تمتلك SogoTrade في Missouri برنامج إدارة الثروات MarketRiders بالإضافة إلى الاستشارات الآلية الخاصة بـ Sogo Asset Management. يوفر MarketRiders خدمات إدارة المحافظ الآلية لصناديق العملاء المحتفظ بها في الوساطة. تم تغيير اسم عمل المستشار من SogoMarketRiders في عام 2018 ، ولكن هناك العديد من الإشارات إلى الهوية القديمة ، وتعقيدها بسبب الترابط الخرقاء بين MarketRiders.com و SogoMarketRiders.com.
قامت SogoTrade ، التي تعمل من مكتب أمامي في نيويورك ، بدمج المستشار الآلي في مرافق إدارة الأصول الأكبر ، مع وصول عملاء MarketRider إلى مجموعة فرعية من قائمة الخدمات الأوسع. ومع ذلك ، فإن الفروق والأقسام بين برامج الإدارة موثقة بشكل سيئ ، مع إضافة إجراءات متضاربة إلى عدم كفاية الإفصاحات الموجودة في جميع أنحاء.
يجب على العملاء الجدد فتح حساب في SogoTrade في وقت التمويل وليس لديهم أي إجراء لتحويل الحسابات الموجودة. يتم إجراء جميع مخصصات المحافظ من خلال الصناديق المتداولة في البورصة بدون رسوم وبدون رسوم. ترتفع رسوم الإدارة البالغة 0.75٪ في الحسابات الأصغر بسبب حد أدنى قدره 5.00 دولارات في الشهر. كما يقدم MarketRiders إدارة المحافظ الخاصة بك من خلال البرامج القائمة على الاشتراك والتي تعطي إشارات البيع والشراء ولكن بدون تنفيذ عمليات تداول. في هذا الاستعراض ، نركز بشكل أساسي على عروض Core Portfolios.
الايجابيات
-
مبادئ السوق الكلاسيكية
-
الموارد التعليمية للإعجاب
-
استجابة خدمة العملاء
-
القدرة للعملاء على التحدث مع مستشار
سلبيات
-
الإفصاحات والوثائق الضعيفة
-
تتحمل الحسابات الأصغر رسومًا أعلى بسبب حد أدنى شهري قدره 5 دولارات
-
لا حصاد الضرائب الخسارة
-
لا ودائع التلقائي
اعدادات الحساب
3يتعين على العملاء الجدد مغادرة MarketRiders.com للوصول إلى خدمة الاستشارات الآلية ، والتي يشار إليها باسم الخدمة المدارة في SogoMarketRider ، على SogoMarketRiders.com. ومع ذلك ، لا يزال الموقع الأصلي يحمل غالبية التفاصيل والإفصاحات. إضافة إلى هذا الالتباس ، يتم نقلك إلى واجهة Sogo Asset Management ، مع معلومات اتصال مختلفة ولا توجد روابط مرة أخرى إلى MarketRiders. يجب عليك قراءة الكشف الاستشاري لـ SEC بالتفصيل لترى كيف يتناسب مع SogoMarketRiders.com لأن الموقع يقوم بعمل ضعيف يكشف عن تلك المعلومات.
تدعم الخدمة المدارة في SogoMarketRider الحسابات الفردية والمشتركة والثقة والتقاعد. يغطي نموذج الإدخال المكون من صفحة واحدة ستة أسئلة أساسية تنشئ حافظة مقترحة ضمن إحدى الفئات الأربع ، بينما يشرح رابط السياق التصنيف الثانوي الذي يتضمن مصطلحات مثل "Starter" و "Power" و "الدخل المتنوع." قائمة مشتريات ETF المقترحة ، والتي يتم تحديثها لأن مستشار robo يقدم هذه المعلومات قبل أن يطلب بياناتك الشخصية ، على عكس العديد من الخدمات المماثلة.
