا كانت هناك حاجة إلى مزيد من المعلومات ، وإخبارك ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. من المهم أن تستمر في سداد مدفوعاتك في الوقت المناسب لقروضك أثناء انتظار القرار. الفشل في القيام بذلك قد يؤدي في النهاية إلى التخلف عن سداد القرض.

تأجيل قرض الطالب الفيدرالي

معظم تأجيلات القروض الطلابية الفيدرالية تتطلب أن تتقدم بطلب. هناك نوع واحد ، يُعرف باسم "تأجيل المدرسة" ، يكون تلقائيًا إذا كنت مسجلًا في المدرسة نصف الوقت على الأقل. إذا كنت تعتقد أنك مؤهل للتأجيل استنادًا إلى أي من الفئات الأخرى المدرجة أدناه ، فستحتاج إلى تقديم طلب. للقيام بذلك ، انتقل إلى موقع الويب الخاص بنماذج سداد المساعدات الفيدرالية لطلاب وزارة التعليم الأمريكية ، وانقر فوق "تأجيل" ، واسترجع طلبًا لنوع التأجيل الذي تعتقد أنك مؤهل.

تأجيل قرض الطالب الخاص

لتأجيل قرض الطالب الخاص ، يجب عليك الاتصال المقرض الخاص بك. في حين أن التأجيل التقليدي غير متاح لدى معظم المقرضين من القطاع الخاص ، فإن الكثير منهم يقدمون شكلاً من أشكال التأجيل أو الإغاثة إذا كنت مسجلًا في المدرسة أو تخدم في الجيش أو عاطل عن العمل. كما يقدم البعض إرجاء الصعوبات الاقتصادية. كما هو الحال مع القروض الفيدرالية غير المدعومة ، في معظم الحالات ، يأتي أي تأجيل للقرض الخاص بفائدة مستحقة ستستفيد في نهاية فترة التأجيل. يمكنك الهروب من هذا عن طريق دفع الفائدة عند استحقاقها.

تأجيل قرض الطالب هو لضائقة مالية مؤقتة فقط. للمشاكل طويلة الأجل ، فكر في خطة سداد قائمة على الدخل بدلاً من ذلك.

أنواع تأجيل قرض الطالب الفيدرالي

تنطبق أنواع التأجيل التالية على قروض الطلاب الفيدرالية. كما لوحظ ، فإن بعض المقرضين من القطاع الخاص يقدمون أيضًا تخفيفًا للدفع ، ولكن الأنواع والقواعد والمتطلبات تختلف حسب المقرض.

تأجيل الطالب في المدرسة

هذا هو التأجيل التلقائي الوحيد المتاح ويأتي مع اشتراط أن تذهب إلى المدرسة نصف الوقت على الأقل. إذا كان لديك قرض الطالب المباشر أو الفيدرالي المدعوم أو غير المدعوم ، أو إذا كنت خريجًا أو طالبًا محترفًا مع قرض Direct PLUS أو FFEL PLUS ، فسيظل قرضك متوقفًا مؤقتًا حتى ستة أشهر بعد التخرج أو الخروج من المدرسة. يجب على جميع الأشخاص الآخرين الذين لديهم قروض PLUS البدء في السداد بمجرد مغادرة المدرسة. إذا لم تتلقى تأجيلًا تلقائيًا ، فاطلب من مكتب القبول بمدرستك إرسال معلومات التسجيل الخاصة بك إلى مخدم القرض الخاص بك.

في المدرسة تأجيل الوالدين

تأجيل البطالة

يمكنك طلب التأجيل لمدة تصل إلى ثلاث سنوات إذا أصبحت عاطلاً أو غير قادر على العثور على وظيفة بدوام كامل. للتأهل ، يجب أن تكون إما تتلقى إعانات بطالة أو تبحث عن عمل بدوام كامل عن طريق التسجيل في إحدى وكالات التوظيف. يجب عليك أيضًا إعادة تقديم طلب التأجيل كل ستة أشهر.

