جدول المحتويات
- وظائف إدارة المحافظ
- وظائف تمويل الشركات
- وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية
- وظائف التداول
- وظائف التحليل الاقتصادي
- وظائف محلل مالي
- الخط السفلي
الوظائف في صناعة التمويل يمكن أن تكون مربحة للغاية. وهذا يعني أنهم في ارتفاع الطلب ، مع مؤهلات القبول النبيلة مثل الرواتب. بالنسبة لمعظمهم ، فإن الحصول على شهادة البكالوريوس هو الحد الأدنى من المتطلبات والعديد من المهنيين لديهم شهادات عليا. وتشمل هذه ماجستير في إدارة الأعمال أولا وقبل كل شيء ، ولكن درجة الماجستير والدكتوراه الأخرى ليست شائعة. عادة ، يتم تقدير المهارات المتقدمة في الإحصاء والرياضيات.
ومع ذلك ، فإن صناعة التمويل واسعة والفرص متنوعة. يمكنك الانضمام إلى قسم الشؤون المالية للشركة ، أو العمل في قطاع الخدمات المصرفية والمالية ، أو الدخول إلى عالم الخدمات المصرفية الاستثمارية أو الأسواق المالية.
تقدم هذه المهن رواتب أعلى من المتوسط للبدء والانتقال من هناك إلى الستراتوسفير. فيما يلي نظرة عامة على الوظائف المالية ذات الأجور المرتفعة.
الماخذ الرئيسية
- وظائف الصناعة المالية مربحة ، مع مؤهلات دخول عالية مثل رواتب المبتدئين. معظم وظائف صناعة التمويل تتطلب قدرا كبيرا من التعليم ، وخاصة في الرياضيات ، والاقتصاد ، والتخصصات الإحصائية. ستة المهن المالية ذات الأجور المرتفعة: مدير محفظة ، مدير تمويل الشركات ، مصرفي استثماري ، تاجر ، محلل اقتصادي ، ومحلل مالي.
وظائف إدارة المحافظ
تعد إدارة المحافظ المالية واحدة من أكثر الأدوار شهرة في قطاع التمويل بأكمله. يشرف مديرو الحوافظ المالية ، الذين يُعرفون في كثير من الأحيان بالعامية باسم مديري الأموال ، مباشرةً على استثمارات العملاء من الأفراد والمؤسسات في أعمالهم اليومية ، مما يوفر لهم قدراً هائلاً من القوة ، فضلاً عن مسؤولية عميقة. يوصون باستراتيجيات استثمار شخصية وقرارات استثمار محددة للعملاء ، ويكون لديهم عادةً سلطة تقديرية في تنفيذ تلك الاستراتيجيات لتحقيق أهداف العميل.
من الشائع لمديري المحافظ أن يتخصصوا في فئات أصول معينة ، مثل الأسهم أو الدخل الثابت. بعض المديرين هم أكثر تركيزا لا يزال. قد يكون المدير متخصصًا في أنواع معينة من الأسهم أو الشركات الناشئة ذات الصلة بسلسلة المفاتيح أو السندات ذات العائد المرتفع. قد تسعى الأموال المركزة التي تستخدم هؤلاء المديرين المتخصصين إلى الحصول على أفراد ذوي خلفيات بحثية تحليلية. وتشمل الشركات الأخرى ولايات أوسع ، مثل استراتيجية متعددة الأصول ، وغالبًا ما تبحث هذه الشركات عن مدراء لديهم قاعدة واسعة مماثلة من المعرفة والخلفية الاستثمارية.
هناك مجموعة متنوعة من أرباب العمل في القطاع ، يركز كل منهم على شريحة معينة. تقدم شركات الاستثمار وشركات الخدمات المالية الأموال للمستثمرين الأفراد. تقدم البنوك الاستثمارية نصائح استراتيجية للشركات والمؤسسات الكبرى وحتى الحكومات. تقدم البنوك التجارية مجموعة من الاستثمارات لعملائها. شركات إدارة الأموال ، وشركات إدارة المحافظ ، وصناديق التحوط تلبي احتياجات الأفراد ذوي القيمة العالية.
