سواء كنت جديدًا في مجال الخدمات المالية أو مخضرماً ذا خبرة ، فإن كسب واحد من العديد من التعيينات المهنية المتاحة الآن سيوفر لك الكثير من الفوائد. زيادة التعرض التسويقي ، والمصداقية ، والتعويض ليست سوى بعض المزايا المقدمة لأولئك الذين يرغبون في تلبية المتطلبات الصارمة للحصول على الشهادات.
ومع ذلك ، فإن تكاثر التعيينات ، وخاصة في مجال التخطيط المالي ، قد أدى إلى تعقيد العملية بالنسبة لأولئك الذين يحاولون تحديد التعيين الذي سيفيدهم أكثر. خلال السنوات القليلة الماضية ، ظهرت مجموعة من التعيينات الجديدة التي تقدم للمستشارين تدريباً متخصصاً في مجالات مختلفة من الممارسة. ومع ذلك ، فإن العديد من أوراق الاعتماد الجديدة هذه تتطلب دورات دراسية وتدريبًا أكاديمية أقل بكثير مما يتطلبه التسميات القديمة الأكثر رسوخًا. ، سنتجاوز بعض التسميات الأكثر احتراماً وما يستتبعها.
أثارت الزيادة في التعيينات الجديدة جدلاً في صناعة الخدمات المالية فيما يتعلق بمصداقية بعض التعيينات مقارنة بغيرها. على الرغم من عدم وجود خط فاصل بين الأبيض والأسود بينهما ، يمكن التمييز بشكل عام بين تسميات "المدرسة القديمة" التي كانت موجودة منذ عقود وتلك التي لا تزال قائمة.
تشمل التسميات الأكثر احتراماً وتقديرًا من قبل الصناعة المالية ووسائل الإعلام ما يلي:
مخطط مالي معتمد - CFP
ربما هذا هو أكثر أوراق الاعتماد المعترف بها على نطاق واسع في صناعة التخطيط المالي. لقد شجعت وسائل الإعلام هذا التعيين على معظم الآخرين لسنوات ، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى نهجها غير المتحيز لتدريس عملية التخطيط المالي ، ومتطلبات الشهادات الصارمة التي يديرها مجلس إدارة CFP. يتكون المتطلب الأكاديمي من خمس دورات تغطي التأمين ، العقارات ، التقاعد ، التعليم ، الضرائب ، وتخطيط الاستثمار بالإضافة إلى الأخلاقيات وعملية التخطيط المالي. بمجرد اكتمال المتطلب الأكاديمي ، يجب على الطلاب الجلوس لامتحان المجلس. هذا اختبار مدته 10 ساعات و 285 سؤالًا يمتد لمدة يومين ويتضمن دراستين حالة شاملتين. بمجرد تحقيق درجة النجاح ، يجب على المتقدمين المحتملين إكمال ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخبرة المهنية والحصول على درجة البكالوريوس من أجل الحصول على تعيين CFP.
محاسب عام معتمد - CPA
تعد سلطة الائتلاف المؤقتة إلى حد بعيد أقدم وأكبر أوراق اعتماد مالية في أمريكا. تختلف متطلبات CPA حسب الولاية ، ولكن بصفة عامة ، سوف تتطلب 150 ساعة فصل دراسي من الدورات على المستوى الجامعي بالإضافة إلى درجة البكالوريوس أو أعلى من أجل الجلوس لمدة 19 ساعة ، امتحان لمدة يومين. قد يكون هناك متطلبات أخرى مثل الحد الأدنى لعدد الائتمانات في المحاسبة والأعمال ، أو حتى قانون الأعمال. تحقق مع مجلس المحاسبة في ولايتك لمعرفة أحدث المتطلبات. يغطي هذا الامتحان الشامل المحاسبة ، ومراجعة الحسابات ، ومسك الدفاتر ، والضرائب ، والأخلاقيات ، من بين موضوعات أخرى. لطالما تم الاعتراف بتعيين سلطة الائتلاف المؤقتة على نطاق واسع من قبل الجمهور على أنه الاعتماد النهائي للخبرة الضريبية.
