يجلب موسم العطلة الصيفية الكثير من الناس ، ولكن بالنسبة للبعض ، فإن الشوق إلى المنزل الثاني على مدار السنة يجلب لمسة من الحزن. إذا كنت أحد هؤلاء الأشخاص الذين يحبون امتلاك مكان لقضاء عطلات نهاية الأسبوع والإجازات الطويلة الطويلة في كل موسم ، فيجب أن يكون الاعتبار الأول هو كيفية دفع ثمن هذا الترف.
ليست كل منازل العطلات غالية الثمن ، بالطبع ، ولكن حتى مع وجود منزل ثانٍ ميسور التكلفة نسبياً ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن ميزانيتك يمكن أن تتعامل مع المدفوعات الشهرية الإضافية لمديري الرهن والفائدة ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين على مالكي المنازل ، وأي مستحقات جمعية مالكي المنازل. تذكر ترك مساحة في ميزانيتك للصيانة الروتينية وفواتير الخدمات وإمكانية إجراء إصلاح كبير.
كيفية تحمل منزل ثان
خيارات التمويل للحصول على عطلة الرئيسية
بالنسبة لكثير من مشتري المنازل ، يعد القرض المؤمن عليه من إدارة الإسكان الفدرالية خيارًا رئيسيًا لأن هذه القروض تتطلب دفعًا مقدمًا بنسبة 3.5٪ فقط ، ويقدم المقرضون القروض حتى للمقترضين الذين يحصلون على درجات ائتمان منخفضة ، وحتى 620 أو أقل في بعض الحالات. ومع ذلك ، لا يُسمح لمشتري المنازل الثانية باستخدام قروض إدارة الإسكان الفدرالية لشرائها ؛ تقتصر هذه القروض فقط على المنازل التي هي المقر الرئيسي للمقترضين.
لأصحاب المنازل الذين لديهم حقوق ملكية كبيرة في ممتلكاتهم ، قد يكون قرض أسهم المنزل خيارًا. ومع ذلك ، فقد العديد من مالكي المنازل الأسهم بسبب الانخفاض في قيم المنازل في السنوات الأخيرة ، لذلك وجود ما يكفي من الأسهم لشراء منزل آخر أمر نادر الحدوث. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المقرضين أقل استعدادًا للموافقة على قرض أسهم المنزل الذي يستنزف الكثير من الأسهم من السكن الرئيسي خشية أن تستمر قيم المنازل في الانخفاض. يفترض المقرضون أنه إذا واجه ملاك المنازل مشكلة مالية ، فسيكونون أكثر عدوانية في مواكبة المدفوعات على السكن الأساسي بدلاً من منزل الإجازة.
تعد القروض التقليدية لمنازل الإجازات خيارًا ، ولكن كن مستعدًا لتقديم دفعة أولى أكبر ، ودفع معدل فائدة أعلى وتلبية إرشادات أكثر صرامة مما تفعله للحصول على رهن عقاري في مقر إقامتك الرئيسي. الحد الأدنى للدفعة المقدمة لمنزل العطلة هو عادة 20 ٪ للحصول على قرض عقاري مضمون من قبل Fannie Mae أو Freddie Mac ، لكن العديد من المقرضين رفعوا الحد الأدنى لدفعة مقدمة إلى 30 ٪ أو حتى 35 ٪ للمنزل الثاني.
للتأهل للحصول على قرض تقليدي في منزل ثانٍ ، ستحتاج عادةً إلى الوفاء بمعايير درجة الائتمان الأعلى البالغة 725 أو حتى 750 وفقًا للمقرض. يجب أن تكون نسبة الدين إلى الدخل الشهرية قوية ، خاصة إذا كنت تحاول الحد من الدفعة الأولى إلى 20٪. جميع المقترضين بحاجة إلى توثيق دخلهم وأصولهم بشكل كامل للحصول على قرض المنزل الثاني لأن المقرضين سوف تحتاج إلى رؤية احتياطيات نقدية كبيرة للتأكد من أن لديك الموارد اللازمة للتعامل مع المدفوعات في منزلين.
قروض المنازل للعطلات غالباً ما يكون معدل الفائدة أعلى قليلاً من المنزل على الإقامة الأولية. يعتمد المقرضون على تسعير المخاطر ويشعرون عادةً بأن المقترضين أكثر عرضة للتخلف عن سداد قرض في منزل لقضاء العطلات من الرهن في محل إقامتهم الرئيسي. بالإضافة إلى ذلك ، العديد من بيوت العطلات على الشاطئ أو منتجعات التزلج هي جزء من عمارات. المقرضين في كثير من الحالات تتطلب تطوير عمارات لتكون 70 ٪ التي يشغلها مالكوها والتي لا يوجد أكثر من 15 ٪ من أصحاب المتأخرة عن مستحقات الجمعيات الخاصة بهم. قد يكون من الصعب الحصول على تمويل لمنزل لقضاء العطلات في مشروع عمارات لا يفي بهذه المتطلبات ، أو على الأقل ، سوف يقوم المقرض بفرض سعر فائدة أعلى للتخفيف من المخاطر.
بالنسبة لأولئك الذين يخططون لاستئجار منزل عطلتهم للحصول على دخل إضافي ، فإن جميع المقرضين لن يسمحوا بدراسة دخل الإيجار لتأهيل القرض. لن يسمح البعض سوى بنسبة مئوية من مدفوعات الإيجار كدخل ، والبعض الآخر سيتطلب تاريخًا موثقًا بأن المنزل قد تم تأجيره باستمرار.
الخط السفلي