بعد الحصول على شهادة جامعية مدتها أربع سنوات ، بالإضافة إلى درجة الدراسات العليا ، يحصل العديد من مديري الأموال المحتملين أيضًا على تصنيف المحلل المالي المعتمد (CFA). عادةً ما يكون منصب مدير المحفظة هو دور "وجهة" لا يؤدي إلى أي مكان آخر. وبالتالي ، بدلاً من الاستمرار في الصعود على سلم وظيفي ، يمكن لمديري المحافظ إدارة مبالغ متزايدة من المال ، أو قد يتركون لبدء شركة أو صندوق تحوط خاص بهم.
وظائف تمويل الشركات
مسار مهني آخر في هذا المجال يمر عبر القسم المالي للشركة. يمكن المتخصصين في هذا المجال العمل في مجموعة متنوعة من الصناعات.
أنواع وظائف تمويل الشركات
المدير المالي: لدى كل شركة مدراء ماليين ، وهم من بين الوظائف الأكثر ربحًا في الصناعة المالية. إنهم مسؤولون عن جميع الجوانب المالية للعمل بما في ذلك إدارة المخاطر والتخطيط ومسك الدفاتر وإعداد التقارير المالية.
مدير الحسابات: مدير الحسابات مسؤول عن وظيفة المحاسبة العامة ويشرف على إكمال حسابات دفتر الأستاذ والبيانات المالية. قد تطلب بعض المؤسسات من الأفراد أن يكون لديهم حساب معتمد معتمد (CPA) وخبرة لا تقل عن سبع سنوات في مجال المحاسبة.
إدارة المخاطر: يحتفظ مديرو المخاطر بمجموعة واسعة من المزالق التي تلحق بالأعمال ، بما في ذلك مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر السيولة. تستثمر الشركات بشكل متزايد مبالغ ضخمة من المال على التكنولوجيا المتطورة والأفراد لمساعدتهم على قياس هذه المخاطر وإدارتها وتخفيفها. اكتسب هذا المجال أهمية كبيرة في البنوك والمؤسسات المالية في أعقاب الركود الكبير ، حيث أدت العديد من الفضائح والفشل إلى تشديد اللوائح الحكومية والصناعية ومعايير أعلى للمساءلة.
تتمثل إحدى طرق البدء في العمل كمدير للمخاطر في الحصول على شهادة من PRMIA أو GARP ، هيئات إصدار الشهادات لإدارة المخاطر.
وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية
تعمل بنوك الاستثمار عادةً مع الشركات والحكومات والمؤسسات المالية الكبيرة الأخرى لمساعدتها على جمع رأس المال أو تقديم المشورة لهم فيما يتعلق بالاستراتيجية. إنهم يستثمرون في مشاريع جديدة أو متنامية ، ويسهلون عمليات الدمج والاستحواذ ، ويجعلون الشركات عامة. كما يقومون في كثير من الأحيان بشراء وبيع مجموعة من المنتجات الاستثمارية ، مثل الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى.
أكبر الأسماء الكبيرة هي جولدمان ساكس ومورغان ستانلي ، لكنهم ليسوا وحدهم الذين يستخدمون البنوك الاستثمارية. توجد أقسام الخدمات المصرفية الاستثمارية داخل البنوك التجارية الكبرى مثل سيتي جروب وفي البنوك الإقليمية والبوتيكية الأصغر. يعمل محافظو البنوك الاستثمارية في شركات إدارة الأصول البديلة ، بما في ذلك شركات رأس المال الاستثماري ومؤسسات الأسهم الخاصة. تمتلك العديد من الشركات الكبيرة قسمًا داخليًا يعمل كالبنك الاستثماري ، ويقدم تقييمات للفرص الاستراتيجية وعمليات الاندماج في الشركات.
للأفضل أو الأسوأ ، اشتهرت الخدمات المصرفية الاستثمارية منذ فترة طويلة بكونها مهنة زرقاء. في حين أن العديد من المصرفيين الاستثماريين يتمتعون تاريخيا بخلفيات أكاديمية مرموقة في جامعات وكليات رفيعة المستوى ، إلا أن هذه المهنة أصبحت أكثر ديمقراطية - على الأقل من الناحية الاجتماعية. من الناحية المهنية ، لا يزال هناك صراع نخبوي: غالباً ما يكون أصحاب الماجستير في إدارة الأعمال محتالين ، على الرغم من أنه من الأقل شيوعًا بالنسبة لمصرفيي الاستثمار أن يبحثوا عن شهادات مهنية مثل Series 7 أو CFA مقارنة ببعض أنواع الوظائف المالية الأخرى.
