ما هو الحد الأدنى للدخل المضمون (GMIB)؟
يعتبر الحد الأدنى المضمون لمزايا الدخل (GMIB) أحد المتسابقين الاختياريين الذين يمكن للمشترين شراؤه عن المعاشات التقاعدية. عندما يتم إبراء الذمة السنوية ، يضمن هذا الخيار المحدد أن المدين سيحصل على الحد الأدنى من قيمة المدفوعات على أساس منتظم ، بغض النظر عن الظروف الأخرى.
الماخذ الرئيسية
- يعتبر الحد الأدنى المضمون لمزايا الدخل (GMIB) متسابقًا اختياريًا مرتبطًا بعقد الأقساط الذي يضمن الحد الأدنى من المدفوعات بمجرد إزالته. وغالبًا ما يتم العثور على GMIB مع المعاشات السنوية المتغيرة ، والتي تحتوي على مستوى معين من مخاطر السوق. سيأتي بتكلفة إضافية للمشتري الأقساط.
فهم فوائد الدخل الدنيا المضمونة
يضمن الحد الأدنى المضمون من فوائد الدخل (GMIB) أن يتلقى المذيع دفعة بغض النظر عن ظروف السوق. يتم تحديد الحد الأدنى لمبلغ الدفعة هذا مسبقًا من خلال تقييم القيمة المستقبلية للاستثمار الأولي. هذا الخيار مفيد فقط للمذيعين الذين يخططون لإلغاء معاشاتهم السنوية.
عادة ما يتم العثور على ميزة GMIB في المعاشات متغير. عندما يقوم شخص بشراء متغير سنوي ، فسيختارون من بين مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار الأساسية. مدفوعات الأقساط ، بمجرد إبطالها ، ستعتمد جزئيًا على أداء الاستثمارات الأساسية. تُعتبر المعاشات المتغيرة جذابة للمستثمرين لأنها تتيح للمذيعين المشاركة في نمو السوق. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي انخفاض السوق إلى خسارة القيمة السنوية وبالتالي انخفاض دفعات الأقساط.
على سبيل المثال ، قد توفر ميزة GMIB لمشتري الأقساط خيارًا لتلقي إما مدفوعات على أساس القيمة السوقية الفعلية لاستثمار الأقساط المتغيرة أو قيمة الاستثمار الأولي الذي يتراكم بفائدة ستة بالمائة سنويًا. قد يضمن نوع آخر من ميزات GMIB فائدة سنوية استنادًا إلى أعلى قيمة وصلت إلى حساب الاستثمار على الإطلاق.
يمكن لمقدمي الأقساط المختلفة الاتصال بـ GMIB بأسماء مختلفة ، مثل برنامج دخل التقاعد المضمون أو GRIP أو حساب الفائدة المضمونة أو GIA.
مزايا وعيوب GMIB
تعد ميزة "الحد الأدنى للدخل المضمون" إحدى الطرق للمساعدة في تعويض مخاطر السوق التي تأتي مع الاستثمار في متغير سنوي. من خلال ضمان حد أدنى من مدفوعات الأقساط بغض النظر عن أداء الاستثمار ، يمكن لميزة GMIB أن توفر أمانًا إضافيًا للمتقاعدين الذين يخططون للعيش على دخلهم السنوي.
ومع ذلك ، فإن فوائد الأقساط الإضافية مثل GMIB تأتي مع تكاليف ورسوم إضافية ، والتي يمكن أن تأكل في أي نمو في الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من العوامل المعقدة التي تدخل في حساب مدفوعات الأقساط السنوية ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بمخصص GMIB. لهذا السبب ، قد يكون من الصعب مقارنة الخيارات المختلفة التي يقدمها موفرو الأقساط مقابل بعضهم البعض. تقدم المعاشات المتغيرة أيضًا قائمة محدودة من خيارات الاستثمار ، والتي قد لا تلبي احتياجات جميع المستثمرين.