وكيل مسجل - EA
الوكيل المسجل هو الشخص الذي يمثل دافعي الضرائب قبل خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) إما عن طريق اجتياز اختبار IRS شامل من ثلاثة أجزاء يغطي الإقرارات الضريبية الفردية أو التجارية أو من خلال الخبرة كموظف سابق في مصلحة الضرائب. حالة الوكيل المسجل هي أعلى أوراق اعتماد جوائز مصلحة الضرائب. يجب أن يلتزم الأفراد الذين حصلوا على هذا الوضع النخبة بالمعايير الأخلاقية وإكمال 72 ساعة من دورات التعليم المستمر كل ثلاث سنوات.
يتمتع الوكلاء المسجلون ، مثل المحامين والمحاسبين القانونيين المعتمدين (CPAs) ، بحقوق ممارسة غير محدودة. هذا يعني أنهم غير مقيدين فيما يتعلق بدافعي الضرائب الذين يمكنهم تمثيلهم ، وأنواع الضرائب التي يمكنهم التعامل معها ، ومكاتب مصلحة الضرائب التي يمكنهم تمثيل العملاء من قبل.
مؤمن الحياة تشارترد - CLU
تم إنشاء مؤمّن التأمين القانوني والمستشار المالي المعتمد في الأصل من قبل قطاع التأمين على الحياة. يتطلب تعيين CLU نفس المقررات الأساسية الخمسة مثل تعيين CFP ، بالإضافة إلى ثلاث دورات اختيارية إضافية.
رسم. مستشار مالي - ChFC
يشتمل تعيين ChFC على نفس متطلبات CLU ، إلا أنه يميل إلى احتضان مشكلات التخطيط المالي العامة بدلاً من CLU التي تركز بشكل أكبر على التأمين على الحياة وقوانينها ولوائحها. لا يوجد امتحان شامل للوحة المطلوبة لكل من CLU أو ChFC.
موظف استحقاقات الموظفين - CEBC
تم تصميم أخصائي استحقاقات الموظفين المعتمدين خصيصًا لأولئك الذين يبيعون أو يديرون خطط استحقاقات الموظفين. يتكون منهج هذا التعيين فقط من ثماني دورات تغطي مختلف مواضيع الأعمال والتأمين والتقاعد والمعاشات التقاعدية والموضوعات التنظيمية. لا يلزم امتحان شامل للوحة. مثل CLU أو ChFC ، تتم تغطية جزء كبير من المواد في هذه الدورات الدراسية في منهج CFP.
ريج. مكتتب الصحة - RHU
RHU هي تسمية تركز على التأمين الصحي. يتطلب إكمال العديد من الدورات الدراسية للدراسة الأكاديمية المكثفة ، ولكن كما هو الحال مع CLU و ChFC و CEBC ، لا يوجد امتحان للوحة.
رسم. الممتلكات / الخسائر - CPCU
CPCU هو تسمية أخرى تركز على التأمين. تغطي الدورات الدراسية مجال التأمين ضد الحوادث. يحتوي CPCU على ثمانية اختبارات. برعاية المعاهد.
محلل مالي معتمد - CFA
يعتبر تعيين المحلل المالي المعتمد بشكل عام واحدًا من أكثر أوراق الاعتماد المرموقة صعوبة في المجال المالي ، على الأقل فيما يتعلق بإدارة الاستثمار. المتطلبات الأكاديمية لهذا التصنيف تأتي في المرتبة الثانية بعد المتطلبات الخاصة باتفاق السلام الشامل. يجب إكمال ثلاث سنوات من الدورات الدراسية التي تغطي مجموعة من المواضيع والتخصصات مثل التحليل الفني والأساسي ، والمحاسبة المالية ، ونظرية المحفظة وتحليلها. أولئك الذين يكسبون هذا التصنيف غالباً ما يصبحون مديري محفظة أو محللين لأنواع مختلفة من المؤسسات المالية. يميل حاملو أوراق الاعتماد هذه ، مثل محاسبين القانونيين ، إلى الحصول على تعويض رئيسي عن طريق الراتب من خلال الحوافز القائمة على الأداء (إذا كانوا يشغلون وظائف في الشركات) ، أو من إيرادات الأعمال ، لأولئك الذين يبدأون شركات إدارة الاستثمار الخاصة بهم.
