جدول المحتويات
- سوق التأمين الصحي
- الوكلاء او الوسطاء
- مباشرة من شركة التأمين
- عبر وساطة التأمين عبر الإنترنت
- من خلال منظمة العضوية
- حذار من وزارات تقاسم الرعاية الصحية
- الخط السفلي
سنشرح لك كل خيار لشراء التأمين الصحي الخاص بك حتى تتمكن من تحديد المسار الأفضل بالنسبة لك.
الماخذ الرئيسية
- أفضل فرصة لشراء تأمين صحي شامل وبتكلفة معقولة هي خلال نافذة التسجيل السنوية المفتوحة التي تبدأ من 1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر. إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على إعانات ، فيجب أن تتقدم بطلب من خلال Healthcare.gov أو من خلال التبادل الحكومي بدلاً من الشراء مباشرةً من شركة تأمين. يمكنك أيضًا العمل مع وكيل أو وسيط للحصول على تأمين صحي. العمل مع وسيط يعني أنه لن يتم فرض رسوم عليك. إذا قمت بشراء تأمين صحي من خلال وسيط تأمين صحي عبر الإنترنت ، ويعرف أيضًا باسم البورصة الخاصة ، فقد لا تظهر لك جميع الخطط التي تلبي متطلباتك. الشراء عبر جمعية أو قد تسمح لك منظمة العضوية بالحصول على معدل جماعي على التأمين الصحي.
الخيار رقم 1: استخدام سوق التأمين الصحي الحكومي
يُشار إلى سوق التأمين الصحي غالبًا باسم "تبادل التأمين الصحي". اعتمادًا على دخلك وأهليتك للحصول على تغطية التأمين الصحي الأخرى ، قد تكون مؤهلاً للحصول على إعانات ، تسمى أيضًا ائتمانات ضريبة الأقساط ، عند شراء التأمين الصحي من خلال السوق.
يمكنك شراء سياسة السوق حتى لو كنت مؤهلاً للتأمين من خلال صاحب العمل ، ولا يضر معرفة ما إذا كان يمكنك العثور على خطة أفضل لموقفك. من المحتمل أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على إعانات إذا كان بإمكانك الوصول إلى التغطية الوظيفية.
يبدأ التسجيل المفتوح للتغطية 2020 في 1 تشرين الثاني (نوفمبر) 2019 وينتهي في 15 كانون الأول (ديسمبر) 2019. تبدأ التغطية في 1 كانون الثاني (يناير) 2020. قد يكون للتبادلات الحكومية تواريخ تسجيل مختلفة قليلاً. من المهم شراء سياسة خلال فترة التسجيل السنوية هذه لأنك لن تكون قادرًا على شراء سياسة لبقية العام ما لم يكن لديك حدث مؤهل في الحياة مثل الحركة أو الزواج أو إنجاب طفل.
يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت ، عن طريق الهاتف ، أو شخصيا. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة للتقديم ، فيمكنك العمل مع متصفح السوق (في بعض الولايات) ، أو مستشار معتمد للتطبيق ، أو موظفي المساعدة الشخصية. يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو حاضرًا بشكل قانوني في البلاد لشراء خطة السوق.
ابدأ بحثك عن سياسة السوق في Healthcare.gov. أدخل الرمز البريدي الخاص بك وسيتم توجيهك لشراء سياسة من خلال السوق الفيدرالية. إذا كان لدى ولايتك سوق خاص بها ، فسيتم إعادة توجيهك إلى موقع ولايتك على الويب. يمكنك أيضًا العثور على روابط مباشرة إلى البورصات الحكومية في صفحة "الرعاية الصحية في ولايتك" الخاصة بـ Healthcare.gov.
