جدول المحتويات
- تخطيط التأمين
- إدارة أصول العمل
- التخطيط للخروج
- إدارة التقاعد
نظرًا لمتطلبات إدارة النشاط التجاري ، فإن الوقت يعد أحد أهم السلع الثمينة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، مما قد يؤدي إلى إهمال مجموعة واسعة من المسائل المالية المتعلقة بالعمل. يمثل ضيق الوقت فرصة للمستشارين الماليين ، الذين يمكنهم إضافة قيمة كبيرة لأصحاب الأعمال الصغيرة من خلال تقديم المشورة والذكاء في الأمور المالية خارج العمليات التجارية الأساسية.
فيما يلي خمسة مجالات يجب على المستشارين الماليين التركيز عليها عند تلبية احتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يكون العمل مع أصحاب الأعمال الصغيرة أكثر تعقيدًا من العلاقات المالية التي تركز فقط على إدارة أموال الأفراد. ومع ذلك ، بالنسبة للمستشارين الراغبين في تطوير معرفة وفهم شاملين لأعمال عملائهم وأهدافهم الطويلة الأجل ، هناك فوائد كبيرة. وتشمل هذه مصادر جديدة متعددة للرسوم ، وإمكانية كسب الموظفين كعملاء المباشرين ، والعلاقات المالية التي يمكن أن تستمر لعقود.
تخطيط التأمين
على الرغم من أن تأمين عمل ضد خسائر الممتلكات أمر ضروري ، فإن أحد أكثر الأحداث المؤلمة التي يتعرض لها عمل ما هو وفاة المالك أو الشريك أو أي موظف رئيسي آخر. في هذه الحالات ، يمكن أن تتسبب الوفاة أو العجز طويل الأجل في مجموعة من المشكلات بما في ذلك إغلاق الأعمال أو إيقاف العمليات مؤقتًا أو شراء إلزامي لورثة المالك الجزئي أو فاتورة كبيرة للضرائب في حالة بيع الشركة.
بمساعدة مستشار مالي ، يمكن تقييم الأحداث التي تشكل أعلى درجة من المخاطر على الأعمال التجارية ، ويمكن وضع سياسات محددة ، مثل التأمين على الحياة والإعاقة والتأمين على الأشخاص الرئيسيين لتوفير التغطية وتخفيف أوجه النقص المالي. تدعو العديد من اتفاقيات الشراكة إلى تنفيذ اتفاقية شراء-بيع ، والتي تنص على سياسات التأمين على الحياة التي تم شراؤها من جميع الشركاء لشراء حصتها في حالة الوفاة المبكرة. يمكن أن يجد المستشارون الماليون الذين يمكنهم التنقل في تخطيط الاستمرارية هذا مطلبًا مربحًا.
إدارة الأصول المالية للأعمال
مع نمو المبيعات والأرباح ، غالبًا ما يسمح أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم وقت لإجراء البحوث الاستثمارية برأس المال بتراكم الحسابات الجارية وذات العائدات المنخفضة ، ويكسبون القليل من أموالهم المتراكمة. وبدلاً من ذلك ، يمكن للمستشارين الماليين مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة المقيدين بالوقت في التخصيص الفعال للأصول المالية ، بما في ذلك الأدوات ذات الفوائد واستثمارات سوق الأسهم وحسابات التقاعد. يمكن أن تلعب هذه الإجراءات دورًا رئيسيًا في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل لأصحاب الأعمال الصغيرة.
التخطيط للخروج
سينتهي كل أصحاب الأعمال الصغيرة في نهاية المطاف من أعمالهم ، إما عن طريق البيع أو نقل الملكية لأفراد الأسرة أو وقت الوفاة. في حين أن التأمين يمكن أن يلعب دوراً رئيسياً في تسهيل الخروج في حالة الوفاة ، فإن البيع أو نقل الملكية يمكن أن يثبت أنه عملية معقدة تتطلب المعرفة والخبرة مع مجموعة واسعة من العوامل بما في ذلك تقييم العمل ، وآثار البيع على استحقاقات الموظفين ، والضرائب.
قبل وأثناء عملية البيع أو النقل ، يمكن للمستشار المالي استخلاص المشورة من الخبراء في كل جانب من جوانب المعاملة لوضع إستراتيجية تحقق نتائج إيجابية عبر جميع جوانب خروج المالك.
إدارة التقاعد
بعد بيع أو نقل شركة صغيرة ، قد يكون للمالك السابق أصول مالية كبيرة ، ولكن ليس لديه الخبرة أو المعرفة لإدارة الاستثمارات للتقاعد. في هذه المرحلة من العلاقة المالية ، من المرجح أن يتولى المستشار الدور التقليدي لإدارة الاستثمارات ، ووضع خطة لعقار المالك السابق واستبدال الدخل الذي تم توليده من قبل الشركة.
accounts.Many عدد الشركات التي تقدم لعملائها 401 (ك) أو خطط تقاعد محددة محددة المساهمة لموظفيها للمشاركة فيها. إنشاء وتثبيت خطة في شركة يمكن أن يولد تدفقات نقدية مستمرة لك ، وخاصة مع نمو الشركة وأصول خطة التقاعد إزهار. لا تضع خطط التقاعد فقط رسومًا لك كمستشار وتجذب الموظفين وتحتفظ بهم للعمل ، بل يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على إعفاء ضريبي من ضرائب الشركات من خلال وجود خطة تقاعد مؤهلة في المكان.
يعد وضع خطط تقاعد الموظفين ، بالإضافة إلى المزايا الأخرى ، طريقة رائعة للشركات لتقليل معدل دوران الموظفين والاحتفاظ بهم. نظرًا لنطاق هذه الخطط ومتطلباتها الزمنية وتعقدها ، يعتمد أصحاب الأعمال الصغيرة عمومًا على المستشارين الماليين لإعداد هذه الحسابات والحفاظ عليها. بعد وضع خطط التقاعد في شركة صغيرة بواسطة مستشار مالي ، قد يصبح الموظفون أيضًا عملاء مباشرين لإدارة الأصول خارج فترة التقاعد