تأجيل المشقة الاقتصادية

يتوفر تأجيل الصعوبات الاقتصادية لمدة تصل إلى ثلاث سنوات إذا كنت تتلقى حاليًا مساعدة من الدولة أو الحكومة الفيدرالية ، بما في ذلك من خلال برنامج المساعدة الغذائية التكميلية (SNAP) أو المساعدة المؤقتة للعائلات المحتاجة (TANF). وينطبق الشيء نفسه إذا كان دخلك الشهري أقل من 150 ٪ من المبادئ التوجيهية للفقر في ولايتك. يجب إعادة تقديم طلب التأجيل مرة كل 12 شهرًا.

فيلق السلام تأجيل

يتوفر تأجيل يصل إلى ثلاث سنوات إذا كنت تعمل في فيلق السلام. على الرغم من أن خدمة Peace Corps تعتبر مشكلة اقتصادية ، إلا أنها لا تتطلب منك إعادة تقديم الطلب خلال فترة التأجيل.

تأجيل العسكرية

الخدمة العسكرية في الخدمة الفعلية فيما يتعلق بالحرب أو العملية العسكرية أو الطوارئ الوطنية يمكن أن تؤهلك للحصول على تأجيل قرض الطالب أيضًا. يمكن أن يشمل ذلك فترة سماح مدتها 13 شهرًا بعد انتهاء خدمتك أو حتى تعود إلى المدرسة على أساس نصف الوقت على الأقل.

تأجيل علاج السرطان

خيارات التأجيل الأخرى

• تأجيل الزمالة للدراسات العليا إذا كنت مسجلاً في برنامج معتمد. تأجيل التأهيل إذا كنت مسجلاً في برنامج تدريبي معتمد لإعادة التأهيل للمعاقين. تأجيل الإعفاء من قرض بيركنز إذا تلقيت قرض بيركنز وتعمل على إلغاء هذا القرض. خيارات التأجيل إذا كان لديك قرض قبل 1 تموز (يوليو) 1993 أو برنامج Direct أو FFEL Program. اتصل بصيانة قرضك للحصول على التفاصيل.

حساب الفائدة على قرض الطالب

تختلف طريقة احتساب الفائدة على قروض الطلاب قليلاً عن طريقة حساب الفائدة على معظم القروض الأخرى. مع القروض الطلابية المستحقة الفائدة اليومية ولكن لا تتفاقم (تضاف إلى الرصيد). بدلاً من ذلك ، تتضمن دفعتك الشهرية الفائدة لهذا الشهر وجزءًا من رأس المال.

إليك مثال على كيفية عمله:

• إجمالي القرض: $ 20،000APR = 7٪ سعر الفائدة اليومي (APR مقسوم على 365) =.07 / 365 = 0.00019 أو 0.019٪ مبلغ الفائدة اليومية (أوقات الرصيد سعر الفائدة اليومي) = 20.000 دولار * 0.019٪ = 3.80 دولار

أثناء إجراء الدفعات على قرضك ، ينخفض ​​الرصيد ، وكذلك مبلغ الفائدة اليومية. لكن عندما يكون قرضك مؤجلًا ، يظل مبلغ الفائدة اليومي كما هو حتى تبدأ في سداد القرض نظرًا لعدم رسملة الفائدة (إضافتها إلى القرض) حتى نهاية فترة التأجيل.

تكلفة التأجيل

لنفترض ، على سبيل المثال ، أنك تحصل على قرض طالب بقيمة 20.000 دولار وتمويله لمدة 10 سنوات بمعدل فائدة سنوي قدره 7 ٪. يوضح الجدول أدناه المبالغ التي ستدفعها بناءً على أربعة سيناريوهات مختلفة: (1) تم دفعها وفقًا لما هو متفق عليه ؛ (2) مدعومة بـ 36 شهرًا من التأجيل بدون فوائد ؛ (3) غير مدعوم بتأجيل لمدة 36 شهرًا ولكن مع دفع فائدة أثناء التأجيل ؛ (4) غير مدعوم بتأجيل لمدة 36 شهرًا ولا يدفع أي فائدة أثناء التأجيل.

المدفوعات على قرض الطالب لمدة 10 سنوات 20،000 دولار *
الدفع الشهري	سنة. 1-3	سنة. 4-10	سنة. 11-13	فائدة	مجموع
(1) تدفع على النحو المتفق عليه	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7840	$ 27840
(2) المدعومة	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7840	$ 27840
(3) غير مدعوم / الفائدة المدفوعة	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12،016	$ 32016
(4) غير مدعوم / لا فائدة مدفوعة	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9559	$ 33720