الخيار رقم 2: العمل مع وكيل أو وسيط
يمكن أن يساعدك الوكيل أو الوسيط في إيجاد سياسة جيدة لك لأن لديه خبرة في تقييم خطط التأمين الصحي. يمكن أن تساعدك أداة Find Local Help من الحكومة الفيدرالية في العثور على وسيط تأمين خاص مدرب على السوق. للتعرف على أكبر عدد من الخيارات والحصول على المشورة الأقل تحيزًا ، قد ترغب في العمل مع وسيط يبيع كل من خطط السوق وغير السوقية.
شركات التأمين الصحي تدفع السماسرة عند بيع وثائق. لا يدفع المستهلكون رسومًا للوسطاء ، ولا يدفعون أقساط أعلى للعمل معهم. "الوكيل" عادةً ما يعني الشخص الذي يبيع فقط بوالص من شركة تأمين واحدة ، بينما يعني "الوسيط" شخصًا يبيع بوالص من شركات تأمين متعددة.
قد يعرض لك وسطاء التأمين الخاصون أيضًا خيارات على مواقع التسجيل الخاصة من شركات التأمين ووسطاء الويب. إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على الدعم ، ومع ذلك ، يجب عليك التقدم من خلال Healthcare.gov أو تبادل الدولة.
سوف يوضح لك مستكشفو التأمين الصحي الحكومي خطط السوق المتاحة من خلال Healthcare.gov. كل هذه الخطط مؤهلة للحصول على الدعم ، ومساعدة الملاح مجانية.
الخيار رقم 3: الشراء مباشرة من شركة التأمين
لا يشمل سوق التأمين الصحي كل خطة تأمين صحي متاحة. قد يكون بعض الأشخاص قادرين على إيجاد خطة تلبي احتياجات التغطية أو ميزانيتهم بشكل أفضل خارج السوق. عندما تتسوق لسياسة على موقع شركة تأمين واحدة ، فسترى بالطبع فقط الخيارات المتاحة من شركة تأمين واحدة. ستحتاج إلى زيارة العديد من مواقع شركات التأمين للاطلاع على جميع خياراتك إذا كنت تريد الشراء مباشرة.
يجب أن تفي الخطط المتوافقة مع ACA التي يتم بيعها خارج البورصات الفيدرالية وحكومات الولايات بمعايير التغطية الأساسية الدنيا لقانون الرعاية بأسعار معقولة ، مثل تغطية الشروط السابقة ، وتقديم المزايا الأساسية ، وتقديم الرعاية الوقائية دون أي تكلفة قبل الوفاء بخصمك. يمكنك أيضًا شراء خطط قصيرة الأجل غير متوافقة مع ACA (حتى 12 شهرًا) خارج البورصات التي قد تحتوي على مزيد من الاستثناءات وفوائد أقل. انتبه جيدًا لما تشترك فيه إذا تقدمت من خلال تبادل خاص.
إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا بحيث لا تتأهل للحصول على إعانات ، فقد لا تهتم بذلك. لكن إذا انتهى بك الأمر إلى كسب أقل مما كان متوقعًا في العام المقبل ، فقد ينتهي بك الأمر بالتأهل بشكل غير متوقع للحصول على إعانات ، لذلك قد ترغب في الاحتفاظ بخياراتك مفتوحة. تستند الإعانات إلى ما تكسبه في السنة التي تشتري فيها تغطية. عند التسجيل ، ستحصل فقط على تقدير لإعاناتك بناءً على دخلك المقدر.
الخيار رقم 4: الشراء عبر وساطة التأمين الصحي عبر الإنترنت
تقدم وساطة التأمين الصحي عبر الإنترنت - وتسمى أيضًا مواقع التسجيل الخاصة أو عمليات التبادل الخاصة - مساعدتك في مقارنة خطط التأمين الصحي أو الحصول على أفضل خطة متوفرة استنادًا إلى المعلومات التي تقدمها. التسوق المقارن ذكي ، لكن يجب أن يفهم المستهلكون أن هذه المواقع لن تعرضهم على كل خطة في السوق تلبي متطلباتهم.