على الرغم من أن إعداد الحساب واضح ومباشر ، إلا أنه ليس من الواضح ما تحتاجه بالفعل لبدء محفظة. تنص الأسئلة المتداولة حول MarketRider على أنه مطلوب 2500 دولار لفتح حساب ، بينما يشير الكشف SEC ADV 2A إلى أنه لا يتجاوز 1000 دولار. تحتوي الأسئلة الشائعة أيضًا على جدول يشير إلى أن الحساب الذي تبلغ قيمته 25000 دولار سيشمل أربعة صناديق استثمار متداولة ، حيث يرتفع إلى ستة صناديق بمبلغ 50،000 دولار. ومع ذلك ، يولد محرك الاختبار المجاني قوائم ETF أطول بكثير ، مما يزيد من الارتباك حول المنهجية وأساليب الإدارة الأساسية.
تخطيط الأهداف
3.4يحتاج تخطيط وتتبع أهداف SogoMarketRider للخدمة المدارة إلى بعض الأعمال. كجزء من الخدمة ، يمكنك التحدث مع مستشار مالي ، ولكن ليس من الواضح ما إذا كان يمكنك التحدث إلى هؤلاء الأفراد مرة واحدة أو "عند الطلب". يسأل الاستبيان مقدار الأموال التي ينبغي أن يحتفظ بها حسابك عندما يصل إلى التاريخ المستهدف ولكنه لا يوفر أدوات تخطيط أو تتبع أهداف لإجراء حسابات واقعية. إضافة إلى هذه المخاوف ، لا يشير نظام الإدخال إلى إجابات غير واقعية ، مما قد يسمح للعملاء ذوي المهارات الضعيفة بافتراض أنهم يستطيعون الوصول إلى أهداف متفائلة للغاية.
على سبيل المثال ، إذا اخترت فترة احتجاز مدتها خمس سنوات باستثمار يبدأ بـ 10000 دولار ونتائج "نهائية" بقيمة 25000 دولار (تستلزم عائدًا سنويًا بنسبة 50٪) ، يولد النظام فئة دفاعية متنوعة "بداية الدخل" مع سندات بنسبة 75٪ توزيع. يمثل هذا إغفالًا كبيرًا وعلامة حمراء لأنها مهمة المستشار لحماية العملاء من القرارات السيئة والنتائج غير الواقعية.
لقد افترضنا أيضًا أن أدوات تخطيط الأهداف الإضافية لا يتم تضمينها في واجهة الحساب لأن الإفصاحات الضعيفة تشير فقط إلى البيانات الشهرية ووظيفة التخطيط التي تتيح للعملاء مراجعة الأداء على مدى فترات زمنية مختلفة. تتميز المدونة التي تحتوي على عشرات المقالات بنصائح عامة ولكنها مفيدة حول التقاعد والمدخرات الجامعية والمشتريات الكبيرة وأنواع أخرى من التخطيط المالي. هذا ، مع ذلك ، بديل سيئ لخدمات تخطيط الأهداف وتتبعها المضمنة في مستشاري robo الآخرين.
خدمات الحساب
1.7لا تقدم لك خدمة SogoMarketRider المدارة العديد من خدمات الحساب مقابل رسوم أعلى من المتوسط مقارنة بمستشارين روبوت آخرين. يتم تمويل حسابك من خلال SogoTrade ، لكن لا توجد أسئلة شائعة حول ربط الحساب المصرفي ، وهي ميزة قياسية في معظم المستشارين الروبو. لا يقدم MarketRiders أي خدمات مصرفية أو استخدام الهامش ، ولا يمكن للعملاء الاقتراض من الحساب أو إجراء عمليات تداول فردية. والأهم من ذلك ، أنه لا يوجد مرفق للودائع التلقائية ، مما يثير اللبس حول كيفية إضافة الأموال إلى الحساب.
وفقًا للأسئلة المتداولة ، يصل العملاء إلى "وظيفة تقرير معقدة حيث يمكنك النظر في أداء محفظتك بعدة طرق" ، ولكنها الوثائق الوحيدة المتعلقة بإدارة الحساب في أي من الموقعين ، لذلك يصعب تحديد معنى التعليق بالضبط. يمكن طلب السحب من صفحة حسابك ، ويستغرق الأمر ما بين أربعة إلى 10 أيام عمل لاستلام الأموال.