أنواع وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية
عمليات الدمج والاستحواذ (M&A): يتخصص المصرفيون الذين يركزون على عمليات الدمج والاستحواذ في تقديم المشورة الاستراتيجية للشركات التي تتطلع إلى الاندماج مع منافسيها أو شراء شركات أصغر. يستخدم محافظو عمليات الاندماج والاستحواذ النمذجة المالية في محاولة لتقييم هذه الصفقات المحتملة على نطاق واسع. يجب أن تكون أيضًا قادرة على التفاعل بنجاح مع العملاء ، لأن هذه الوظائف تتطلب عادة تفاعلات مع المسؤولين التنفيذيين رفيعي المستوى ، ويجب أن يكون اختصاصيو عمليات الاندماج والشراء قادرين على إقناع هؤلاء المديرين التنفيذيين بأفكارهم.
الاكتتاب: زيادة رأس المال هي جزء من إدارة الاكتتاب في البنك. يركز متخصصو الاكتتاب عادةً على الدين أو حقوق الملكية وغالبًا ما يكون لديهم تركيز قائم على الصناعة أيضًا. عادةً ما يعمل هؤلاء المصرفيون في أدوار تواجه العميل ، ويعملون مع جهات اتصال خارجية لتحديد احتياجات رأس المال بينما يعملون في الوقت نفسه مع المتداولين ومندوبي المبيعات الأمنية لإيجاد أفضل الخيارات. لا يقتصر الاكتتاب بالكامل على البنوك الاستثمارية وقد انتشر إلى البنوك العالمية الكبرى بدرجة كبيرة في السنوات الأخيرة.
الأسهم الخاصة: تمتلك العديد من البنوك الاستثمارية أذرع أسهم خاصة ، على الرغم من أن وظائف الأسهم الخاصة عادة ما توجد في شركات متخصصة أصغر. يجمع المصرفيون في هذا المجال الأموال للشركات والمؤسسات غير العامة ، مع الاحتفاظ بجزء من أي أرباح يمكنهم تحقيقها من خلال الصفقات. من الشائع بالنسبة للمتخصصين في الأسهم الخاصة أن يكون لديهم خبرة سابقة في البنوك الاستثمارية ، فضلاً عن أوراق الاعتماد الأكاديمية المتميزة.
Venture Capital: تميل شركات رأس المال الاستثماري إلى التخصص في توفير رأس مال جديد للشركات الناشئة ، غالبًا في الصناعات سريعة النمو ، بما في ذلك التكنولوجيا والتكنولوجيا الحيوية والتكنولوجيا الخضراء. في حين أن العديد من الشركات المستهدفة تفشل في النهاية ، فإن أصحاب رأس المال المغامر غالباً ما يزدهرون عن طريق الحصول على حصتهم المالية ثم الخروج في المراحل الأولى من التطوير ، مما ينتج عوائد هائلة على الاستثمار. عادة ما يكون العاملون في شركات رأس المال الاستثماري بارعين في عددهم من الطموح وعقد الصفقات ، ويتم دمجهم في التقنيات والأفكار الجديدة. عادة ما يكون لديهم شعور بالإثارة من احتمال اكتشاف "الشيء الجديد التالي".
وظائف التداول
تجسد هذه الوظائف صورة وول ستريت الكلاسيكية لأفراد يشترون ويبيعون الأسهم والسندات والسلع والعملات وغير ذلك. لكن في هذه الأيام ، قد يكون المشهد بعيدًا عن وول ستريت.
يمكن العثور على وظائف التداول في البنوك التجارية والاستثمارية وشركات إدارة الأصول وصناديق التحوط والمزيد. أينما كانوا يعملون ، يسعى التجار إلى كسب ربح لصاحب العمل أو عملائهم عن طريق فرق سعر العرض / الطلب. يبحث المتداولون في شركات إدارة الأصول عن أفضل سعر للأوراق المالية عند إجراء التداولات نيابة عن العميل ؛ يهدف المتداولون في صناديق التحوط إلى اتخاذ مراكز احتكارية في محاولة للاستفادة من تحركات السوق المتوقعة.
