بالنسبة لكثير من المستثمرين ، من الصعب مقاومة جاذبية المعادن الثمينة - وأبرزها الذهب. إنه أحد أكثر الاستثمارات المرغوبة والشعبية في العالم لأنه يمكن أن يقدم عائدات مربحة في أي محفظة استثمارية. يعتبر الذهب عمومًا استثمارًا آمنًا وتحوطًا من التضخم لأن سعر المعدن يرتفع عندما ينخفض الدولار الأمريكي. هناك شيء واحد يحتاج المستثمرون إلى مراعاته ، وهو مدى تعرضهم لخطط التقاعد الخاصة بهم والذهب.
الماخذ الرئيسية
- لا تسمح الغالبية العظمى من خطط 401 (k) للأفراد بالاستثمار المباشر في الذهب المادي. يمكن للمستثمرين العثور على صناديق استثمار تمتلك أسهم تعدين الذهب من خلال 401 (k) s.sfs تقدم للمستثمرين القدرة على الاستثمار في أسهم الصندوق الذي يحمل السبائك الذهبية الفعلية. يمنحك التمرير على مستوى 401 (ك) إلى حساب IRA ذاتي التوجيه للمستثمرين إمكانية الوصول إلى أي نوع من الاستثمار في الذهب - الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وعقود السلع الآجلة والخيارات.
أساسيات 401 (ك)
401 (ك) هي خطة ادخار تقاعد الموظف. يقدمها العديد من أرباب العمل ، يعتمد الملايين من الأميركيين على هذه الخطط لمساعدتهم على العيش في سنوات تقاعدهم بشكل مريح.
يمكن للأشخاص تحويل جزء من رواتبهم على أساس ما قبل الضريبة إلى استثمارات طويلة الأجل ، مع عرض العديد من أرباب العمل تقديم مساهمات جزئية أو حتى 100 ٪ مطابقة للأموال التي يستثمرها الموظفون في الخطة. على سبيل المثال ، إذا استثمرت الموظفة 100 دولار لكل شيك في راتبها 401 (ك) ، فإن صاحب العمل الذي يطابق 100 ٪ يساهم بمبلغ 100 دولار آخر في خطتها.
الخطط تأتي مع حدود المساهمة التي وضعتها دائرة الإيرادات الداخلية (مصلحة الضرائب). على سبيل المثال ، يُسمح للموظفين بإبعاد 19500 دولار من رواتبهم إلى 401 (ك) لعام 2020. ويمكن لأي شخص 50 عامًا أو أكبر أن يقدم مساهمات في اللحاق بالركب تصل إلى 6500 دولار في خططهم.
تتم معالجة هذه الخطط عادة من قبل مدير الصندوق أو مجموعة الخدمات المالية. تقدم الشركات عمومًا للموظفين عددًا من خيارات الاستثمار المختلفة حتى يتمكنوا من تنويع استثماراتهم ، عادةً من خلال مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار المشتركة. يمكن للمسجلين الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الصناديق ، بما في ذلك الصناديق الكبيرة والصغيرة ، وصناديق السندات ، وصناديق المؤشرات ، وكلها ذات إمكانات نمو مختلفة.
نظرًا لأن هذه الخطط مهمة جدًا ، يمكن للمسجلين الاستفادة من فرص السوق الرئيسية. لهذا السبب قد يكون المستثمرون مهتمين بتحويل جزء من أصول حافظة استثماراتهم 401 (ك) إلى الربح من أسعار المعادن الثمينة وصناعة الذهب.
401 (k) s و Gold Investing
واحدة من أفضل الطرق لركوب الموجة الذهبية هي الاستثمار مباشرة في السلعة المادية. ولكن هناك مشكلة عندما يتعلق الأمر بـ 401 (ك): قلة قليلة من الخطط تسمح للمستثمرين في الواقع باختيار الاستثمار مباشرة في سبائك الذهب. في الواقع ، فإن الغالبية العظمى من خطط 401 (ك) لا تسمح للأفراد بإجراء أي استثمارات مباشرة في المعدن الثمين. هذا يعني أنه لا يمكنك الخروج وشراء سبائك الذهب أو العملات الذهبية كجزء من محفظة خطة التقاعد الخاصة بك. لكن إذا شعرت بخيبة أمل ، فلا تكن كذلك ، لأن كل شيء لم يضيع.