تسميات أخرى
في حين تم قبول التسميات المذكورة أعلاه منذ فترة طويلة كجزء من مؤسسة الخدمات المالية ، فإن الموجة الجديدة من أوراق الاعتماد التي نشأت منذ ذلك الحين ساهمت في سحابة صلاحية بعض هذه الشهادات القديمة. ومع ذلك ، يكشف التحليل الدقيق للعديد من هذه التسميات بسرعة أنها لا تتطلب سوى جزء صغير من الدورات الدراسية المطلوبة من المصادر التقليدية للاعتماد.
على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد تعيين أخصائي إدارة الأصول المعتمدين (AAMS) ومستشار صندوق الاستثمار المشترك المعتمد (CMFC) المستشارين في عملية اختيار الاستثمار وإدارته (ومن المرجح أن يكون هذا أيضًا مثيرًا للإعجاب للعملاء والمستقبلين).
ومع ذلك ، فإن المناهج الأكاديمية المطلوبة لإصدار الشهادات بالكاد تخدش سطح المواد التي تغطيها إما CFA أو حتى المناهج الدراسية CFP. ولكن ، في حين أن الدورات الدراسية المطلوبة للحصول على معظم التعيينات الأخرى لا تقارن ببرنامج CFA ، فقد نشأ استثناء ملحوظ في السنوات الأخيرة.
تغطي بيانات الاعتماد الخاصة بالمحلل المالي الدولي المرخص (LIFA) الكثير من نفس المواد مثل منهج CFA في الدورات الدراسية الخاصة بها ولكنها أكثر مرونة بكثير من حيث الإدارة. على عكس اختبارات CFA ، التي تدار في أوقات محددة في مواقع محددة ومعتمدة ، يمكن لطلاب LIFA الذهاب إلى أي موقع اختبار طومسون - بروميتريك والجلوس لامتحاناتهم ، والتي يمكن إدارتها على الأقل 260 يومًا من العام. تعد اختبارات LIFA أيضًا أقل تكلفة ، ويمكن للطلاب أيضًا الالتماس لتجاوز المستويين الأولين للامتحان والجلوس مباشرة في المستوى الثالث. يبقى أن نرى كيف سيتم مقارنة هذا التعيين بشهادة CFA التقليدية.
في الواقع ، تعمل بعض التعيينات التي تم إنشاؤها مؤخرًا بشكل رئيسي على أنها تسميات "تسويقية" (أي أوراق اعتماد موجهة نحو تقديم المشورة للمواطنين كبار السن). غالبًا ما تركز هذه الشهادات على تدريب المستشارين على كيفية تسويق أنواع معينة من المنتجات والخدمات المالية بشكل فعال إلى كبار السن. لذلك ، يتم توجيه جزء كبير من التدريب في المقام الأول نحو استكشاف عقلية المواطن المسن المتوسط ، وكيف يمكن استخدام ذلك لحثهم على اتباع توصيات المستشار المعتمد حديثًا.
حفظ المنظور
بالتأكيد ، ليس كل المهنيين الماليين الذين يكسبون التعيينات بمتطلبات أقل صرامة غير صادقين أو غير أكفاء ؛ مجرد أن الكثير منهم لم يتلقوا نفس المستوى من التدريب والخبرة مثل الآخرين الذين حصلوا على واحد أو أكثر من التعيينات القديمة.
لكن حتى التعيينات الأقل يمكن أن تساعد المستشارين على مساعدة عملائهم بشكل أفضل ، إذا كان ذلك في مجالات محددة فقط. فيما يتعلق بالتسويق ، سيواجه الجمهور غير المتعلم صعوبة في التمييز بين الخدمات التي يستطيع مستشار كبير معتمد ومخطط مالي معتمد توفيرها لهم. هذا ، بالطبع ، عزز بعض الاستياء من المستشارين الذين حصلوا على شهادات أكثر صعوبة. يسعى الكثير منهم إلى وضع تشريعات من شأنها تقليص تدفق التعيينات الجديدة أو تصنيفها بوضوح على أنها أقل نطاقًا. سيحدد الوقت والتشريع في النهاية كيفية حل هذه المشكلة.
