جدول المحتويات
- تحتاج للمال
- تقطر
- صناديق الاستثمار المتداولة
- صناديق التاريخ المستهدف
- 401 (ك)
- الاستثمار في الديون
- يضاعف من نمو المال
- وضع خطة للاستثمار
- الخط السفلي
القول القديم الذي يتطلب المال لكسب المال هو الصحيح. بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في راتب إلى شيك ، في كثير من الأحيان لا يوجد ما يكفي من الأموال المتبقية للاستثمار. عندما تحتاج إلى المال الآن ، قد يفكر التفكير في الجيش الجمهوري الايرلندي للتقاعد وسوق الأوراق المالية في قائمة أولوياتك. ومع ذلك ، من خلال قراءة هذه المقالة واكتساب المعرفة ، فإنك تتخذ واحدة من الخطوات الأولى اللازمة في بناء بيضة عش التقاعد.
تحتاج للمال
تظل الحقيقة أنه يجب عليك صرف الأموال لسنوات لاحقة ، أو مواجهة موقف كارثي محتمل. في يوم من الأيام ، لن تكون قادرًا على العمل ولن يكون الضمان الاجتماعي كافيًا للعيش فيه - على افتراض أن الصندوق موجود في غضون 20 أو 30 عامًا. يمكنك البدء في الاستثمار الآن بأموال أقل تعتقد أنها ستستغرقها.
أولاً ، يتعين علينا حل مشكلة الأموال المحدودة والمشورة ليست جديدة أو ثورية. يجب أن يكون هناك شيء ما في حياتك ، لكنه لا يجب أن يكون تغييرًا كبيرًا في حياتك. التغييرات البسيطة التي توفر 1 دولار هنا و 5 دولارات هناك يمكن أن تضيف ما يصل إلى إحداث تأثير كبير.
لقد جمعنا بعض الأفكار لهؤلاء الأشخاص الذين لا يرون أي أموال متاحة للاستثمار.
تقطر
تسمح لك خطط إعادة استثمار الأرباح (DRIPS) باستثمار مبالغ صغيرة من المال في الأسهم التي تدفع الأرباح عن طريق الشراء مباشرة من الشركة. الشركات مثل GE و Coca-Cola و Verizon و Home Depot و Johnson & Johnson ليست سوى عدد قليل من الشركات التي تسمح لك بإجراء عمليات شراء منتظمة لكميات صغيرة جدًا من الأسهم ، وإعادة استثمار الأرباح. يمكن أن يؤدي ذلك إلى إضافة استثمارات كبيرة بمرور الوقت ، ومع حصولك على رصيد أكبر ، يمكنك التفكير في تحويل بعض هذه الأموال إلى استثمارات أخرى.
سوف تحتاج إلى إنشاء حساب مع وسيط وقائمة Investopedia لأفضل وسطاء الخصم نقطة انطلاق رائعة.
صناديق الاستثمار المتداولة
صناديق الاستثمار المتداولة ، أو الصناديق المتداولة في البورصة ، هي منتجات مالية تتبع أداء قطاع معين من سوق الاستثمار. يمكنك شراء حصة واحدة فقط من ETF من خلال وسيط ، وبعض هذه الصناديق المتداولة ETF تتبع أداء سوق الأوراق المالية الكلي ، وسوق السندات ، وغيرها الكثير. العديد من صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) تدفع أيضًا توزيعات أرباح ، مما يجعل عملية شراء في صندوق مثل Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) عبارة عن محفظة متنوعة على الفور تدفع أيضًا توزيعات أرباح.
صناديق التاريخ المستهدف
صناديق التاريخ المستهدف ، كما يوحي الاسم ، تستهدف تاريخ التقاعد الخاص بك عن طريق تغيير النسبة المئوية للأسهم والسندات للتأكد من أن أموالك تظل آمنة مع اقترابك من سن التقاعد. تتطلب بعض هذه الصناديق ما لا يقل عن 1000 دولار ، ولكنها قد تكون بمثابة منتجات رائعة للمستثمرين الذين لا يريدون إدارة محافظهم الاستثمارية بمفردهم. توخي الحذر عند اختيار صندوق التاريخ المستهدف بسبب ارتفاع الرسوم التي تفرضها بعض الصناديق.
401 (ك)
الاستثمار في الديون
بشكل عام ، يمكن أن تجعل الديون من الصعب على المستثمرين جني الأموال. في بعض الحالات ، يشبه الاستثمار أثناء الديون محاولة إنقاذ سفينة غارقة بفنجان قهوة. بمعنى آخر ، إذا كان لديك دين على خط ائتمانك بفائدة سبعة في المائة ، فسوف يتعين على الأموال التي تستثمرها أن تحقق أكثر من سبعة في المائة - بعد حساب الضرائب والرسوم - لجعلها أكثر ربحية من مجرد سداد دين. هناك استثمارات تحقق عوائد عالية ، ولكن عليك أن تكون قادرًا على العثور عليها ، مع العلم أنك تحت عبء الديون.
من المهم التمييز باختصار بين أنواع الديون المختلفة التي قد يتم تكبدها.
ارتفاع الفائدة الديون
هذه هي بطاقة الائتمان الخاصة بك. الاهتمام الكبير نسبي ، لكن أي شيء أعلى من 10٪ هو مرشح جيد لهذه الفئة. إن حمل أي نوع من التوازن على بطاقتك الائتمانية أو أي سيارة أخرى ذات فائدة عالية تجعل من سدادها أولوية قبل البدء في الاستثمار.