لا تسمح الغالبية العظمى من خطط 401 (k) للباحثين بالاستثمار مباشرة في الذهب.
بالنسبة للمستثمرين الذين يتوقون إلى وضع أموالهم في الذهب ، لا تزال هناك خيارات. إذا كانت 401 (ك) الخاصة بك لا توفر وصولاً سهلاً إلى الاستثمارات في الذهب ، فقد تظل لديك بعض المرونة للاستثمار في الذهب من خلال أو صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs).
صناديق الاستثمار الذهبية
على سبيل المثال ، تقدم Fidelity Investments صندوق Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). هذا صندوق يتم إدارته بنشاط وبتكلفة منخفضة وموجّه نحو القيمة. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2019 ، كان لدى الصندوق ما يقرب من 1.8 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) وبنسبة نفقات بلغت 0.86 ٪. يستثمر الصندوق في المقام الأول في شركات التنقيب عن الذهب والتعدين والإنتاج مثل باريك جولد ونيومونت جولدكورب ونيومونت مينينج وفرانكو نيفادا وأجنيكو إيجل ماينز.
صناديق الذهب المتداولة
تمنح الخطة 401 (k) مع خيار الوساطة للمستثمرين الأفراد حرية الاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول من خلال حساب سمسرة منتظم ، وبالتالي توفير إمكانية الوصول إلى جميع أنواع استثمارات الذهب. بالنسبة للموظفين المسجلين في مثل هذه الخطة ، واحدة من أبسط وأقل تكلفة للحصول على التعرض للذهب من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs).
توفر صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) للمستثمرين القدرة على الاستثمار في أسهم الصندوق الذي يحتفظ بسبائك الذهب الفعلية مثل iShares Gold Trust ETF (IAU) من BlackRock. تم إطلاق هذه المؤسسة في يناير 2005 ، وحوالي 18 مليار دولار أمريكي من الأصول الصافية الخاضعة للإدارة اعتبارًا من ديسمبر 2019. وهناك خيار آخر هو Sprott Gold Miners ETF (SGDM) بأصول 182.4 مليون دولار.
الموظفين المسجلين في 401 (ك) مع خيار الوساطة أيضا لديهم خيار الاستثمار في الأسهم الفردية لشركات صناعة الذهب.
التوجيه الذاتي IRA Rollover
يمكن للموظفين الذين لا توفر خطتهم 401 (k) نوعًا من حرية الوصول إلى استثمار الذهب الذي يفي بأهدافهم الاستثمارية اختيار إلغاء اشتراكهم في 401 (k) في حساب التقاعد الاستثماري ذاتي التوجيه (IRA). يتيح هذا الخيار لأصحاب الخطط إمكانية الوصول إلى أي نوع من الاستثمار في الذهب تقريبًا بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وعقود السلع الآجلة والخيارات.
عندما يترك شخص لديه خطة 401 (ك) وظيفته - كما في حالة الموظف المتقاعد - هناك خيار ببساطة لتدوير أموال 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كانت الخطة 401 (k) مع صاحب عمل حالي ، فيمكن للموظف أن يطلب من صاحب العمل خيار أخذ ما يسمى بالسحب أثناء الخدمة ، حيث يمكن للموظف الحصول على أمواله 401 (k) قبل التقاعد أو تحريك آخر حدث.
لا توجد عقوبة ضريبية ما دام الموظف يعيد استثمار الأموال في أي من الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة بديلة 401 (ك) في غضون 60 يومًا. لكن IRAs التقليدية لا تسمح عادة بالاستثمارات في الذهب المادي. الخيار الوحيد هو وضع أموالك مباشرة في أسهم الذهب أو الأموال. ولكن إذا كنت تتطلع إلى الاحتفاظ بالذهب الفعلي في محفظتك ، فإن حسابات IRA الذاتية التوجيه تسمح بهذا النوع من الاستثمار.
