ربما يكون المنزل هو أكبر عملية شراء تقوم بها في حياتك. يتطلب الكثير من الوقت والانضباط. لكن هذا القرار لا ينبغي أن يؤخذ على محمل الجد. بعد كل شيء ، يكلف الكثير من المال لأي شخص - حتى أولئك الذين يعملون بدوام كامل. يمكن أن يكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لشخص قد يدفع مقابل الجامعة أيضًا. لكن لمجرد أنك طالب لا يعني أنه من المستحيل أن تعيش الحلم. إذا كنت لا تزال طالبًا وتريد أن تكون مالكًا للمنزل ، فاقرأ لمعرفة المزيد حول ما تحتاج إلى معرفته حول كونك رهنًا جامعيًا ونصائح قد تتمكن من استخدامها لموازنة الاثنين.
الماخذ الرئيسية
- كونك طالبًا جامعيًا لا يستبعدك من الحصول على قرض عقاري ، ولكن عليك التفكير في التكاليف المترتبة على وضعك المالي. ستحتاج إلى درجة ائتمان كبيرة ، ودفعة مقدمة ، و / أو وظيفة و / أو دخل ، ونسبة منخفضة من الدين إلى الدخل. للتأهل للحصول على رهن عقاري. تقدم HUD برامج لمشتري المنازل لأول مرة ، في حين تأتي قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بأسعار فائدة منخفضة ومتطلبات دفع منخفضة. قد تحتاج إلى توقيع مشترك.
تكاليف ملكية المنازل
وفقًا لقسم أبحاث بنك سانت لويس الفيدرالي ، فإن متوسط سعر البيع لمنزل في الولايات المتحدة كان 310،900 دولار في الربع الثالث من عام 2019. لكن تذكر ، هذا هو المتوسط فقط. تميل أسعار المنازل إلى التباين بشكل كبير من منطقة إلى أخرى. على سبيل المثال ، إذا التحقت بجامعة سينسيناتي ، فستتمكن من العثور على منزل بأسعار معقولة أكثر مما لو كنت تحضر إلى جامعة نيويورك وتسعى للحصول على شقة في مدينة نيويورك. في بعض المناطق ، قد يكون من الممكن شراء منزل به غرف يمكنك استئجارها لطلاب آخرين للحصول على دخل إضافي. قد يكون هذا في النهاية أرخص من دفع تكاليف السكن لمدة أربع سنوات أو أكثر ، ويمكن أن يساعدك في تمويل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك. إذا غادرت المنطقة بعد التخرج ، يمكنك بيع المنزل أو الاحتفاظ به كمصدر لدخل الإيجار.
عيش الحلم: هل أنت مؤهل؟
مثل أي شخص آخر ، ستظل بحاجة إلى التأهل للحصول على قرض عقاري. ما لم يكن ، بالطبع ، لديك ميراث مفيد أو الآباء الأثرياء. ولكن دعونا نواجه الأمر ، معظمنا لا تنسجم مع هذه الفئة. لكن فقط لأنك طالب ، لا يعني أنك لن تتأهل. ستظل بحاجة إلى نفس المعايير مثل أي شخص آخر للحصول على قرض عقاري: درجة ائتمانية رائعة وحقوق ملكية كافية للنظر فيها. ضع في اعتبارك ، على الرغم من أن العديد من المقرضين قد شددت متطلباتها للعملاء الرهن العقاري. اعتمادًا على نوع المنزل الذي تشتريه ونوع قرض الرهن العقاري الذي تحصل عليه ، ستحتاج إلى التأكد من أنك تعمل بأجر - أو على الأقل لديك شكل من أشكال الدخل الثابت - وأن لديك ديونًا منخفضة الدخل إلى حد ما نسبة. ولا تنس دفعتك الأولى. إذا حاولت الحصول على قرض عقاري تقليدي ، فستضطر إلى التخلص من 20٪ من إجمالي سعر الشراء.
لقد حاولنا جعل الأمور بسيطة حتى تتمكن من تصور ما ستحتاج إلى دفعه مقابل رهن عقاري. حتى هنا مثال على بعض التكاليف التي ستكون على منزل 300000 دولار ، وفقا ل realtor.com.
- سعر الشراء: 300،00020٪ دفعة أولى: 60،000 دولار دفعة شهرية للرهن الثابت لمدة 30 عامًا بسعر فائدة 4.160٪: الضريبة الرئيسية + الفائدة + ضرائب الممتلكات + التأمين = 1،895 دولار
إذا كان هذا السيناريو خارج النطاق السعري الخاص بك ، فهناك خيارات أخرى إذا كنت طالبًا يبحث عن رهن منزلي. اعلم من البداية أنه يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل في بعض الولايات - للتقدم بطلب للحصول على قرض وشراء منزل.
