أثناء سفري للبلد وقضاء بعض الوقت مع المستشارين والشركاء وزملاء الصناعة ، هناك الكثير من الحوار حول كيفية تطور صناعة المستشارين. كل الحديث عن التطور جعلني أفكر في الدروس المستفادة من تشارلز داروين ، عالم الطبيعة الشهير الذي علمنا أنه ليس من أقوى الأنواع التي بقيت ، ولا الأكثر ذكاءً ، ولكن الأكثر استجابة للتغيير. قد يفوز الأقوياء والدهاء في المعارك قصيرة الأجل ، لكن على المدى الطويل ، تشير دروس داروين إلى أن أولئك الذين لا يستطيعون التكيف قد ينتهي بهم المطاف في قائمة الأنواع المهددة بالانقراض.
لسنوات طويلة ، كانت الصناعة تتنبأ بتعطل نموذج المستشار المالي ، ويعود ذلك إلى الوراء عندما لم تعد العمولات منظمة في السبعينيات ، مما أدى إلى صعود وسيط الخصم. جلبت الثمانينيات والتسعينيات صناديق الاستثمار المشتركة الخالية من التحميل ، وأعطانا الإنترنت التداول عبر الإنترنت. والآن ، في الألفية الثانية ، أصبح لدينا ظهور مستشار الروبوت ، أو منصة الاستثمار الآلية بالحاسوب ، مما يمنح المشاغبين المزيد من الذخيرة للتنبؤ بأن المستشارين سوف يسلكون طريق وكيل السفر أو سائق التاكسي.
أنا أكثر تفاؤلاً بشأن مستقبل مهنة المستشار المالي. على الرغم من كل هذه الخدمات المالية والابتكارات التكنولوجية التي لديها القدرة على وضع مستشارين بشريين على المحك ، فإن دورهم وأهميتهم في مساعدة المستثمرين على اجتياز التعقيد وتحقيق أهدافهم قد زادوا فقط في الطلب. لقد أثبت المستشارون مرارًا وتكرارًا أنهم قادرون على التكيف مع هذه التغييرات الهيكلية بشكل جيد للغاية. في الواقع ، تمكن المستشارون من الاستجابة لهذه التغييرات من خلال هندسة نماذج جديدة تستفيد من تعطل العمولات والتكنولوجيا.
بينما تشير بعض الدراسات إلى أنه من المتوقع أن يظل عدد المستشارين الماليين ثابتًا أو ينمو بشكل معتدل على مدار السنوات الخمس المقبلة ، إلا أن نمو الأصول التي يديرها المستشارون يدل على أن الصناعة على قيد الحياة وبصحة جيدة. تبين دراسة مقارنة مستشار الاستثمار المسجل (RIA) من تشارلز شواب أن الأصول الخاضعة للإدارة قد زادت بشكل مطرد ، مع معدل نمو سنوي مركب مدته خمس سنوات بنسبة 9.8 ٪ من 2013 إلى 2017.
قدرة المستشارين على التكيف والازدهار
لا يزال يتعين على المستشارين ملاحظة التغيير من حولهم وفهم كيف يمكن أن يجبرهم على إثبات مرة أخرى قدرتهم على التكيف والازدهار. كل عام ، تغلب براميل fintech فقط بصوت أعلى. لقد لعب هذا الأمر ليس فقط في وسائل الإعلام ، ولكن بدولارات الاستثمار. سجلت الاستثمارات العالمية في مشاريع التكنولوجيا المالية رقماً قياسياً في عام 2017 ، حيث ارتفعت بنسبة 18٪ إلى 27.4 مليار دولار ، وفقًا لشركة Accenture. تلاحظ الشركة أيضًا أن ما يقرب من 100 مليار دولار قد دخلت في مشاريع fintech منذ عام 2010.
هذه الطفرة في الاستثمار في صناعة التكنولوجيا الفائقة قد يكون لها علاقة مع صعود المستشارين الآليين. بلغت الأصول العالمية الخاضعة للإدارة (AUM) من قِبل مستشاري روبو حوالي 400 مليار دولار في منتصف عام 2018 ، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل سنوي قدره 38.2 ٪ ، وفقًا لتقرير صادر عن Statista.
في حين أن جنون مستشار الروبوت موثق جيدًا ، فإن انتشار أدوات الذكاء الاصطناعي (AI) التي تضرب مشهد إدارة الثروات قد جعل مدخلًا مثيرًا إلى الصحافة المالية التجارية. على الرغم من أن الوقت قد يكون مبكرًا ، إلا أن دور منظمة العفو الدولية في تقديم المشورة المالية يعد مجالًا يستحق المراقبة. إن إطلاق أداة التحليلات التنبؤية من Salesforce ، آينشتاين ، يعطي الصناعة سبباً للنظر في دور الذكاء الاصطناعى في دعم المستشارين مع التركيز أو المهام الآلية. وينطبق الشيء نفسه مع شراكة IBM Watson مع H&R Block.
من وجهة نظري كقائد مستشار fintech ، الابتكارات السريعة والمستمرة في التكنولوجيا مثيرة. بالنسبة للمستشارين ، تتعلق الابتكارات الأكثر إثارة بتوفير النطاق وإزالة العمل من وراء الكواليس لإعداده للمحادثات مع العملاء. تدعم العديد من التطورات العلاقة بين العميل والمستشار مباشرة. يهتم المستثمرون من أصحاب الثروات العالية ، وهي المكان الجميل لمعظم صناديق الاستثمار الإقليمية ، بالمشورة المالية الرقمية من نوع ما والاستفادة من التطورات الجديدة.
