يشبه التأمين الشامل على الحياة إلى حد كبير التأمين الشامل على الحياة ، إلا أنه يحتوي على بعض التجاعيد غير الموجودة في سياسات التأمين الشاملة التقليدية. يأتي التأمين الشامل على الحياة بعدة أشكال مختلفة ، بدءًا من السياسة الأساسية ذات السعر الثابت إلى النماذج المتغيرة التي تسمح لحامل البوليصة بتحديد حسابات الأسهم المختلفة التي يمكنهم الاستثمار فيها. تمنح بوليصة التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة لحامل البوليصة الفرصة لتخصيص مبالغ القيمة النقدية إما لحساب ثابت أو لحساب فهرس الأسهم. توفر السياسات المفهرسة مجموعة متنوعة من الفهارس الشائعة للاختيار من بينها ، مثل S&P 500 و Nasdaq 100.
تسمح السياسات المفهرسة لحاملي الوثائق بتحديد النسبة المئوية لأموالهم التي يرغبون في تخصيصها للأجزاء الثابتة والمفهرسة. أيضًا ، تضمن هذه الأنواع من بوالص التأمين الشاملة عادةً المبلغ الأساسي في الجزء المفهرس ، ولكن يجب تحديد الحد الأقصى للعائد الذي يمكن لحامل البوليصة الحصول عليه في الحساب المذكور. نظرًا لأن هذه السياسات تعتبر بوليصة تأمين "هجين" شاملة للتأمين على الحياة ، فهي عادةً ما تكون غير مكلفة للغاية (بسبب نقص الإدارة) ، وهي أكثر أمانًا من بوليصة تأمين الحياة الشاملة المتغيرة. ومع ذلك ، فإن إمكانات الاتجاه الصعودي محدودة أيضًا عند مقارنتها بالسياسات المتغيرة.
مستشار البصيرة
جو ألاريا ، CFP®
كارسون ألاريا لإدارة الثروات ، جلين كاربون ، إلينوي
يبدأ التعقيد في تأمين الحياة الشامل المفهرس عند بدء دراسة كيفية حساب الفائدة أو النمو النقدي. لفهم ذلك ، سيتطلب منك إما أن تقضي وقتًا طويلاً في دراسة السياسة أو أن يكون لديك قدر كبير من الثقة في الشخص الذي يوصي بها.
تأكد من أن الرسوم التوضيحية التي تظهر لك تعكس معدل عائد واقعي. إذا كان لديهم عائد سنوي قدره 7 ٪ ، فأنت بحاجة إلى مطالبة شركة التأمين بإعادة تشغيل شيء أكثر تحفظًا. هل من الممكن الحصول على 7 ٪ في المتوسط على مدى فترة طويلة من الزمن؟ نعم. ولكي أكون آمنًا ، أود أن أقترح إسقاط عائد أكثر تحفظًا ، مثل 4٪.
يمكنك أيضا استكشاف البدائل. سياسات الحياة العامة المضمونة ، على سبيل المثال ، واضحة ومدعومة بضمان من شركة التأمين.