بدلاً من ذلك ، ستُظهر هذه التبادلات الخاصة مجموعة من الخطط التي ستكسبها عمولة إذا التحق المستهلك. يحذرون من مؤسسة Kaiser Family Foundation أنهم قد يعرضون بشكل أكثر بروزًا أو يقدمون مزيدًا من المعلومات حول الخطط التي تربح عمولة أعلى للسمسرة.
لا تعني حوافز التسويق بالضرورة أن الخطط التي تقدمها هذه المواقع ليست خططًا جيدة. هذا يعني فقط أن المستهلكين يجب أن يدركوا أنهم قد لا يحصلون على صورة كاملة عن خياراتهم عند زيارتهم لأحد هذه المواقع.
قد تطلب منك مواقع التسجيل الخاصة معلومات شخصية لا تطلبها الأسواق الفيدرالية وأسواق الولايات. قد يسألون عن طولك ووزنك وظروفك الموجودة مسبقًا - وهي العوامل التي يمكن أن تؤثر على أهليتك للخطط التي لا تتوافق مع قانون الرعاية بأسعار معقولة. يمكن أيضًا استخدام معلوماتك الشخصية من قِبل الشركة الموجودة خلف موقع الويب الذي تقدمه لها وكذلك لشركائها التجاريين لتسويق منتجات أخرى لك.
كما هو الحال مع شراء بوليصة مباشرة من شركة تأمين صحي ، لا يمكنك الحصول على ائتمانات ضريبية متميزة (إعانات) إذا اشتريت بوليصة تأمين صحي من خلال بورصة خاصة.
الخيار رقم 5: الشراء عبر منظمة عضوية
عند البحث عن تأمين صحي من خلال جمعية أو منظمة عضوية ، تأكد من أنك ستشتري التأمين بالفعل وليس فقط خطة خصم للخدمات الصحية. قد توفر لك خطط الخصم نقودًا على الوصفات الطبية أو النظارات الطبية ، لكنها لن تساعدك في حالة الإصابة بالسرطان. كما يجب أن تدرك أنه حتى لو كانت الجمعية نفسها منظمة غير ربحية ، فقد يتم ربطها أو حتى تأسيسها بواسطة وكالة تأمين ربحية تقوم من خلالها ببيع سياسات لأعضاء الجمعية.
حذار من وزارات تقاسم الرعاية الصحية
قد تكون وزارات مشاركة الرعاية الصحية جذابة للأفراد الأصحاء الذين يبحثون عن تغطية منخفضة التكلفة ، لكنهم لا يوفرون تأمينًا صحيًا حقيقيًا. بدلاً من ذلك ، يقدمون ترتيبًا يساهم فيه الأفراد الذين يتشاركون في نفس العقيدة الدينية في مجموعة من الأموال التي توزعها الوزارة على أعضائها لتغطية بعض تكاليف الرعاية الصحية. عادةً لا تغطي هذه الوزارات الشروط الموجودة مسبقًا ، وقد تفرض رسومًا أعلى بناءً على الحالة الصحية ، ولا تضمن السداد حتى للظروف التي تغطيها.
الخط السفلي
إذا كنت مرتاحًا لإجراء البحوث ومقارنة الخطط بنفسك ، فيمكنك تقديم طلب إلى نفسك من خلال Healthcare.gov. يمكن أن يؤدي إطلاعك على موقع الحكومة على الويب إلى إخبارك ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعونة الطبية أو CHIP.
لست مضطرًا لشراء التأمين الصحي من خلال التبادل الفيدرالي أو تبادل ولايتك (أو على الإطلاق) ، لكنك لن تكون مؤهلاً للحصول على ائتمانات ضريبية متميزة ما لم تفعل ذلك.
أخيرًا ، تأكد من شراء سياسة خلال نافذة التسجيل السنوية المفتوحة التي تبدأ من 1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر. إنها أفضل فرصة لشراء تغطية شاملة بأسعار معقولة.
