ما هي المؤسسة الفيدرالية للتأمين على القروض والادخار (FSLIC)؟
مؤسسة تأمين المدخرات والقروض الفيدرالية (FSLIC) هي مؤسسة حكومية بالولاية الأمريكية قدمت تأمين الودائع لمؤسسات الادخار والقروض حتى يتم حلها في نهاية الثمانينيات. تم نقل مسؤولياتها إلى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) في عام 1989.
شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)
فهم المؤسسة الاتحادية للتوفير والائتمان (FSLIC)
تأسست FSLIC لأول مرة من قبل الكونغرس في عام 1934 كجزء من قانون الإسكان الوطني. تم إنشاء FSLIC في أعقاب الأزمة الاقتصادية العظمى ، وشبكة أمان لصناعة الادخار والقروض. بعد الانهيار الأساسي لهذه الصناعة خلال فترة الكساد الاقتصادي ، سعت الحكومة إلى استعادة الثقة في أمان حسابات الادخار والقروض عن طريق دعمها ، حتى لو كانت أي مؤسسة معينة قد خضعت ، فإن أموال المودعين ستظل آمنة. ودائع تصل إلى 100،000 دولار المؤمن.
الماخذ الرئيسية
- كانت FSLIC وكالة أنشأها الكونغرس في عام 1934 كجزء من قانون الإسكان الوطني لتكون بمثابة شبكة أمان لصناعة الادخار والقروض. تسببت أزمة الادخار والقروض في توتر موارد FSLIC وأدت إلى سقوطها. المؤمن الآن من قبل شركة تنظيم اللوائح (RTC).
تم تنظيم FSLIC من قِبل مجلس بنك قروض الإسكان الفيدرالي (FHLBB). بالمقارنة مع FDIC ، كان لدى FHLBB عدد أصغر من الموظفين وسلطة أضعف لحكم صناعة S&L ، والتي كانت ، في معظمها ، تقليدية إلى حد ما وتمسك بالشواغل التنظيمية بشكل كاف. مزيج من تخفيف اللوائح التي سمحت لمؤسسات S&L بتقديم قروض محفوفة بالمخاطر ورفع مستويات تغطية التأمين على الودائع حولت الصناعة الراكدة إلى صناعة محفوفة بالمخاطر. في ذروة أزمة المدخرات والقروض ، فإن ما يقرب من ثلث المؤسسات المالية التي تقدم قروضاً منزلية للأفراد والأسر قد تعثرت. في النهاية ، تدخلت FSLIC لوقف موجة الإعسار. لكن هذا الدور كان له تأثير سلبي على بياناتها المالية ، وفي النهاية ، تم إلغاء الوكالة بموجب قانون إصلاح المؤسسات المالية واستردادها وإنفاذها لعام 1989 (FIRREA). قامت FIRREA في وقت لاحق بإصلاح صناعة المدخرات والقروض وتنظيمها استجابة لأزمة المدخرات والقروض.
وضعت تقديرات مختلفة إلى الأمام في ذلك الوقت لإنقاذ FSLIC. قدّر مسؤولون من مكتب المساءلة الحكومية (GAO) أن خطة إنقاذ FSLIC ستتكلف ما بين 30 مليار دولار إلى 35 مليار دولار. وبعد شهر ، قال رئيس شركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) ، ل. وليام سيدمان ، إن الأمر سيحتاج إلى 50 مليار دولار. قام مكتب المحاسبة الحكومي نفسه بمراجعة تقديراته إلى 46 مليار دولار بحلول العام المقبل. بحلول عام 1989 ، كانت FSLIC قد تجاوزت نقطة الادخار ، لأنها كانت تعتمد بالفعل على مبالغ كبيرة من أموال دافعي الضرائب لتوفير الأموال اللازمة للحفاظ على مؤسسات الادخار والقروض واقفة على قدميه. تم إنشاء صندوق قرار FSLIC ، بتمويل من مؤسسة التمويل (FICO) ، لتحمل المسؤولية عن جميع الديون المتبقية بعد إلغاء FSLIC.
كيف هي صناعة الادخار والقروض مؤمنة اليوم؟
بعد سريان مفعول FIRREA ، تم نقل مسؤولية FSLIC عن تأمين مؤسسات الادخار والقروض إلى شركة Trust Trust (RTC) ، والتي تم دمجها في شركة Federal Deposit Insurance Corporation بعد ست سنوات. قامت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، والتي تم إنشاؤها أيضًا استجابة للكساد العظيم ، بتأمين الودائع بالفعل في البنوك التجارية ، وبالتالي اتسعت مسؤولياتها لتشمل حسابات الادخار الفردية والقروض. زاد قانون إصلاح وحماية المستهلك لعام 2011 الصادر عن Dodd-Frank Wall Street من حد التأمين من 100000 دولار إلى 250.000 دولار.
قبل حل FSLIC ، كانت تستخدم مليارات الدولارات من أموال دافعي الضرائب للحفاظ على الصندوق واقفا على قدميه والتشغيل ، ولكن أي أموال دافعي الضرائب قد ساهمت في صناديق التأمين FDIC. لدى FDIC حد ائتماني بقيمة 100 مليار دولار من خلال وزارة الخزانة الأمريكية. يتم تأمين الاتحادات الائتمانية بشكل منفصل من قِبل الإدارة الوطنية للائتمان ، والتي لها نفس الحد من تأمين FDIC.