الديون منخفضة الفائدة
قد يكون هذا النوع من الديون منخفضة الفائدة عبارة عن قرض سيارة أو حد ائتمان أو قرض شخصي من أحد البنوك. عادةً ما يتم وصف أسعار الفائدة كقيمة أولية أو ناقص نسبة مئوية معينة ، لذلك لا يزال هناك بعض ضغوط الأداء من خلال الاستثمار مع هذا النوع من الديون. ومع ذلك ، فإن إنشاء محفظة عائد بنسبة 12 في المائة أقل من تلك التي يتعين عليها إرجاع 25 في المائة.
الديون المعفاة من الضرائب
إذا كان هناك شيء مثل الدين الجيد ، وهذا هو عليه. تشمل الديون المخصومة من الضرائب القروض العقارية وقروض الطلاب وقروض الأعمال والقروض الاستثمارية وجميع القروض الأخرى التي تُعاد فيها الفائدة المدفوعة إليك في شكل خصومات ضريبية. نظرًا لأن هذه الديون منخفضة الفائدة عمومًا أيضًا ، يمكنك بسهولة إنشاء محفظة مع سدادها.
أنواع الديون التي سنركز عليها هنا هي الديون طويلة الأجل والمخصومة من الضرائب (مثل القروض الشخصية أو مدفوعات الرهن العقاري). إذا كان لديك ديون مرتفعة الفائدة ، فربما تريد التركيز على سدادها قبل أن تبدأ مغامرتك الاستثمارية.
يضاعف من نمو المال
إن التخلص من الديون ، لا سيما شيء مثل قرض سيستغرق رأسمال طويل الأجل ، يسلبك الوقت والمال. على المدى الطويل ، فإن الوقت الذي تخسره (من حيث الوقت المضاعف لاستثمارك) يستحق أكثر بالنسبة لك من المال الذي تدفعه بالفعل (من حيث المال والفائدة التي تدفعها للمقرض الخاص بك).
كنت تريد أن تعطي أموالك أكبر قدر ممكن من الوقت لتركيب. هذا هو أحد الأسباب لبدء محفظة على الرغم من تحمل الديون ، ولكن ليس السبب الوحيد. قد تكون استثماراتك صغيرة ، لكنها ستؤتي ثمارها أكثر من الاستثمارات التي ستقوم بها في وقت لاحق من العمر لأن هذه الاستثمارات الصغيرة سيكون لديها المزيد من الوقت لتنضج.
وضع خطة للاستثمار
بدلاً من إنشاء محفظة تقليدية باستثمارات عالية ومنخفضة المخاطر يتم تعديلها وفقًا لتسامحك وعمرك ، تتمثل الفكرة في سداد مدفوعات القرض الخاص بك بدلاً من الاستثمارات منخفضة المخاطر و / أو ذات الدخل الثابت. هذا يعني أنك ستشاهد "عوائد" من تخفيف عبء الدين ومدفوعات الفائدة بدلاً من عائد 2 إلى 8 بالمائة على سند أو استثمار مماثل.
يجب أن يركز باقي محفظتك على الاستثمارات ذات المخاطر العالية والعوائد المرتفعة مثل الأسهم. إذا كان معدل تحمل المخاطر منخفضًا للغاية ، فسيظل الجزء الأكبر من أموالك المستثمرة يتجه نحو سداد القروض ، لكن ستكون هناك نسبة تجعل ذلك في السوق ينتج عوائد لك.
حتى لو كان لديك تسامح مع مخاطر عالية ، فقد لا تتمكن من وضع ما تريد في محفظتك الاستثمارية لأنه ، على عكس السندات ، تتطلب القروض مبلغًا معينًا في الدفعات الشهرية. قد يجبرك عبء الدين على إنشاء محفظة متحفظة حيث يتم "استثمار" معظم أموالك في قروضك والقليل من الدخول في استثماراتك ذات المخاطر العالية والعائد. عندما يصبح الدين أصغر ، يمكنك ضبط توزيعاتك وفقًا لذلك.
الخط السفلي
يمكنك الاستثمار على الرغم من الديون. السؤال المهم هو ما إذا كان ينبغي لك أم لا. إجابة هذا السؤال مخصصة لحالتك المالية وتحمل المخاطر. هناك بالتأكيد فوائد من الحصول على أموالك في السوق في أقرب وقت ممكن ، ولكن ليس هناك ما يضمن أيضًا أداء محفظتك كما هو متوقع. تعتمد هذه الأشياء على استراتيجية الاستثمار وتوقيت السوق.
أكبر فائدة للاستثمار أثناء الدين هي نفسية - حيث أن الكثير من التمويل هو. قد يكون سداد الديون طويلة الأجل أمرًا شاقًا ومثبطًا للإحباط إذا لم تكن من النوع الذي يضع كتفك في مهمة ويستمر في الدفع إلى أن يتم ذلك. بالنسبة لكثير من الناس الذين يخدمون الديون ، يبدو أنهم يكافحون للوصول إلى النقطة التي يمكن أن تبدأ حياتهم المالية العادية - من خلالها الادخار والاستثمار.
يصبح الدين مثل حالة من النسيان حيث يبدو أن الأمور تحدث في حركة بطيئة. من خلال امتلاك محفظة متواضعة لتتبعها ، يمكنك الحفاظ على حماسك بشأن نمو أموالك الشخصية من الانحسار. بالنسبة لبعض الناس ، يوفر بناء محفظة بينما في الديون شعاع الضوء الذي تمس الحاجة إليه.