وفقًا لتقرير McKinsey & Company الصادر في يونيو 2015 ، فإن 40٪ إلى 45٪ من المستهلكين الأثرياء الذين غيروا شركة إدارة الثروات الرئيسية في العامين السابقين انتقلوا إلى شركة قائمة رقميًا. والأكثر من ذلك ، قال 72٪ من المستثمرين دون سن الأربعين إنهم سيكونون مرتاحين للعمل مع مستشار مالي افتراضي.
ماذا يعني Fintech للمستشارين
ماذا يعني كل شيء للمستشارين؟ أولاً ، من الواضح أن المستثمرين يتوقعون الأدوات الرقمية كجزء من علاقتهم بمستشارهم المالي. يستمتعون بالتعاون عبر الإنترنت والأدوات الرقمية في أجزاء أخرى من حياتهم ، فلماذا لا ينبغي لهم ذلك عندما يتعلق الأمر بإدارة ثرواتهم؟
مع شركة Betterment وغيرها من الشركات التي تعلن في وسائل الإعلام الرئيسية ، يتعرض المستثمرون لأدوات حديثة ومفهومة وسهلة الاستخدام تعرض الأداء. على الرغم من أن تصميم المستخدم كان شائعًا في شركات السلع المعبأة الاستهلاكية لسنوات ، إلا أنه أصبح مؤخرًا مهارة مطلوبة في صناعة الخدمات المالية. على سبيل المثال ، اشترت BBVA Spring Studio ، وهي شركة تصميم تجربة مستخدم في سان فرانسيسكو ، في عام 2015 لتسريع جهود الشركة لتصبح بنكًا رقميًا رائدًا من خلال التصميم والتكنولوجيا المتميزين.
ثانياً ، يحتاج المستشارون إلى التأكد من أنهم يتواصلون مع العملاء بطرق جديدة ومختلفة. ليس كل العملاء لديهم الوقت للدخول إلى المكتب. يتوقع العملاء الذين ما زالوا يعملون أن تكون التفاعلات مع مستشاريهم فعالة ومباشرة. كما يتوقعون أن يكونوا قادرين على مراجعة المعلومات بأنفسهم في أي وقت من خلال بوابة العميل واستخدام أدوات التعاون عبر الإنترنت للتحقق مع مستشارهم. يوفر هذا الوصول عند الطلب مستوىًا نهائيًا من الشفافية.
ثالثًا ، هناك مسألة القيمة - وبشكل أكثر تحديدًا ، يدرك العملاء القيمة التي يقدمها مستشاروهم. يقدم العديد من المستشارين أكثر بكثير من تخصيص الاستثمار وبناء المحافظ ، ولكن ليس من الواضح ما إذا كان المستثمرون يفهمون كل الدعم "الإضافي" الذي يتلقونه.
ماذا يعني Fintech للعملاء
يقول معظم جيل الألفية أنهم سيأخذون المشورة المالية من Facebook أو Amazon أو Google ، إذا أُتيحت لهم الفرصة ، وفقًا لمسح محتوى Tibion CEO Summit XXXI في فبراير 2017. يمكننا أن نستبعد ذلك لأن معظم جيل الألفية لا يواجهون التعقيد في حياتهم المالية كما يعاني آباؤهم الصغار. ومع ذلك ، فإنه يخلق سببًا آخر لحاجة المستشارين إلى مواصلة تنمية علاقاتهم الموثوقة. بعد كل شيء ، نحن نعلم أن الثقة والتواصل هما عاملان مهمان في اختيار المستثمرين أو ترك مستشار لهم.
إذا تم تسليمها بشكل جيد ، فقد يستفيد العملاء من نواح كثيرة من fintech. بالإضافة إلى الخبرة والشفافية الرقمية ، تعمل المنافسة الجديدة على خفض التكاليف ، كما تعمل الأدوات الرقمية على إزالة النفقات العامة وبعض العمليات اليدوية للمستشارين. مثال على ذلك: أعلنت شركة تشارلز شواب كورب عن تقديم مستشار روبو + الاستشاري ، شواب إنتيليجنت ، بواقع 28 نقطة أساس أو 3600 دولار كحد أقصى في السنة. يستهدف العرض المستثمرين الأثرياء بكمية لا تقل عن 25000 دولار للاستثمار ، لكنه لا يزال يرسل رسالة إلى الصناعة تفيد بأن التكلفة مهمة. بالإضافة إلى ذلك ، لاحظ جيل الألفية أنهم سيستخدمون مستشارًا ماليًا إذا لم تكن التكاليف مرتفعة ، وفقًا لدراسة وضع معايير Fidelity Investments.
نصيحتي للمستشارين هي الاستفادة من التكنولوجيا التي تساعدك على أن تكون أكثر كفاءة والاقتراب من العملاء. بعد كل شيء ، يمكن للتكنولوجيا ، عند استخدامها جيدًا ، مساعدتك في مواجهة التحديات الهائلة التي تواجه جميع المستشارين اليوم - إدارة أعمال تتسم بالكفاءة والربحية وإظهار القيمة وأدوات الاستغلال للنمو. تبقى نصيحة داروين سليمة.
كتب هذا المقال ديف ويلينغ ، الرئيس التنفيذي لشركة ميرسر كونسورتيز والمدير الإداري السابق والمدير العام المشارك لـ SS&C Advent. لمعرفة المزيد من هذا المؤلف ، راجع كيف تقدم Tech علاقة المستشار / العميل .