لا يمكنك التحكم في أصولك بعد تمويل الحساب ، مما قد لا يمثل مشكلة إذا كنت لا تتطلع إلى تجنب أو زيادة التعرض لقطاعات محددة. هذا النهج مفهوم ، نظرًا لأن MarketRiders لديه خدمة اشتراك افعلها بنفسك للمستثمرين الذين يريدون مزيدًا من التحكم. ومع ذلك ، فهناك إرشادات روبوتية أخرى تسمح بتخصيص إضافي دون وضع كل الإدارة عليك. تفتقد وثائق الحساب أيضًا إلى الميزات الرئيسية التي أصبحت قياسية لدى مستشاري روبو المتنافسين ، بما في ذلك حصاد الضرائب وتطبيقات الهواتف المحمولة وعمليات المسح النقدية الليلية.
محتويات الحافظة
2.7إن إعداد وتمويل محفظة باستخدام الخدمة المدارة لـ SogoMarketRider أمر سريع ، لكن خيارات التخصيص محدودة ، كما ذكر سابقًا. تظهر محفظتك المقترحة مع تخصيصات مؤسسة التدريب الأوروبية بعد ملء الاستبيان ، إلى جانب شريط التمرير المحافظ العدواني الذي يوضح الوضع النسبي على المقياس. لا يمكن تحريك شريط التمرير يدويًا ، وفشلت محاولات متعددة لإنشاء نقاط محددة على شريط التمرير عن طريق تغيير المدخلات ، مما يجعل من غير الواضح كيفية اختيار التخصيصات وكيف يمكنك فرض التعديلات.
لا تقدم عملية الإعداد أي تخصيص بعد الاستبيان ، بدون خيارات شخصية أو أدوات مسؤولة اجتماعيًا أو خيارات استثمار موضوعية أخرى. يتم تعبئة المحافظ بشكل حصري مع وجود أموال بدون رسوم أو رسوم منخفضة حيث تقل نسبة المصروفات عن 0.20٪ ، والتي تتوافق مع مبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT). أنت مسؤول عن رسوم مؤسسة التدريب الأوروبية ، وكذلك أي تكاليف الاسترداد أو الإنهاء المبكر. تغطي رسوم 0.75٪ أي عمولات تداول. لا تقدم MarketRiders الأسهم أو صناديق الاستثمار أو المنتجات ذات الدخل الثابت من خلال خدمة المدارة في SogoMarketRider.
إدارة المحافظ
1.9لم تقم SogoMarketRider's Managed Service بعمل جيد للغاية في شرح كيفية إدارتها لمجموعتك. يحتوي الكشف الاستشاري لـ SEC ADV-2 على بعض معلومات المحفظة الإضافية غير الموجودة على الموقع. وتصف المجموعة محفظة الأوراق المالية الأساسية ، مشيرة إلى أنها تستخدم "مجموعة من مخصصات الأسهم والسندات المتنوعة عالمياً والتي تتكون من صناديق ETF منخفضة التكلفة ، سائلة ، متنوعة التنوع ، تتبع مؤشرات من مختلف مقدمي الخدمات." ويصف الإفصاح أيضًا محفظة محسّنة من المخاطر (يشار إليها أيضًا باسم Power Portfolios) التي تتطلب 25000 دولار أو أكثر. تم تصميم هذا العرض من أجل "التفوق في أداء مؤشرات معينة في السوق على مستويات مختلفة من المخاطرة من خلال دمج استراتيجيات لتقليل تقلبات المحفظة بشكل أفضل مما هو ممكن في المحافظ الأساسية لشركة MarketRiders".
