تعبر الأحرف أو الأرقام المستخدمة للتعبير عن تصنيف ائتماني أو درجة ائتمان عن الجدارة الائتمانية للفرد أو الشركة أو الحكومة التي يتم تقييمها. عادة ما يتم التعبير عن التصنيفات الائتمانية بأحرف مثل "AAA" أو "BB". يتم التعبير عن درجات الائتمان ، والتي يتم تخصيصها عادةً للأفراد ، كأرقام تتراوح بين 850 إلى 300.
تقوم وكالات التصنيف الائتماني بتعيين تصنيفات تعبر عما إذا كان من المحتمل أن يتمكن كيان ما من الوفاء بالتزاماته المتعلقة بالدين أم لا. هناك ثلاث وكالات تنشئ غالبية التصنيفات الائتمانية في العالم: تصنيف Fitch ، و Moody's Investors Service و Standard & Poor's.
منذ بداية القرن العشرين ، تقوم وكالات التصنيف الائتماني الثلاث بإصدار تصنيفات وتحليلات للاستثمار ، لكن فيتش كانت أول من استخدم نظام تصنيف الحروف. الآن ، تقوم الوكالات الثلاث بتصنيف الكيانات ذات تصنيفات الحروف التالية: AAA و AA و A و BBB و BB و B و CCC و CC و C و D.
تتم إضافة الإيجابيات والسلبيات في الأحرف من AA إلى C لتمييز التصنيفات ، وغالبًا ما تكون التقييمات مصحوبة أيضًا بتقييمات التوقعات. ترمز هذه الاختصارات إلى "NEG" و "POS" و "STA" و "RUR" و "SD" ، وهذه الاختصارات تعني التقييم السلبي والإيجابي والمستقر والقيم قيد المراجعة والافتراضية الانتقائية على التوالي.
يتم استخدام هذه التصنيفات من قبل المستثمرين الأفراد والمؤسسات ، الذين يحاولون تحديد ما إذا كانوا يرغبون في شراء أوراق مالية أو استثمارات مدعومة من أي بلد. تعتبر التصنيفات الائتمانية الثلاثية فقط من الدرجة الأولى. تعتبر تصنيفات BB أو أقل تصنيفات "غير مهمة" ، في حين أن التصنيفات بين هاتين الفئتين لا بأس بها ولكنها تخضع لمراقبة وكالات التصنيف الائتماني.
يتم التعبير عن درجات الائتمان الاستهلاكي بالأرقام بدلاً من الحروف ، وعلى الرغم من أن النتائج يتم إنشاؤها بواسطة كل من وكالات الإبلاغ الائتمانية الرئيسية الثلاث (Experian و Transunion و Equifax) ، فإن درجة الائتمان الاستهلاكي الأكثر استخدامًا هي النتيجة التي أنشأتها شركة Fair Isaac Corporation (فيكو).
تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850. تعتبر درجات FICO أعلى من 760 ممتازة. درجات الائتمان التي تتراوح من 725 إلى 759 جيدة جدًا أو أعلى من المتوسط ، في حين أن درجات الائتمان تتراوح من 660 إلى 724 جيدة. تعتبر الدرجات بين 560 و 659 أقل من المتوسط أو غير جيدة ، في حين أن الدرجات الأقل من 560 تعتبر مخاطرة أو سيئة. عندما تعبر درجة الائتمان الخاصة بالمقترض عن أنه / هي محفوف بالمخاطر ، فهذا يعني ببساطة أنه لديه احتمال أكبر بالتخلف عن سداد القرض من احتمال حصول المقترض على درجة ائتمان ممتازة.
إن الحصول على درجة ائتمانية منخفضة أو درجة تعتبر مخاطرة لا يعني بالضرورة أن المقرض سيرفض إقراضك. ومع ذلك ، فإن المقرض يكون على بينة من المخاطر المالية المحتملة ، وقد يعوض عن طريق فرض فوائد أعلى ، أو فترات قصيرة أو تتطلب cosigner.