لقد كان من الممكن أن تعمل في طريقك كمتداول حتى بدون شهادة جامعية. على الرغم من أن المسار الوظيفي لا يزال يميل إلى أن يكون أقل تحديدًا إلى حد ما عن الخدمات المصرفية الاستثمارية ، على سبيل المثال ، لدى العديد من المتداولين هذه الأيام خلفية في مجال متعلق بالتمويل من جامعة قوية ، وغالبًا ما يكون العديد منهم حاصلين على درجات علمية متقدمة في الإحصاء أو الرياضيات أو المجالات ذات الصلة من الدراسة. من الشائع أيضًا أن يأخذ المتداولون امتحانات Series 7 و Series 63 مبكرًا في حياتهم المهنية.
سيتم تخصيص مبالغ متزايدة من رأس المال للمتداولين الذين يحققون أداءً جيدًا. ليس من غير المألوف أن يندفع المتداولون الكبار من تلقاء أنفسهم لتشكيل صناديق تحوط.
أنواع وظائف التداول
التجار جانب البيع : التجار جانب البيع عمل نموذجي للبنوك. يشترون ويبيعون المنتجات لصالح عملاء البنك ، أو لصالح البنك نفسه.
تجار جانب الشراء : شركات جانب الشراء مثل شركات إدارة الأصول تستخدم التجار أيضًا. يقومون عادةً بالشراء والبيع تحت إشراف مدير المحفظة.
متداولو صناديق التحوط : لا يعمل متداولو صناديق التحوط على تلبية طلبات العملاء ، بل يعملون على تعظيم أرباح الصندوق نفسه. مثل وظائف التداول في جانب الشراء ، قد يأخذ المتداولون في صناديق التحوط أوامر من مدير المحفظة ، أو قد يكون بإمكانهم حتى اتخاذ قرار بشأن عمليات الشراء والبيع الخاصة بهم.
وظائف التحليل الاقتصادي
يلاحظ المحللون الاقتصاديون مساحات واسعة من الاقتصاد والأسواق من أجل البحث عن الاتجاهات الرئيسية. تميل هذه الوظائف إلى جذب الأفراد الذين يستمتعون بتحليل البيانات وتتبع الاتجاهات وإبداء الرأي بناءً على تلك الاتجاهات فيما يتعلق بمستقبل الأسواق المالية. تتضمن المهام التحليلية في كثير من الأحيان الكتابة والخطابة والعمل الوفير مع Excel أو تطبيق جدول بيانات آخر.
توجد هذه الوظائف ، بما في ذلك وظائف الخبير الاقتصادي أو الاستراتيجي أو "الكمية" في العديد من المؤسسات المختلفة. هذه الوظائف موجودة في البنوك الاستثمارية ، وشركات إدارة الأموال ، وغيرها من المؤسسات المالية العالمية التقليدية. يمكن العثور عليها أيضًا في القطاع العام وفي الحكومة وحتى في الأوساط الأكاديمية. معظم المحللين الماليين حاصلون على درجة الماجستير في إدارة الأعمال ، والعديد منهم حاصل على درجة الدكتوراه بسبب مكون الكتابة في العديد من الوظائف ذات الصلة ، من المستحسن تجربة الكتابة وحتى النشر في الحقل.
في حين أن هناك عائقًا مبدئيًا كبيرًا أمام الدخول ، يتمتع المحللون الماليون ، بمجرد الدخول ، بدرجة من المرونة لا يتمتع بها كثير من وظائف التمويل الأخرى. يمكن أن تنتقل الوظائف التحليلية غالبًا بين أنواع مختلفة من أصحاب العمل. قد ينتقل خبير اقتصادي مؤسس من وظيفة في أحد البنوك الاستثمارية إلى واحد في الجامعة إلى واحد مع الحكومة مع القيام بنفس النوع من العمل في كل حالة.
أنواع وظائف التحليل الاقتصادي
خبير اقتصادي: الاقتصاديون موجودون في كل مكان في مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية. توظف البنوك الاستثمارية وشركات إدارة الأصول والبنوك المركزية خبراء اقتصاديون ، وكذلك الوكالات الحكومية والمؤسسات الأكاديمية. بشكل عام ، يقوم الاقتصادي بتتبع وتحليل البيانات في محاولة لشرح الظروف الحالية للسوق أو الظروف الاقتصادية والتنبؤ بالاتجاهات المستقبلية.
