وفقًا لتقرير صادر عن الجمعية الوطنية لخطط طب الأسنان وجمعية دلتا لخطط طب الأسنان ، فإن حوالي 205 ملايين أمريكي ، أي ما يقرب من 64 ٪ من السكان ، تلقوا تغطية تأمينية على الأسنان في نهاية عام 2014.
معظم الناس يحصلون على تغطيتهم من خطة تأمين صاحب العمل أو المجموعة التنظيمية. عدد أقل شراء تغطية التأمين الفردية. إذا كنت تفكر في الانضمام إلى صفوفها ، فهناك بعض الحقائق والأرقام التي يجب أن تعرفها. وقد ترغب في مضغ 4 خطوات مهمة لاختيار التأمين على الأسنان أولاً.
أنواع السياسات
توجد ثلاثة أنواع أساسية من خطط تأمين الأسنان.
منظمة صيانة صحة الأسنان
DHMOs تشبه أي HMO. وهي خطط منظمة مع مجموعة (شبكة) من أطباء الأسنان الذين يقدمون الرعاية مقابل قسط شهري منخفض. خطط DHMO ليس لديها فترات انتظار (لبدء التغطية) ، والخصومات ، والحد الأقصى السنوي على استحقاقات أو نماذج المطالبة لملء.
DHMOs ممتازة للخدمات الوقائية (الفحوصات والتنظيف والأشعة السينية) ، والتي يتم تغطيتها عادة بنسبة 100 ٪. معظم الإجراءات الأخرى المشمولة تأتي مع دفع مشترك. ومع ذلك ، تميل هذه الأنواع من الخطط إلى الحد من الإجراءات الرئيسية و / أو التصالحية. وغالبا ما يدفعون 50 ٪ أو لا تغطي الإجراء على الإطلاق.
منظمة مزود الأسنان المفضل
DPPOs موازية خطط PPO الطبية العادية. إنهم يتفاوضون على معدلات أقل مع أطباء الأسنان في شبكتهم ، ويعرفون أيضًا باسم "مقدميهم المفضلين". كما يقوم البعض بتغطية زيارات طبيب الأسنان خارج الشبكة ، على الرغم من أن الاشتراكات المدفوعة أعلى بالنسبة لهؤلاء.
معظم DPPOs هي ما يعرف باسم خطط "100-80-50". هذا يعني أنه إذا ذهبت إلى مزود مفضل ، فإن الخطة تغطي 100 ٪ من الخدمات الوقائية ، و 80 ٪ من بعض الإجراءات الأساسية و 50 ٪ للخدمات الرئيسية مثل التيجان.
هناك قيود. لا يتم تغطية جميع الإجراءات ، وغالبًا ما يكون لمكاتب DPPO الحد الأقصى للسنة التقويمية (أي الحد الأقصى للمصروفات التي سيتم سدادها خلال نفس السنة) وخصم يجب الوفاء به. عادةً ما تكون هناك فترات انتظار لإجراءات معينة من وقت شرائك للسياسة حتى تتمكن من تنفيذ هذا الإجراء.
تعويضات تأمين الأسنان
تُعرف خطط التأمين على طب الأسنان ، المعروفة أيضًا باسم التأمين "التقليدي" ، في إطار هيكل "رسوم الخدمة". الميزة الرئيسية لخطة التعويض هي أنها تسمح لك بزيارة أي طبيب أسنان.
تدفع خطط التعويض مبلغًا محددًا بناءً على رسوم "المعتادة والعرفية والمعقولة" المحسوبة مسبقًا. في كثير من الأحيان ، يجب عليك دفع مبلغ إضافي من جيبك. عادة ما يكون هناك عادة أقصى فائدة سنوية - عادة حوالي 2000 دولار.
مع خطة التعويض ، عليك عمومًا دفع حصتك من تكلفة الخدمة مقدمًا. يطلب بعض مقدمي الخدمات أن تدفع كامل المبلغ ثم تسدده شركة التأمين.
لدغة المالية
كما هو الحال مع جميع أنواع التأمين ، تختلف تكلفة تغطية الأسنان حسب المنطقة ونوع التغطية التي تم الحصول عليها. وفقًا لـ NADP ، فإن التكلفة بالنسبة لمعظم الناس أقل من فنجان قهوة يوميًا. بالطبع ، يمكن أن تتراوح تكلفة ذلك الجافا من 1.50 دولار تقريبًا لكوب متوسط في ماكدونالدز إلى 4.00 دولارات لكافيه لاتيه كبير في ستاربكس.
نظرًا لوجود طريقتين رئيسيتين للحصول على تأمين الأسنان - خطة المجموعة أو الشراء الفردي - يتم تقسيم الأسعار باستخدام هذه الفئات.
خطط المجموعة
من الواضح أن خطة المجموعة أقل تكلفة من الخطة الفردية. غالبًا ما يدفع أصحاب العمل جزءًا من العلاوة ، مما قد يؤدي إلى خفض الكلفة. وفقًا لأحدث الأرقام المتاحة من NADP:
- تخطط DHMO في المتوسط حوالي 225 دولارًا سنويًا للفرد و 445 دولارًا للأسرة. تخطط DPPO في المتوسط 285 دولار للفرد و 866 دولار لتغطية الأسرة. خطط التعويض تبلغ حوالي 288 دولار للفرد و 666 دولار للعائلة.
خطط فردية
السياسات الفردية عادة ما تكون أكثر تكلفة من سياسات المجموعة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون التغطية محدودة. على سبيل المثال ، نادراً ما تغطي السياسات المشتراة بشكل فردي تقويم الأسنان وتطبق فترات الانتظار غالبًا - خاصة في الإجراءات الرئيسية.
وفقًا لـ NADP ، تراوحت التكلفة السنوية للتغطية اعتبارًا من عام 2009 (آخر مرة تم فيها تجميع هذه البيانات) من 48 دولارًا إلى 180 دولارًا أكثر من سياسة المجموعة المماثلة للأفراد - ومن 240 دولارًا إلى 420 دولارًا أكثر من سياسة المجموعة المماثلة للعائلات. ومع ذلك ، قد تكون هناك طرق لخفض بعض التكاليف: راجع هل يمكنني الحصول على تأمين أسنان مع Obamacare؟
الخط السفلي
تكلفة التأمين على الأسنان هو عامل مهم ، ولكن ليس الوحيد. على سبيل المثال ، ما مدى أهمية أن تكون قادرًا على زيارة الممارس الذي تختاره ، مقارنةً بالشخص الموجود في شبكة المؤمن؟ عند مقارنة علامات أسعار سياستين ، من المهم أيضًا التفكير في نوع الرعاية التي يتم تغطيتها ومتى يمكنك الحصول عليها. إذا اضطررت إلى الانتظار لمدة عام لإجراء ما يلزم ، فستخاطر بحالتك تزداد سوءًا ، وتكلفة العلاج تصبح أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت السياسة التي تتبعها - الآن أو في المستقبل - غير مشمولة في سياستك ، فإن السياسة لا تهمك كثيرًا ، بصرف النظر عن انخفاض أقساطها أو دفعها.
بالنسبة لبعض شركات التأمين المحددة ، راجع 5 أماكن للحصول على أفضل تأمين أسنان.
