في البيئة المصرفية اليوم ، يكون قرار تقديم قرض عقاري أو منحك بطاقة ائتمان أحيانًا إلى شيء واحد بسيط: درجة الائتمان الخاصة بك. استنادًا إلى المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك (لا ، ليس هذا هو الشيء نفسه) ، يوفر هذا التصنيف العددي طريقة سهلة لتقييم خطر التخلف عن سداد القرض. لا عجب إذاً أن المستهلكين يتوقون إلى معرفة نقاطهم - وإذا أمكن ذلك مجانًا.
تجنب الوقوع في شرك
على مدى السنوات العديدة الماضية ، برزت العديد من المواقع الإلكترونية لتطالب بتقديم نتائج ائتمانية دون أي تكلفة. ولكن هناك مشكلة كبيرة لدى العديد منهم: إنها ليست مجانية بالفعل.
عند تسجيل الزوار ، يتم تسجيلهم غالبًا ، عن غير قصد ، في خدمة مراقبة الائتمان التي تفرض رسومًا شهرية. في عام 2010 ، حاولت لجنة التجارة الفيدرالية قمع هذه الممارسة. تطلب الأمر من المواقع "المجانية" أن تقدم تحذيرًا ، بموجب القانون الفيدرالي ، أن المصدر الوحيد المصرح به لتقارير الائتمان بدون تكلفة (على الرغم من عدم الحصول على درجات ائتمانية مجانية) هو تقرير الائتمان السنوي.
ومع ذلك ، فقد تمكنت شركات تتبع الائتمان من المناورة حول تلك الإخطارات. Freecreditreport.com ، ربما أشهر هذه الشركات ، بدأت في تقديم نتائج ائتمانية بمبلغ 1 دولار (وهو ما يعطيها للجمعيات الخيرية) من أجل تجنب قاعدة FTC. يحصل المستهلكون الذين يطلبون درجاتهم على اشتراك تجريبي في خدمة Experian Credit Tracker. إذا لم يقوموا بإلغائه في غضون سبعة أيام ، فسيتم تحصيل 21.95 دولارًا شهريًا.
هذا بالتأكيد ليس الموقع الوحيد الذي تم اتهامه بتضليل العملاء. في عام 2014 ، الشركة التي تدير FreeScoreOnline.com و FreeScore360.com وافق على سداد 22 مليون دولار للعملاء كجزء من التسوية مع FTC والمدعين الآخرين.
حيث انها حرة حقا
بينما تستخدم بعض مواقع الويب مصطلح "مجاني" بشكل حر ، إلا أن هناك بالفعل أماكن أكثر من أي وقت مضى للحصول على تقرير ائتماني بدون تكلفة حقًا. كريدي سمسم وكريدي كارما وكويزل هم بعض مقدمي الخدمات المشهورين. البعض الآخر يشمل Credit.com و Lending Tree و myBankrate و Mint و WalletHub و Creditcards.com.
بدلاً من جني الأموال مباشرة من المستهلكين ، تقوم شركات مثل هذه بجمع إيرادات الإعلانات أو تحصيل رسوم لشركاء الإقراض مقابل الحصول على عميل جديد من خلال الموقع.
إذا كنت تنتظر الصيد ، فإليك: التصنيف العددي الذي توفره هذه المواقع ليس درجة FICO التي تعتمد عليها معظم البنوك لاتخاذ قرارات الإقراض. بينما تستخدم الشركات المعلومات الأساسية نفسها من تقارير الائتمان الخاصة بك ، إلا أنها تستخدم صيغة رياضية مختلفة إلى حد ما لحساب النتيجة.
هذا لا يعني أن النتائج غير المتعلقة بفيكو ليست ذات قيمة. إنها لا تزال مفيدة لتتبع الاتجاهات العامة في الائتمان الخاصة بك وتقدم بشكل عام تقريبًا لما يستخدمه المقرضون.
إذا كنت مهتمًا بمشاهدة التصنيف الفعلي لـ FICO ، فقد ترغب في التحقق من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو البنك. يقدم عدد متزايد من مصدري بطاقات الائتمان الآن علامات مجانًا كوسيلة لإغراء عملاء جدد. وهي تشمل American Express و Bank of America و Barclaycard و Chase و Citibank و Discover و Wells Fargo.
قد يضطر أي شخص آخر إلى الدفع إذا أراد الحصول على درجة FICO الفعلية من خلال زيارة myFICO.com. يقدم الموقع حزم لمرة واحدة وشهرية. تتراوح الأسعار بين 19.95 دولارًا و 39.95 دولارًا شهريًا وتشمل مراقبة سرقة الهوية. الحزمة لمرة واحدة تتراوح من 19.95 دولار إلى 59.85 دولار. بالطبع ، كلما دفعت أكثر ، زادت الميزات التي تتلقاها. بدلاً من تقرير الائتمان من مكتب واحد ، على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على الثلاثة مع المنتجات من الطبقة المتوسطة والعالية. سترى أيضًا علامات مصممة خصيصًا لمقرضي السيارات والرهن العقاري وبطاقات الائتمان.
فقط تريد أن تقرأ تقرير الائتمان الخاصة بك دون رؤية درجاتك؟ يمكنك القيام بذلك مرة واحدة في العام ، مجانًا تمامًا على www.annualcreditreport.com. إن الشيء الجميل في هذا الموقع الذي أقرته الحكومة هو أنه يمكنك طلب تقارير من جميع المكاتب الثلاثة: Experian و Equifax و TransUnion. نظرًا لأن بعض البنوك لا تستخدم سوى واحد أو اثنين من التقارير لاتخاذ قرارات الإقراض ، فمن الأفضل دائمًا التأكد من احتواء البنوك الثلاثة على معلومات دقيقة حول تاريخ الاقتراض.
الخط السفلي
بينما حاولت FTC زيادة الشفافية ، فإن بعض مواقع الويب التي تقدم نتائج ائتمانية "مجانية" وجدت طريقة للتغلب على هذه القواعد. إذا طلب موقع ويب بطاقتك الائتمانية قبل تقديم درجة ، فتوقع أن تجد رسومًا على فاتورتك قبل وقت طويل. بالطبع ، نظرًا لوجود موارد لمشاهدة هذه البيانات مجانًا ، فمن المحتمل أن تبدأ في البحث.