لا تشتري منزلاً إذا لم يكن له معنى مالي ، خاصة إذا كنت طالبًا.
شراء برامج المنزل
HUD
وزارة الإسكان والتنمية الحضرية في الولايات المتحدة - وتسمى أيضًا HUD - مكلفة بإنشاء مجتمعات قوية مع إسكان ميسور التكلفة للجميع. أنشئت في عام 1965 ، الوكالة الحكومية يحسن فرص امتلاك المنازل في مستويات أكثر بأسعار معقولة. هود لديها وفرة من الموارد وكذلك برامج خاصة لمشتري المنازل لأول مرة. كما يوفر لمشتري المنازل برامج خاصة بكل دولة لأي شخص يتطلع لشراء منزل.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية القروض
توفر الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) تأمين الرهن العقاري على القروض المقدمة من المقرضين المعتمدين من قبل إدارة الإسكان الفدرالية تحت مظلة HUD. هؤلاء المقرضون على استعداد لتقديم قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع انخفاض المدفوعات بسبب الضمان الحكومي. على عكس القروض العقارية التقليدية ، قد تتمكن من الحصول على قرض كطالب بأقل من 3.5٪ من سعر الشراء كدفعة مقدمة. هذا ، بالطبع ، يعتمد على الحالة التي تسعى لإجراء عملية الشراء.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية قد تعطيك أيضا معدل فائدة أقل. معظم هذه الرهون العقارية تأتي مع سعر فائدة ثابت ، مما يسمح للناس - بمن فيهم الطلاب المؤهلين - بتمويل ما يصل إلى 96.5 ٪ من سعر شراء المنزل. هذا يساعد في خفض التكاليف الإضافية مثل إغلاق التكاليف. يمكن أن يساعد أيضا في الحفاظ على مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك إلى أسفل. قد تتأهل أيضًا للحصول على قرض المنزل 203 (ب) ، والذي يسمح لك بتمويل 100٪ من تكاليف الإغلاق من هدية من قريب أو وكالة حكومية أو غير ربحية.
يمكنك البحث عن معايير الرهن العقاري FHA على موقع HUD.
تأثير القروض الطلابية
النظر في المشارك المشارك
إذا كنت طالبًا بدوام جزئي ولديك وظيفة أو زوج عمل ، فقد يكون لديك دخل كافٍ للتأهل للحصول على قرض متواضع. ولكن إذا كنت تفتقر إلى الدخل الكافي ، فقد لا تزال مؤهلاً للحصول على قرض عقاري مع أحد المشاركين في التوقيع. عادةً ما يكون الوالد أو الوصي أو شخصًا آخر مهمًا قادرًا على توقيع قرض الرهن العقاري إذا كان لدى هذا الشخص موارد كافية ودخل وملف ائتمان مرضٍ. لا يتلقى المشارك المشارك في القرض حصيلة القرض ولكنه مسؤول عن السداد إذا فشلت في سداد مدفوعات القرض. لذلك من المهم أن تكون على اطلاع دائم بمدفوعاتك ، أو تخاطر بفقدان العلاقة.
الخط السفلي
حتى لو كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ، فإن هذا لا يعني أن شراء منزل هو القرار الصحيح. لسبب واحد ، فإنه يتطلب عددًا من تكاليف المعاملات ، مثل عمولات السمسار والضرائب والرسوم وأكثر من ذلك. إذا كنت تخطط لامتلاك منزلك لفترة طويلة ، فمن المحتمل أنك ستسترد هذه التكاليف الأولية ، حسب تقدير قيمة منزلك. ولكن إذا كنت تخطط للعيش في المنطقة لمدة تقل عن خمس سنوات ، فقد تكون أفضل حالًا من حيث التأجير أو حتى السكن في سكن.
ومع ذلك ، إذا كان لديك ائتمان جيد ومصدر للدخل ، وكنت تتوقع البقاء في المنطقة لفترة قصيرة ، فقد يكون شراء منزل أثناء المدرسة قرارًا حكيمًا. شريطة أن تكون على استعداد وقادر على العمل كمالك ، فإن استئجار غرف في المنزل يمكن أن يكون وسيلة جيدة للمساعدة في تغطية رهنك العقاري. ومع ذلك ، كما هو الحال مع أي قرار رئيسي بشأن الحياة ، يجب عليك تقييم خيارات الإقراض والوضع الشخصي أولاً.