تشير مواد التسويق إلى أن المستشارين البشريين يراقبون العملية الحسابية التي تستند إلى MPT ، مع تغيير المخصصات عند الحاجة. تتم إعادة التوازن كرد فعل للتغيرات في مستوى الحساب وتحمل المخاطر والأفق الزمني. تنص وثائق برنامج "افعل ذلك بنفسك" على أن العملاء يتلقون إشعارًا بإعادة التوازن "مرتين إلى أربع مرات في السنة ، اعتمادًا على ظروف السوق". لا يوجد تعليق كمي آخر على إعادة التوازن في المواقع الإلكترونية الثلاثة. لذلك لا توجد وسيلة لمعرفة مقدماً عدد عمليات إعادة التوازن التلقائية التي ستحدث في محفظتك سنويًا.
تجربة المستخدم
0.8تجربة المحمول
المواقع جاهزة للهاتف المحمول ، لكن الخدمة المدارة في SogoMarketRider لا توفر أي تطبيقات للهواتف المحمولة لأي نظام تشغيل. تتميز تطبيقات SogoTrade للأجهزة المحمولة بمنصات تداول قياسية بدون قدرة إدارة أصول مخصصة.
تجربة سطح المكتب
نظرًا لأنك خمنت على الأرجح من هذه النقطة في المراجعة ، فهي ممارسة محبطة في التنقل بين مواقع الويب ، والبحث عن المعلومات اللازمة لبناء الثقة في الخدمة. تحتوي الأسئلة المتداولة حول MarketRiders والمواد التسويقية على القليل من المعلومات التفصيلية حول ميزات إدارة الحساب أو تخطيط الأهداف ، بخلاف إرسالك إلى موقع SogoMarketRiders.com ، والذي يحتوي على تسويق أقل وليس لديه أسئلة متداولة. والأسوأ من ذلك ، أنه لا يوجد رابط للعودة إلى الموقع الأصلي ، في حين أن النقر فوق رابط Sogo يفتح على موقع ويب ثالث ، مع عدم وجود روابط إلى الموقعين الآخرين. حتى مع وجود وصلة ADV 2A في تذييل الصفحة ، من الصعب اعتبارها مصدر الحقيقة عندما يتناقض معها الأسئلة الشائعة في عدة أماكن.
خدمة الزبائن
4.5تقدم خدمة SogoMarketRider المدارة خدمة عملاء سريعة. يوفر رابط الاتصال عنوانًا بريديًا ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني وارتباطًا بالدردشة المباشرة للعملاء الجدد والمحتملين. يتم عرض رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني بشكل بارز في كل من موقعي MarketRider ، مما يسهل عليك التواصل. يمكنك ملء نموذج الدخول كذلك ، واختيار واحدة من ست فئات. يمثل الافتقار إلى ساعات الخدمة إهمالًا (تنشر SogoTrade ساعات قد لا تكون قابلة للتطبيق في ضوء أرقام مختلفة) ، ولكن وصلت عدة مكالمات هاتفية إلى ممثلين في غضون دقيقتين خلال ساعات السوق.
كما ذكرنا ، تفتقد الأسئلة الشائعة إلى المعلومات الأساسية ، بما في ذلك وصف مفصل لخدمات إدارة الحساب وطرق حل المشكلات الشائعة. لا توجد تعليمات تتعلق بالتمويل أو الارتباط المصرفي ، مما يثير اللبس حول الإعداد وإضافة الأموال إلى الحساب الممول. الأسئلة المتداولة حول منهجية الاستثمار هي عبارة عن جوفاء عارية ، وتتضمن وصفًا طويل المدى حول كيفية عمل صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وفقرتين موجزتين حول تخصيص الأصول وتوقيت السوق.
التعليم والأمن
1.2تعتبر المواد التعليمية في SogoMarketRider's Managed Service مثيرة للإعجاب ، حيث تغطي مجموعة متنوعة من الموضوعات من خلال قائمة منظمة تنظيماً جيدًا ، لكن العديد من المقالات تبدو قديمة. وينطبق الشيء نفسه مع بعض صفحات التسويق ، بما في ذلك تلك التي تستخدم بيانات أداء السوق لعام 2013. تتميز الندوات عبر الويب بثلاثة عروض تقديمية فقط على Adobe Flash ، وهو مقرر للتقاعد بسبب عيوب الأمان. لم تنجح تدفقات الفيديو هذه على أحدث إصدار من متصفح Chrome.
