ما هو الاتحاد الائتماني الفيدرالي؟
اتحاد الائتمان الفيدرالي (FCU) هو اتحاد ائتماني تنظمه وتشرف عليه جمعية اتحاد الائتمان الوطني (NCUA). NCUA هي وكالة حكومية اتحادية تتمتع بسلطة معينة بموجب قانون اتحاد الائتمان الفيدرالي لعام 1934 للإشراف على نظام اتحاد الائتمان الوطني في الولايات المتحدة. يوفر NCUA تأجير لنقابات الائتمان الأمريكية على غرار عملية التأجير من قبل مكتب مراقب العملة للبنوك الوطنية.
وأوضح الاتحادات الائتمانية الاتحادية
يجب أن تكون مستأجرة الاتحادات الائتمانية الفيدرالية من قبل NCUA لتصبح جاهزة للعمل في الولايات المتحدة. توجد مجموعة واسعة من الاتحادات الائتمانية الفيدرالية بشروط عضوية مختلفة. تقدم الاتحادات الائتمانية الفيدرالية خدمات مماثلة للبنوك الوطنية وبنوك الدولة. ومع ذلك ، فإن الاتحادات الائتمانية الفيدرالية هي تعاونيات معروفة أيضًا باسم الشركات المتبادلة.
هيكل الشركة المتبادل
الاتحادات الائتمانية الفيدرالية هي واحدة من الفئات الرائدة في الشركات المتبادلة في الولايات المتحدة. تم هيكلة العديد من شركات التأمين كشركات مشتركة ولكن حركة إلغاء التصنيف في التسعينات تسببت في هجرة من هذا الهيكل.
الشركات المتبادلة هي شركات خاصة تعاونية مملوكة لأعضائها. عادةً ما تستند أهلية العضوية على الانتماءات المميزة للأعضاء مثل نقابات المعلمين ونقابات رجال الإطفاء ونقابات الموظفين الفدراليين وغيرهم. العديد من الاتحادات الائتمانية لها متطلبات أهلية أوسع يمكن أن تشمل الأفراد من موقع أو غيرها من الخصائص واسعة النطاق.
بصفتها شركة تعاونية ، فإن أعضاء الشركة المتبادلة في الاتحادات الائتمانية يمتلكون أسهماً. يتم توزيع الأسهم على أساس الودائع. لذلك ، يجب أن يكون الحد الأدنى النموذجي للقيمة التي يتعين على المقترض فتح حساب إيداع بها مساوياً لحصة في الشركة. يجب أن يحافظ الأعضاء على مستوى أساسي من الودائع مع متطلبات المساهمة.
جعل اتحادات الائتمان أكثر جاذبية هو حقيقة أن الودائع يمكن حمايتها من قبل وزارة الخزانة الأمريكية على غرار تأمين FDIC. من أجل الحصول على اتحادات ائتمان التأمين FDIC يجب إما أن تكون مستأجرة فيدرالية أو اتحاد ائتماني مستأجر من الدولة التي اختارت المشاركة في الصندوق الوطني للتأمين على أسهم اتحاد الائتمان (NCUSIF).
المنتجات المعروضة
تقدم الاتحادات الائتمانية نفس أنواع المنتجات التي توفرها البنوك التقليدية. غالبًا ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية عروض منتجات أكثر تخصيصًا بناءً على اهتمامات أعضائها.
وتشمل المنتجات القياسية فحص الحسابات وحسابات التوفير وحسابات سوق المال والقروض. نظرًا لأن هذه المنظمات مملوكة بشكل أساسي من قبل الأشخاص الذين يقومون بإيداع الأموال معهم ، فغالبًا ما يتمتع أعضاء اتحاد الائتمان بمعدلات أعلى في حساباتهم الادخارية وتكاليف اقتراض أقل من العملاء في البنوك التقليدية.
عادة ما تقدم نقابات الائتمان جلسات تعليمية لأعضائها. غالبًا ما تتضمن موضوعات الندوة الشهيرة معلومات عن شراء المنازل والتمويل الشخصي.