الإستراتيجي الاقتصادي: هناك خط رفيع بين الاستراتيجيين والخبير الاقتصادي. يميل الاقتصاديون إلى التركيز على الاقتصاد الواسع بينما يصمم الاستراتيجيون الأسواق المالية. من المرجح أن توجد الوظائف الإستراتيجية في البنوك وشركات إدارة الأموال أكثر من المؤسسات الأكاديمية والحكومية. يبدأ العديد من الاستراتيجيين حياتهم المهنية كمحللي أبحاث ، يركزون على منتج معين أو صناعة معينة.
الكمية: في حين أن بعض المواقف التحليلية الاقتصادية تتطلب التحدث أو الكتابة العامة ، إلا أن quants عادة ما تعمل وراء الكواليس. يقوم المحترفون في هذا الفرع من التحليل بإنشاء نماذج رياضية مصممة للتنبؤ بنشاط السوق. يمكن العثور عليها في الشركات بما في ذلك البنوك وصناديق التحوط وشركات إدارة الأموال. معظم العاملين في الكميات لديهم خلفيات في الرياضيات أو الإحصاء ، غالبًا بما في ذلك شهادة الدكتوراه.
وظائف محلل مالي
على الرغم من أنها تبدو متشابهة ، إلا أنها تختلف عن الوظائف التحليلية التي تمت مناقشتها أعلاه. عادة ما يكون المحللون في شركات الصناعة المالية مسؤولين عن البحث عن الاستثمارات المحتملة وتقديم الآراء والتوصيات للمساعدة في توجيه التجار ومديري المحافظ الاستثمارية. يعمل المحللون الماليون أيضًا في الشركات غير المصرفية أيضًا ، حيث يقومون عادةً بتحليل الوضع المالي للشركة والمساعدة في صياغة خطط الميزانية.
أنواع وظائف المحلل المالي
محلل الاستثمار: عادة ما يتخصص محللو الاستثمار في مجال واحد أو أكثر ، بما في ذلك مناطق معينة من العالم أو القطاعات الصناعية أو الاقتصادية أو أنواع أدوات الاستثمار. يقوم المحللون العاملون في شركات البيع عادةً بتقديم توصيات البيع والشراء للعملاء. غالباً ما يوصي المحللون العاملون في شركة جانب شراء الأوراق المالية بالشراء أو البيع لمديري محافظهم.
المحلل المالي: يميل المحللون الماليون إلى العمل في الشركات التقليدية (غير المالية) أو الوكالات الحكومية. تقريبًا كل شركة كبيرة ، بصرف النظر عن القطاع أو الصناعة ، تبقي المحللين الماليين على الموظفين من أجل تحليل التدفقات والنفقات النقدية ، للحفاظ على الميزانيات ، وأكثر من ذلك. قد يساعد هؤلاء المحللون أيضًا في تحديد أفضل هيكل لرأس المال للشركة ، أو ربما للمساعدة في زيادة رأس المال. يتمتع المحللون الماليون بالقدرة على الصعود في صفوف شركاتهم ، ليصبحوا في النهاية أمينًا للصندوق أو المدير المالي.
الخط السفلي
على الرغم من الاختلافات بينهما ، تنطبق الخصائص المشتركة على العديد من المهن المالية. وظائف المالية تميل إلى أن تكون مرهقة ، ولديها عوائق كبيرة أمام الدخول ، والتمتع برواتب مربحة ، وتكون موجودة في المراكز المالية الرئيسية. إنهم يميلون إلى توفير بيئات عمل صعبة ، والتفاعل مع الزملاء المتحمسين وذكي للغاية ، والمنافسة الشديدة بين المتقدمين. معظمهم يتطلب قدرا كبيرا من التعليم وكذلك الأداء الأكاديمي الممتاز. في حين يتم جذب الكثير من الناس إلى المجال المالي بسبب إمكانية الحصول على دخل كبير ، فإن أولئك الأكثر نجاحًا يميلون أيضًا إلى الحصول على شغف متميز بعملهم.
