قبل معالجة مسألة كيفية الاقتراض من الجيش الجمهوري الايرلندي روث ، وهنا لتجديد سريع لكيفية عمل روث. المساهمات في Roth IRA ليست معفاة من الضرائب عند إجراءها. ومع ذلك ، فإن توزيعاتك ستكون معفاة من الضرائب ، طالما أنك تجاوزت 59 عامًا في ذلك الوقت. تنطبق هذه الحالة غير الخاضعة للضريبة على كل من مساهماتك الأصلية والمكاسب عليها.
ما هو أكثر من ذلك ، على عكس IRAs التقليدية ، لن تضطر أبدًا إلى أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) من Roth IRAs. في الواقع ، إذا كنت لا تحتاج إلى المال ، يمكنك ترك الحساب بالكامل لورثتك.
الماخذ الرئيسية
- قواعد IRS لا تسمح لك بالاقتراض من Roth IRA بنفس الطريقة التي يمكنك من خلالها الاقتراض من 401 (k) وسدادها. تحمل السحوبات المبكرة من Roth IRA (قبل عمر 59 سنة) غرامة بنسبة 10٪. مأخوذة من Roth IRA يتم استبدالها أو تحويلها إلى حساب تقاعد مؤهل آخر في غضون 60 يومًا ، لا توجد عقوبة. يمكن أن تكون التوزيعات لأغراض مثل شراء منزل أول أو نفقات طبية معينة مؤهلة للحصول على سحوبات بدون عقوبة ، ولكن فقط إذا كان Roth الجيش الجمهوري الايرلندي مفتوح لمدة خمس سنوات أو أكثر.
الاقتراض من روث الجيش الجمهوري الايرلندي
من الناحية الفنية ، لا يمكنك الحصول على قرض من الجيش الجمهوري الايرلندي روث. لكن لك الحرية في سحب اشتراكك في أي وقت دون دفع غرامات. إذا كنت ترغب في سحب أرباح مساهماتك ، فقد تضطر إلى دفع غرامة بنسبة 10 ٪.
هناك أيضًا طريقة للتغلب على متطلبات مصلحة الضرائب إذا كنت بحاجة فقط لاقتراض المال لفترة قصيرة من الزمن. في كلتا الحالتين ، ستحتاج إلى العمل مع المؤسسة المالية التي تتعامل مع Roth IRA للتأكد من ملء النماذج المناسبة.
وفقًا لـ مصلحة الضرائب ، يمكنك إجراء سحب معفاة من الضرائب لبعض أو كل الأموال في Roth IRA الخاصة بك طالما أنك تعيد الأموال إلى نفس Roth IRA أو في IRA تقليدي في غضون 60 يومًا. يُطلق على هذا التمرير Roth IRA ، وغالبًا ما يستخدم لتحويل الأموال 401 (k) عند تغيير الوظائف أو تريد خيارات استثمار أكثر مما توفره 401 (k). عندما يتم منح الأموال لك لإيداعها في حسابك ، يطلق عليها عملية نقل غير مباشرة.
تذكر أن أي أموال تقوم بإخراجها من Roth IRA ولا تحل محلها ستكون أقل بكثير مقابل التقاعد في يوم من الأيام.
- يتم استخدام التوزيع لشراء أو إنشاء أو إعادة بناء منزلك الأول ، يبلغ من العمر 59 عامًا على الأقل في وقت التوزيع ، لقد أصبحت مؤخرًا معطلاً
ضع في اعتبارك أن سحب الأموال من حسابك في Roth IRA ليس أفضل طريقة للحصول على قرض ، خاصة إذا لم تتمكن من سداده في غضون 60 يومًا. قد لا تكون فقط خاضعًا للعقوبات والضرائب ، ولكن الأموال التي يتم إخراجها من الحساب لن تحقق عوائد معفاة من الضرائب وتساعد في بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك.
مستشار البصيرة
ريبيكا داوسون
سيلبر بينيت فاينانشال ، لوس أنجلوس ، كاليفورنيا
لا يُسمح بالقروض من الجيش الجمهوري الايرلندي أو الخطط المستندة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي مثل خطط SEPs و SARSEPs وخطط IRA البسيطة. يُسمح بالقروض من الخطط المؤهلة التي تلبي متطلبات 401 (a) ، وخطط الأقساط السنوية التي تلبي متطلبات 403 (a) s أو 403 (b) s ، والخطط الحكومية.
ومع ذلك ، قد يتم سحب المبلغ الرئيسي من Roth IRA دون أي نتيجة ضريبية لأنك قد دفعت بالفعل ضرائب على هذه الأموال… ولكن المبلغ الذي قدر الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك غير متاح للسحب دون دفع أنواع معينة من الضرائب والرسوم.
هناك أيضًا استثناءات ، مثل عندما تقوم بتحويل الأموال من حساب IRA تقليدي إلى حساب Roth IRA ، فقد لا يكون المبلغ المحول متاحًا للسحب بدون عقوبة لمدة خمس سنوات.
