ما هو غارن سانت. جيرمان الإيداع قانون المؤسسات؟
غارن سانت. سن الكونغرس قانون مؤسسات الإيداع في عام 1982 لتخفيف الضغوط على البنوك والمدخرات والقروض التي زادت بعد أن رفع مجلس الاحتياطي الاتحادي أسعار الفائدة في محاولة لمكافحة التضخم. جاء هذا القانون بعد إنشاء لجنة إلغاء مؤسسات الإيداع بموجب قانون الرقابة النقدية ، والذي كان الغرض الأساسي منه التخلص التدريجي من الحدود القصوى لسعر الفائدة على حسابات الودائع المصرفية بحلول عام 1986.
غارن سانت. تم تسمية قانون مؤسسات الإيداع في جيرمان على اسم رعاة الكونجرس فرناند سانت جيرمان ، وهو ديمقراطي من رود آيلاند ، والسناتور جيك جارن ، وهو جمهوري من ولاية يوتا. وشارك في رعاية مشروع القانون عضو الكونجرس ستيني هوير والسيناتور تشارلز شومر. أقر مشروع القانون مجلس النواب بهامش كبير من 272-91.
الماخذ الرئيسية
- غارن سانت. قانون مؤسسات الإيداع في جيرمان خفف من الضغط المصرفي وكان يهدف إلى مكافحة التضخم. سمي هذا القانون باسم عضو الكونجرس فرناند سانت جيرمان والسناتور جيك جارن. عضو الكونجرس ستيني هوير والسيناتور تشارلز شومر كانا راعيين. العنوان الثامن من غارن سانت. سمح قانون إيداع جيرمان للبنوك بتقديم قروض عقارية قابلة للتعديل.
كيف غارن سانت. قانون مؤسسات الإيداع الألمانية
ارتفع التضخم في الولايات المتحدة بشكل كبير في منتصف السبعينيات ، ومرة أخرى بعد أن بدأ الاحتياطي الفيدرالي بقوة في رفع أسعار الفائدة في الثمانينيات على أمل عكس الاتجاه. توافد المستثمرون على أسواق أموال الصناديق المشتركة للحصول على أسعار فائدة أعلى ، وطورت الشركات بدائل مثل اتفاقيات إعادة الشراء.
كانت البنوك التقليدية واقعة في الوسط لأنهم كانوا يدفعون أكثر مقابل ودائعهم مما كانوا يكسبون على قروض الرهن العقاري التي كانت قد قدمت في السنوات السابقة بأسعار فائدة أقل بكثير. كما أن البنوك غير قادرة على الخروج من أسعار الفائدة المنخفضة على ممتلكاتها طويلة الأجل ، فقد أصبحت غير سائلة لأنها لم تتمكن من الحصول على ودائع كافية لتمويل قروضها الحالية. في الوقت نفسه ، فرضت لائحة بنك الاحتياطي الفيدرالي (Q) قيودًا على البنوك والمدخرات والقروض (المعروفة باسم S&L أو التوفير) من رفع أسعار الفائدة على الودائع.
العنوان الثامن من غارن سانت. قانون الإيداع الألماني ، "المعاملات البديلة للرهن العقاري" ، أذن للبنوك بتقديم قروض عقارية قابلة للتعديل. ومع ذلك ، كان لهذا القانون أيضًا فوائد كبيرة لأصحاب العقارات الاستهلاكية ، لأنه سمح للمستهلكين بوضع عقاراتهم المرهونة في صناديق ائتمان مشتركة دون أن يؤدي ذلك إلى شرط الاستحقاق للبيع الذي يسمح للبنوك بحبس الرهن وجمع الرصيد المستحق على رهن عقاري الملكية عند نقل ملكية تلك الممتلكات. وقد سهل ذلك على مالكي العقارات تمرير العقارات إلى القصر والورثة ، كما سمح للأثرياء بحماية ممتلكاتهم العقارية من الدائنين أو تسوية الدعاوى القضائية.
يعتقد العديد من المحللين أن هذا الإجراء كان أحد العوامل المساهمة في أزمة التوفير والقروض ، والتي أسفرت عن واحدة من أكبر عمليات الإنقاذ الحكومية في تاريخ الولايات المتحدة ، والتي كلفت حوالي 124 مليار دولار.
العواقب غير المقصودة
غارن سانت. ألغى قانون مؤسسات الإيداع في جيرمان سقف سعر الفائدة للبنوك والادخار ، وأذن لهم بتقديم قروض تجارية ، ومنح الوكالات الفيدرالية القدرة على الموافقة على عمليات الاستحواذ المصرفية. بمجرد أن يتم تخفيف اللوائح ، بدأت S & Ls الانخراط في أنشطة عالية المخاطر لتغطية الخسائر ، مثل الإقراض العقاري التجاري والاستثمارات في السندات غير المرغوب فيها.
واصل المودعون في S & Ls تحويل الأموال إلى هذه المساعي المحفوفة بالمخاطر لأن ودائعهم كانت مؤمنة من قبل المؤسسة الاتحادية للتوفير والتأمين (FSLIC).
في نهاية المطاف ، يعتقد الكثير من المحللين أن هذا الإجراء كان أحد العوامل المساهمة في أزمة التوفير والقروض ، والتي أدت إلى واحدة من أكبر عمليات الإنقاذ الحكومية في تاريخ الولايات المتحدة ، والتي كلفت حوالي 124 مليار دولار. وشملت العواقب طويلة الأجل الغلبة في القروض العقارية المعدلة بنسبة 2/28 ، والتي ربما تكون قد أسهمت في النهاية في أزمة قروض الرهن العقاري والركود العظيم في عام 2008.