لا يستخدم MarketRiders.com أو SogoMarketRiders.com تشفير طبقة المقابس الآمنة حتى تدخل عملية التطبيق ، ولا يوجد مصادقة ثنائية العامل. تحتفظ مواقع الويب بالمعلومات الشخصية ، لكن الشركة تدعي أنها لا تبيع هذه المعلومات لأطراف ثالثة. تحتفظ SogoTrade بجميع أموال العملاء ، مما يتيح الوصول إلى تأمين شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) والتأمين الزائد.
العمولات والرسوم
1.5تفرض Sogo Asset Management رسوم التفاف بنسبة 0.75٪ على الخدمات الاستشارية ، بحد أدنى 5.00 دولار شهريًا. هذا الشرط يرفع الرسوم عن 0.75 ٪ على جميع الحسابات أقل من 8000 دولار. لم يتم الكشف عن هذا من قبل الشركة ، لكنه يعد أمرًا أساسيًا في الرياضيات نظرًا لأن رسوم النسبة المئوية السنوية البالغة 8000 دولار هي 60 دولارًا ، وهي مطابقة للحد الأدنى البالغ 5 دولارات على مدار 12 شهرًا. لذلك ، يدفع أي مبلغ يقل عن 8،000 دولار بما يزيد عن 0.75٪ ، مع الحد الأدنى لرصيد الحساب البالغ 1000 دولار (وفقًا لـ ADV 2A) يدفع ما يعادل 6٪ من الأصول الخاضعة للإدارة سنويًا. كما ذكرنا سابقًا ، لا يتم فرض رسوم تداول عليك ولكنك تتحمل رسومًا تفرضها صناديق الاستثمار المتداولة بعد الشراء. تسرد SogoTrade أيضًا رسوم التحويلات البنكية والإنهاء وتحويلات الحساب إلى الوسطاء الآخرين الذين قد تنطبق أو لا تنطبق على الخدمة المدارة في SogoMarketRider.
هل SogoTrade مناسب لك؟
جميع المستشارين الروبوتيين ، بما في ذلك خدمة المدارة في SogoMarketRider ، هم ابتكار حديث العهد نسبيًا في العالم المالي. كما هو الحال مع أي شيء جديد ، فإن المسؤولية تقع على عاتق الموفر لتوضيح ذلك للعميل المستهدف - ويقوم العديد من مستشاري robo بعمل رائع فيه. في الوقت الحالي ، الخدمة المدارة لـ SogoMarketRider ليست واحدة منها. الوثائق نادرة وفشل الأسئلة الشائعة في موقع MarketRider.com في معالجة مشاكل إنشاء المحافظ وإدارة الحسابات المهمة. عمومًا ، من المرجح أن ترسل مواقع الويب غير المتصلة ، والتشفير الضعيف ، ونقص تطبيقات الأجهزة المحمولة ، والإفصاحات المتفرقة ، العديد من العملاء المحتملين إلى بعض هؤلاء المستشارين الآخرين.
يسهل حل معظم المشكلات من خلال عملية إعادة إنشاء الويب التي تدمج كل شيء في نظام أساسي موحد وتضيف التفاصيل المفقودة إلى الأسئلة الشائعة والكشف عنها. ربما يؤدي تكامل الموقع الأفضل وإلقاء نظرة فاحصة جدًا "أسفل الغطاء" إلى بناء مستويات الثقة ، خاصةً إذا اقترن بمعاينات تفصيلية لواجهة إدارة الحساب وميزاته. في الوقت الحالي ، من الصعب التوصية بالخدمة المدارة لـ SogoMarketRider عندما يتمكن المستثمرون من الوصول إلى العروض المنافسة ذات الرسوم المنخفضة ، والمزيد من ميزات إدارة الحساب ، والمعلومات الأكثر وضوحًا ، والمحافظ المبنية على مبادئ MPT نفسها.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
